银行贷款几厘是什么意思？不同场景利率算法及对比

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大家在申请银行贷款时，是不是经常听到 “几厘” 这样的说法？比如 “这款贷款月息 3 厘”“那个产品利率 5 厘”，很多朋友可能会犯迷糊，这几厘到底是多少啊？和我们常说的百分比利率有啥关系？别急，今天小编就来好好给大家讲讲，银行贷款几厘到底是啥意思，不同场景下利率又该咋算，咱们一个个说清楚。

一、银行贷款几厘到底指的是什么？

首先得弄明白，“几厘” 其实是民间对贷款利率的一种通俗说法，一般指的是月利率。咱们平时说的 1 厘，对应的就是月利率 0.1%，那 3 厘就是 0.3%，5 厘就是 0.5%，这样说是不是就清楚多了？
可能有人会问，为啥不用百分比直接说呢？这主要是因为在贷款中，月利率通常比较低，用几厘来表达会更直观。比如月利率 0.3%，说 3 厘既好记，大家听着也容易理解。那换成年利率的话，就是月利率乘以 12，像 3 厘的月利率，年利率就是 3.6%。
这里要注意哦，不同银行、不同贷款产品，对 “几厘” 的表述可能都是针对月利率来说的，但也有少数情况会指日利率，不过这种情况很少见，申请贷款时最好跟银行确认清楚，避免搞错。

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二、不同贷款场景下，利率 “几厘” 的算法有啥不一样？

咱们常见的银行贷款场景有很多，比如房贷、车贷、经营贷，它们的利率算法虽然都是基于 “几厘” 这个基础，但实际计算起来还是有差别的。

1. 住房贷款

住房贷款的利率一般会在基准利率的基础上进行浮动，很多时候也会用 “几厘” 来表示月利率。假设某银行的住房贷款月息是 4 厘 5，也就是月利率 0.45%，贷款 100 万元，贷款期限 20 年。
那每月的利息就是 1000000×0.45% = 4500 元（这只是每月的利息部分，实际还款还要算本金，这里先单说利息）。年利率就是 0.45%×12 = 5.4%。

2. 汽车贷款

车贷的利率相对来说可能会比房贷高一点。比如某款车贷产品月息 6 厘，即月利率 0.6%，贷款 20 万元，分 3 年还清。
每月利息就是 200000×0.6% = 1200 元，年利率是 0.6%×12 = 7.2%。而且车贷有些是等额本金，有些是等额本息，计算方式不同，每月还款金额也会有差异，但利率的 “几厘” 算法是不变的。

3. 经营性贷款

经营贷主要是给企业或个体工商户用的，利率会根据企业的经营状况、还款能力等因素有所不同，一般月息在 3 厘到 8 厘之间。比如某企业申请了 50 万元经营贷，月息 4 厘 5，贷款期限 1 年。
每月利息就是 500000×0.45% = 2250 元，年利率 5.4%。不过经营贷可能会有一些其他费用，大家申请时要问清楚总费用哦。

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三、不同贷款场景利率对比，哪种更划算？

为了让大家更直观地看出不同场景利率的差异，小编做了个简单的表格对比：

贷款类型	月息（几厘）	月利率（%）	年利率（%）	10 万元贷款每月利息（元）
住房贷款	3-5 厘	0.3-0.5	3.6-6	300-500
汽车贷款	4-7 厘	0.4-0.7	4.8-8.4	400-700
经营性贷款	3-8 厘	0.3-0.8	3.6-9.6	300-800

从表格里能看出，房贷利率相对较低，这是因为有房产作为抵押，银行风险小一些；车贷和经营贷利率稍高，尤其是经营贷，受企业经营状况影响大，利率浮动也会更明显。
可能有朋友会问，利率低就一定划算吗？也不一定，还要看贷款期限、还款方式等。比如同样是 10 万元贷款，3 厘月息贷 5 年，和 5 厘月息贷 3 年，总利息可能差不多，但每月还款压力就不一样，大家要根据自己的实际情况选择。

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四、怎么判断银行贷款几厘是否合理？

咱们在申请贷款时，怎么知道银行给的 “几厘” 利率合不合理呢？可以从这几个方面来看：

1. 参考央行基准利率：央行会公布贷款基准利率，银行的实际利率一般在基准利率上下浮动，超过太多的话就要多留意了。
2. 对比多家银行：多问几家银行，了解他们同类型贷款的利率，这样就能知道大概的范围，避免被过高的利率坑了。
3. 考虑自身资质：资质好的用户，比如征信好、收入稳定，银行可能会给更低的利率；资质一般的话，利率可能会高一些，这也是正常的。

小编建议大家，申请贷款前一定要先了解清楚自己的资质，再去对比银行利率，这样才能找到最适合自己的，也更划算。

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结尾我想说的是，银行贷款几厘看着简单，其实里面涉及到的换算、不同场景的差异还挺多的。大家在申请贷款时，千万别怕麻烦，多问、多算、多对比，把这些都弄明白了，才能避免踩坑，选到最适合自己的贷款产品。希望今天说的这些，能帮到正在考虑贷款的朋友们。