百行征信和央行征信的区别最全对比：看完秒懂这三点！

我最近在查征信报告时，发现有人提到百行征信和央行征信，这俩到底有啥区别？哎，这个问题我之前也纠结过，后来查了好多资料才搞明白。今天就用大白话跟大家聊聊，这两个"信用档案库"到底哪里不一样。

先说个有意思的事——上个月我去银行办信用卡，客户经理突然问我："您知道自己在百行征信的分数吗？"当时我就愣住了，心想不是只有央行征信报告吗？后来才知道，原来这两个系统就像手机里的双卡双待，各自记录着不同的信用信息。

• 覆盖机构不同：央行征信对接的是银行、消费金融公司等持牌金融机构，而百行征信主要收录网贷平台、小贷公司这些民间机构的数据
• 数据维度不同：央行更关注传统金融行为（比如信用卡还款、房贷记录），百行则侧重互联网借贷记录（像是花呗、京东白条）
• 应用场景不同：申请银行贷款必须查央行征信，但很多网贷平台现在会同时参考百行的信用评分

有次我朋友申请装修贷被拒，查了央行征信没问题，结果发现是百行征信里有个忘记还的网贷逾期记录。这事儿告诉我们，现在信用管理真的得"两手抓"了。不过话说回来，这两个系统到底怎么互相补充的？

上图为网友分享

举个实际例子吧。我表弟去年想开网店需要周转资金，银行流水不够没批下来。后来他在某网贷平台借到了钱，按时还款后，这个良好记录就上传到了百行征信。今年再申请银行贷款时，银行发现他在央行征信虽然空白，但百行显示有稳定还款记录，最终成功批了贷款额度。

不过要注意的是，这两个系统也不是完全割裂的。有业内人士透露，部分持牌消费金融公司已经开始双向报送数据。就像上周我看到某消费金融APP的协议里，明确写着"将向央行征信和百行征信同步信用信息"。

这里插句题外话，大家平时一定要养成定期查征信的习惯。我之前就吃过亏，某平台自动续费会员扣款失败，居然被记了逾期！幸好及时处理才没影响信用评分。查报告的话，央行征信每年有2次免费查询机会，百行征信在APP上能免费查1次基础版。

上图为网友分享

最后提醒下，虽然现在很多平台都在宣传"修复征信"，但遇到声称能同时修改两个系统记录的中介，千万要警惕！上周刚看到新闻，有人花八千块找中介处理网贷逾期，结果对方只是PS了报告截图。真正要维护好信用，还是得靠按时还款这个硬道理。

总的来说，央行征信像是正规军的大账本，百行征信更像民间借贷的小笔记。随着信用社会的发展，建议各位既要维护好传统金融信用，也要注意互联网借贷的履约记录。毕竟在这个大数据时代，我们的每个信用行为都可能成为未来融资的敲门砖。