不良贷款是什么意思？新手必看核心概念+常见类型一次讲透

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你是不是在听银行工作人员聊业务时，经常听到 “不良贷款” 这个词？是不是看着财经新闻里提到不良贷款率变化，却一头雾水，不知道这到底和自己有啥关系？其实啊，不管你是想了解金融知识的新手，还是以后可能和银行打交道的普通人，搞懂不良贷款都是很有必要的。今天小编就来给大家好好说说，不良贷款到底是啥意思，它的核心概念是啥，常见的类型又有哪些，新手们可得认真看哦，保证让你一次搞明白。
► 不良贷款到底是什么？它的核心概念得先弄清楚
咱们在接触金融知识的时候，经常会碰到 “不良贷款” 这个词，那它到底是什么呢？简单来说，不良贷款就是指那些借款人没能按照之前约定的还款计划，按时足额偿还的贷款。这些贷款因为还款出现了问题，对于放贷的金融机构来说，就存在着收不回来的风险。
为什么会出现不良贷款呢？这原因可不少。有的时候，是借款人自己的经济状况出了问题，比如突然失业了，或者生意失败了，手里没钱了，自然就还不上贷款。也有的时候，可能是宏观经济环境不好，像经济下行的时候，很多行业都受到影响，企业盈利下降，还款能力也就跟着变弱了。还有些情况，是借款人一开始就没打算好好还款，存在骗贷的行为，这样也会导致不良贷款的产生。
► 不良贷款有哪些常见类型？得一个个来了解
知道了不良贷款的核心概念，咱们再来看看它常见的类型，这样能帮助大家更全面地认识它。
首先是次级贷款，这种贷款的借款人还款能力出现了明显的问题，依靠他们自己的收入可能已经无法足额偿还贷款本息了，得通过抵押品的处置，或者借新还旧等方式才能勉强还款。比如说，有个人贷款买了房，后来因为工作没了，收入没了，每个月的房贷还不上，这时候他的房贷就可能变成次级贷款。
然后是可疑贷款，可疑贷款比次级贷款的风险更高，借款人已经无法足额偿还贷款本息了，而且就算处置了抵押品，也很可能收不回全部的贷款，存在较大的损失风险。就像有个企业贷款用于扩大生产，结果市场突变，企业产品卖不出去，资金链断了，企业也快倒闭了，它所欠的贷款就可能被归为可疑贷款。
还有损失贷款，这种贷款基本上就没什么收回的希望了，不管采取什么措施，贷款都可能无法收回，或者只能收回极少的一部分。比如有些借款人彻底失联了，抵押品也早就没了价值，那这笔贷款就会被当成损失贷款。
► 了解了不良贷款，那在实际中我们该怎么应对呢？
对于金融机构来说，得加强对贷款的审核，在放贷前仔细评估借款人的还款能力和信用状况，尽量减少不良贷款的产生。在贷款发放后，也要密切关注借款人的还款情况，一旦发现有逾期的迹象，及时采取措施进行催收。
而对于我们普通人来说，如果有贷款的话，一定要按时还款，维护好自己的信用。在申请贷款的时候，也要根据自己的实际情况来，不要盲目贷款，避免因为还款压力过大而导致贷款变成不良贷款。要是不小心遇到了可能还不上贷款的情况，要及时和放贷机构沟通，看看能不能协商还款，比如延长还款期限什么的，这样就可以避免贷款变成不良贷款，影响自己的信用记录。
► 要是不重视不良贷款，会有什么后果呢？
对金融机构来说，不良贷款太多的话，会影响它们的资金流动性，让它们的盈利能力下降，严重的甚至可能导致金融机构出现危机。因为金融机构放出去的贷款收不回来，就没办法再把这些钱借给其他有需要的人，资金周转就会出问题。
对借款人来说，如果贷款变成了不良贷款，会被记录在信用报告里，以后再想申请贷款、信用卡什么的，就会很困难，可能会被拒绝。而且还可能会被放贷机构催收，影响自己的正常生活。比如有些人因为不良贷款，每天都被催收电话骚扰，工作和生活都不得安宁。
► 哪里能查询到不良贷款相关的信息呢？
其实，我们可以通过一些官方的金融监管机构发布的报告来了解不良贷款的整体情况，比如银保监会会发布相关的统计数据。另外，一些金融机构自己也会在年报等公开资料里披露自身的不良贷款情况。如果你是想查询自己是否有不良贷款记录，那就可以去查询自己的个人信用报告，通过央行征信中心的网站或者线下网点都能查询。
小编在写这篇文章的时候，希望能把不良贷款的相关知识讲清楚，让新手们看完之后能对不良贷款有个清晰的认识。可能有些地方说得不够全面，或者有什么遗漏的，大家要是有其他问题，也可以在评论区留言，我们一起讨论。总之，了解不良贷款是什么意思，知道它的核心概念和常见类型，对我们每个人都很有帮助，能让我们在和金融打交道的时候更明白，少走弯路。希望这篇文章能帮到大家，让大家看完之后，对不良贷款不再陌生。