20万房贷20年利息多少，每月要还多少钱

上图为网友分享

准备买房的朋友，是不是经常琢磨这么个事儿：要是贷 20 万，分 20 年还，到底要多还多少利息？每个月又得掏多少钱呢？这可不是小数字，关系到未来 20 年的生活压力呢。今天咱们就掰开揉碎了算算，让大家心里有个数。

20 万房贷 20 年，两种还款方式差别大吗？

首先得知道，房贷还款方式主要有两种：等额本息和等额本金。这俩名字听着像，但实际还款差别可不小。
等额本息是每个月还的钱一样多，不管什么时候，数字都不变。这种方式的好处是，每个月压力平均，适合工资稳定的朋友。那等额本金呢？它是每个月还的本金一样，但利息会越来越少，所以每个月的总还款额会慢慢减少，前期压力大点儿，后期越来越轻松。
有人可能会问，这两种方式，哪种更划算？其实没有绝对的划算，得看自己的情况。比如刚工作没几年，手里积蓄不多，那等额本息可能更合适；要是现在收入高，想后期压力小点儿，等额本金也许更好。

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按当前基准利率算，利息和月供具体是多少？

目前，5 年期以上 LPR（贷款市场报价利率）是 3.85%，很多银行会在这个基础上浮动，咱们先按基准利率来算。
先看等额本息：20 万贷 20 年，年利率 3.85%，每月要还 1178.3 元，20 年下来总利息是 8.28 万元。你看，每个月不到 1200 块，对于大多数家庭来说，压力应该不算大。
再看等额本金：第一个月要还 1475 元，这是因为第一个月的利息最多，之后每个月减少 3.21 元左右，最后一个月还 836.54 元。20 年总利息是 7.73 万元，比等额本息少了 5500 块左右。
可能有朋友会说，差 5500 块也不算多啊？但你想，这是基准利率的情况，要是银行利率上浮了，差别还会更大。

还款方式	月供（首月 / 每月固定）	总利息
等额本息	1178.3 元（固定）	8.28 万
等额本金	1475 元（逐月递减）	7.73 万

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银行利率上浮 10%，利息会多多少？

有些银行会根据客户资质、房屋套数调整利率，比如首套房可能上浮 10%，变成 4.235%。这时候再算算账。
等额本息的话，每月月供变成 1215.8 元，总利息是 9.18 万元，比基准利率时多了 9000 块。等额本金首月还款 1534.17 元，总利息是 8.42 万元，比基准利率时多了 6900 块。
你看，就差了 0.385% 的利率，20 年下来利息就多了好几千。所以啊，贷款前一定要多问几家银行，看看哪家利率更优惠。
有位网友分享说：“我去年贷 20 万的时候，对比了三家银行，一家上浮 10%，一家上浮 5%，最后选了上浮 5% 的，算下来 20 年能省 5000 多呢，值了！” 这说明多对比真的有用。

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提前还款的话，利息能少多少？

不少人手里有闲钱了，就想提前还点贷款，那这样能省多少利息呢？咱们举个例子。
比如用等额本息还款，还了 5 年之后，提前还 5 万本金。这时候剩下的本金是 15 万左右，之后的月供就会变成 883.7 元，总利息会减少 3.2 万元左右。
要是等额本金，还了 5 年提前还 5 万，剩下的本金也是 15 万左右，之后每个月的还款额会从原来的 1200 多降到 900 多，总利息能省 2.8 万元左右。
不过要注意，有些银行提前还款要收违约金，一般是 1-3 个月的利息，所以提前还款前一定要问清楚。有位朋友就说：“我提前还款的时候，银行收了 2000 块违约金，虽然还是省了不少，但早知道就选不收违约金的银行了。”

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除了利率，还有哪些因素影响月供和利息？

除了利率，贷款年限也会影响。比如同样 20 万，贷 15 年和贷 20 年，月供和利息都不一样。但咱们今天说的是 20 年，就不多说了。
还有就是还款能力，银行会看你的收入证明，要求月供不能超过月收入的 50%。比如月供 1200 元，那月收入至少得 2400 元才行，不然可能贷不了款。
另外，现在很多银行有 LPR 浮动利率和固定利率可选。LPR 可能会变，要是未来利率下降，月供会减少；要是上升，月供就会增加。固定利率呢，就是 20 年都按一个利率算，适合担心利率上涨的朋友。
我个人觉得，选浮动还是固定，得看对未来利率的判断。要是觉得利率可能会降，选浮动的好；要是怕涨，固定的更安心。

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最后想跟大家说的是，20 万房贷 20 年，不管是等额本息还是等额本金，月供都在可承受范围内，总利息也不算太高。关键是选对还款方式，多对比银行利率，有条件的话，适当提前还款也能省点利息。
买房是大事，贷款更是要还 20 年的长期事儿，一定要算清楚、问明白，别着急做决定。要是有不懂的地方，多问问身边贷过款的朋友，或者直接去银行咨询，工作人员都会详细解释的。希望大家都能选到适合自己的还款方式，轻松还房贷，住上舒心的房子。