及贷上不上征信？一文说透贷款记录对信用报告的影响

最近有朋友问我，用及贷借钱会不会上征信啊？这个问题让我有点懵，毕竟现在各种贷款平台这么多，每个都说自己靠谱，但到底会不会影响信用报告，还真是个需要仔细研究的事儿...

说实话，一开始我也搞不清楚。那天蹲在沙发上刷手机，突然看到及贷广告弹出来，说什么“秒到账”“低利息”，心里痒痒的。但转念一想，这要是借了钱不还，会不会在征信报告上留污点？于是我决定好好查证一下。

一、征信系统到底是个啥？

先给大家科普个冷知识，咱们的征信系统就像是个“经济身份证”。每次跟银行借钱、刷信用卡，甚至交水电费的情况，都可能被记录在这个系统里。不过具体到每个网贷平台，情况还真不太一样。

• 银行系贷款：100%上征信（比如某商银行的消费贷）
• 持牌金融机构：部分接入央行系统
• 民间网贷平台：看具体资金方来源

这时候我就在想，那及贷到底属于哪一类呢？查了资料才发现，原来及贷的资金来源比较复杂，既有银行也有其他合作机构。这就意味着——

二、关键问题：及贷上征信吗？

直接说结论吧：分情况！ 如果你申请的是及贷里银行直接放款的业务（比如某些特定消费分期），那妥妥的会上报征信系统。但如果是其他合作机构提供的资金，目前暂时查不到记录。

上图为网友分享

不过别高兴太早！有个做风控的朋友偷偷告诉我，现在很多平台都接入了百行征信这类民间信用系统。虽然不和央行联网，但要是你在多个平台有借款记录，金融机构照样能查到蛛丝马迹。

说到这儿，我突然想起上个月有个同事因为网贷太多被银行拒贷了。他急得直拍大腿：“我借的都是不上征信的平台啊！” 结果银行客户经理一句话怼回来：“您这半年申请了28次贷款，当我们傻吗？”

三、不上征信就不用还？大错特错！

千万别有这种危险想法！且不说现在政策越来越严，就算真的不上征信，人家平台也有100种方法让你还钱。比如：

• 收取高额逾期费（利滚利吓死人）
• 电话轰炸通讯录（面子全丢光）
• 影响平台信用分（再也借不到钱）

更扎心的是，现在很多网贷开始玩数据共享。你在A平台逾期，B、C、D平台马上就知道，直接把你拉进黑名单。这可比上征信狠多了，毕竟银行可能还给你机会解释，这些平台可是直接封杀！

上图为网友分享

前阵子看到个新闻，说有人以为网贷不上征信就疯狂借钱，结果被十几家平台联合起诉。法院判决下来不仅要还本金利息，还要承担诉讼费，真是赔了夫人又折兵。

四、自查征信的正确姿势

要是实在担心，可以每年免费查2次征信报告（超过次数要收费）。这里教大家个窍门：不要短时间内频繁查询，否则银行会觉得你特别缺钱，反而影响贷款审批。

具体操作也简单：
1. 登录中国人民银行征信中心官网
2. 按照提示完成身份验证
3. 选择需要查询的报告类型
4. 24小时后就能查看结果

不过要注意，有些网贷虽然不上征信，但会在大数据公司留下记录。有次我帮表弟查他申请的某个网贷，在第三方数据平台看到十几条申请记录，吓得他赶紧把那些APP都卸载了。

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五、理性借贷的三大原则

最后给大家几点忠告：
1. 能不借就不借，超前消费是个无底洞
2. 真要借钱优先选银行或正规持牌机构
3. 每月还款额别超过收入的三分之一

记得前年双十一，我为了抢限量版球鞋在某个网贷平台借了5000块。结果后来发现，加上各种服务费，实际年利率居然高达36%！现在想起来还肉疼，那鞋穿到现在都还没拆封呢...

说到底，不管及贷上不上征信，按时还款才是王道。信用社会里，良好的还款记录就是最好的通行证。希望大家都能理性消费，别让今天的冲动成为明天的负担！