刚工作3年，手里有20万首付，贷款买房合算吗？

上图为网友分享

刚工作 3 年，手里攥着 20 万，是不是心里直打鼓？这钱，够不够付个首付？这时候买房，到底合算不合算啊？估计不少年轻朋友都有这困惑，今天咱就敞开了聊，全是大白话，保证新手也能看明白。

20 万首付，在当下能买到啥样的房子？

先别急着想合算不合算，咱先看看 20 万能摸到什么样的房子。现在买房，首套房首付比例大多在 20%-30%，就按 20% 算，20 万首付能撬动的总房款大概是 100 万。
这 100 万的房子，在不同城市差别可大了去了。在一线城市，比如北京、上海，100 万可能也就够买个郊区的一居室，还是老破小；但在二三线城市，说不定能淘到一套 80 平米左右的两居室，地段还不算偏。
咱来算笔账，100 万的房子，首付 20 万，贷款就是 80 万。如果贷 30 年，按现在常见的利率 4.2% 算，等额本息的话，月供大概是 3800 多块。刚工作 3 年，月薪能到多少呢？身边不少朋友这时候月薪大概在 6000-10000 块，这么一看，月供差不多占了一半甚至更多，压力肯定有。

---

刚工作 3 年，买房得先想清楚这几件事

收入能不能扛住月供？

刚工作 3 年，工资可能还在爬坡阶段，但不稳定啊。万一遇到公司裁员、行业不景气，收入降了怎么办？月供可不会跟着降。一般来说，月供最好别超过月收入的 30%，这样生活才不会太紧绷。比如月薪 8000，月供控制在 2400 以内比较舒服，可 20 万首付对应的月供往往比这高，这就得掂量掂量了。
有个朋友小林，工作 3 年攒了 20 万，在老家三线城市买了套 90 万的房子，月供 3500，他月薪 7000，每个月除去月供，剩下的钱扣掉房租（还没交房的时候）、吃饭，基本月光，想换个新手机都得犹豫半天，你说这日子过得值不值？

除了首付，还有其他钱吗？

买房可不止首付这一笔钱，契税、维修基金、装修、家具家电，哪样不要钱？就拿 100 万的房子来说，契税差不多 1-2 万，维修基金 1 万多，简单装修一下至少也得 10 万，这加起来又是十几万。手里只有 20 万，全交了首付，这些钱从哪儿来？总不能再去借钱吧，那压力就更大了。

未来 5 年，工作会变动吗？

刚工作 3 年，很多人对职业还没完全定下来，可能想换城市、换行业。要是买了房，可就没那么自由了。房子不是说卖就能马上卖掉的，万一工作调动到别的城市，房子没脱手，还得背着月供，想想都头大。

---

这时候买房，合算的地方在哪儿？

不用再给房东 “打工” 了

租过房的都知道，房租年年涨，一年下来也不少花。比如在二线城市，租个两居室每月大概 2500，一年就是 3 万，3 年就是 9 万。买房后，月供虽然比房租高，但最后房子是自己的，总比钱花了啥也没落下强。

房子是个 “硬通货”

虽说房价不会一直涨，但长远来看，优质地段的房子还是比较保值的。手里的 20 万，要是存在银行，利息低得可怜；要是拿去理财，风险又高。房子好歹是个实物资产，心里踏实点。

倒逼自己攒钱

年轻人花钱容易没节制，刚工作 3 年，手里有 20 万，说不定不知不觉就花在旅游、买东西上了。买房后，月供就像个 “强制储蓄”，逼着自己精打细算，几年下来，至少还拥有了一套房子。

---

不合算的地方，也得心里有数

生活质量可能下降

月供占了收入一大部分，那买衣服、聚餐、旅游这些事就得大大缩减。同事小张买房后，以前隔三差五跟我们出去吃火锅，现在基本都是带饭，周末也宅在家里，他说 “不是不想出去玩，是真不敢花啊”。

抗风险能力变弱

刚工作 3 年，积蓄本来就不多，买房后手里基本没余钱了。这时候要是家人生病、自己失业，很容易陷入 “断供” 的危机。小编就听说过有人因为突然失业，还不上月供，最后房子被法拍，血本无归。

换房成本高

刚工作 3 年买的房子，很可能只是过渡房。等以后结婚生子，想换个大点的，就得先卖掉这套。但卖房流程复杂，还得交各种税费，算下来也是一笔不小的开支，说不定还会亏。

---

小编的几句实在话

刚工作 3 年，手里有 20 万首付，到底该不该买房？我觉得没有绝对的 “合算” 或 “不合算”，关键看你自己的情况。
如果你在二三线城市，月薪能到 8000 以上，家里能帮衬点装修钱，工作也比较稳定，短期内没打算换城市，那可以考虑，毕竟有套房心里踏实。但要是你在一线城市，20 万首付买不到啥像样的房子，或者工作还不稳定，那真不如再等等，先把钱用来提升自己，等收入更高、积蓄更多了再考虑。
买房是人生大事，别被身边人 “催” 着买，也别因为 “怕以后更贵” 就冲动买。多算算账，多想想自己想要什么样的生活，想清楚了再决定，才是最靠谱的。