个人消费贷款，哪个平台贷款利率低且申请方便？

上图为网友分享

下个月要给孩子交学费，还差两万块；家里的空调坏了，换台新的得五千多；朋友约着去旅游，手里的钱不太够。这些时候，是不是就想找个利率低、申请又方便的个人消费贷款平台？但打开手机，贷款 APP 一个接一个，利率有的标 3%，有的写 10%，申请流程有的要填十几项，有的说 “秒批”，新手朋友估计都晕了。今天小编就来好好说说，个人消费贷款到底咋回事，哪些平台真的利率低又好申请。
► 个人消费贷款到底是啥？为啥要选利率低又方便的？
个人消费贷款，就是银行或者其他金融机构借给咱们，用来日常消费的钱。像上面说的交学费、买家电、旅游，都能用。它和房贷、车贷不一样，不用专门抵押东西，全看咱们的信用和还款能力。
那为啥非要选利率低的？很简单，利率低，还的利息就少。比如借 1 万块，年利率 5% 的话，一年利息才 500 块；要是年利率 10%，一年就得 1000 块，差了一倍呢。钱都是辛辛苦苦赚的，能少还点不是更好？
申请方便也很重要。急着用钱的时候，谁有耐心跑银行、填一堆表、等好几天？手机上点几下，几分钟就批下来，钱直接到银行卡，这才叫方便。
► 想找利率低又方便的平台，该往哪看？
咱们平常能接触到的，主要有三类平台，各有各的特点，一起看看吧。
第一类是银行。银行的利率一般都比较低，毕竟家大业大，资金成本低。比如工商银行的融 e 借，年利率 3.1% 起，最高能借 100 万，最长可以分 5 年还。申请的话，只要你有工行的卡，登录手机银行，点 “融 e 借”，填上身份证号、借款金额、用途这些，系统马上就审核，快的话当天就能到账。不过银行对资质要求严点，征信得干净，收入得稳定，要是你是国企员工、老师这些，通过率更高。
建设银行的快贷也不错，年利率 3.4% 起，最高 30 万，最长 3 年。申请流程和工行差不多，手机银行就能办，要是你工资是建行代发的，额度可能更高，利率也可能更优惠。
第二类是持牌消费金融公司。这些公司是有国家批准的牌照的，正规性没问题。比如招联金融的好期贷，年利率 7.3% 起，最高 20 万，能分 3 到 36 期还。申请的时候，在它的 APP 上填些基本信息，一般几分钟就知道结果，放款也快，适合急用钱的朋友。但它的利率比银行高一些，这是因为它对资质要求稍微松点。
第三类是正规的互联网平台。像支付宝的借呗，大家应该都不陌生。它的年利率大概 5.4% 起，最高 30 万，能分 3 到 12 期还。因为它用支付宝的大数据，要是你芝麻信用分高，没什么不良记录，申请特别方便，基本不用填额外资料，点几下就行，放款速度也快，很多人都在用。
► 申请的时候，得注意些啥？不注意会有啥麻烦？
首先，征信一定要好。征信就是咱们的 “金融身份证”，上面记着咱们有没有欠过钱不还、信用卡有没有逾期这些。要是征信不好，平台肯定不敢借给你，就算借了，利率也会很高。所以平时用信用卡、还贷款，一定要按时还，别逾期。
其次，要算好自己能还多少。别看着额度高就使劲借，借了之后每个月都得还。要是每个月的还款金额超过了工资的一半，压力就太大了，很容易还不上。还不上的话，不仅要交违约金，征信上还会留下污点，以后想再贷款、办信用卡，都难了。
还有，得看清楚合同里的所有条款。有些平台宣传的时候说利率低，但合同里藏着手续费、服务费，加起来可能比利息还多。比如借 1 万，年利率 5%，但要收 2% 的手续费，实际成本就高了。申请前一定要问清楚，把所有费用都算进去，再决定要不要借。
► 新手申请，有啥小技巧能让过程更顺利？
第一，资料要真实、完整。填个人信息的时候，工作单位、月收入、联系电话这些，都要如实填，别瞎编。平台都会查的，一旦发现造假，肯定会被拒。资料填得越全，审核速度也越快，别漏了身份证照片、银行卡信息这些。
第二，先试试自己常用的平台。比如你经常用建行的卡存钱、转账，就先试试建行的快贷；经常用支付宝付款、理财，就试试借呗。这些平台对你的情况更了解，更容易批，利率可能也更优惠。
第三，别一下子申请好几个平台。短时间内申请太多贷款，平台会觉得你很缺钱，还款能力有问题，可能会拒绝你。可以先选一两个看着合适的申请，没通过再换。
小编觉得，找个人消费贷款平台，利率低和申请方便都重要，但正规性更重要。别被那些说 “秒批”“超低利率” 的小平台骗了，钱没借到，还可能泄露个人信息。银行和有牌照的大平台，虽然有的审核严点，但踏实啊。还有，贷款是为了应急，不是为了乱花钱，能不借就不借，借了一定要按时还，守住自己的征信，比啥都强。希望这些能帮到你，要是还有啥不清楚的，可以再问问小编。