哪些网贷是不上征信的？这6类平台借钱不留记录

前几天急用钱的时候，我盯着手机里的网贷广告直犯嘀咕：这些平台到底会不会影响征信啊？听说有些网贷压根不上征信系统，但具体是哪些又拿不准。说实话，这就像拆盲盒似的，万一借错了，征信报告上平白多出条记录可咋整？

为了搞清楚这事儿，我专门查了好多资料，还问了好几个在银行工作的朋友。现在总算弄明白了，其实市面上还真有不上征信的网贷类型，主要集中在下面这几种情况：

• 部分持牌消费金融公司的短期产品
• 某些地方性小贷公司的应急借款
• 持牌但未接入央行系统的放贷机构
• 纯线上审核的信用钱包类产品
• 特定消费场景的分期服务
• 部分P2P转型后的遗留平台

不过要提醒大家，这些平台虽然暂时不上征信，但也不是法外之地。就拿我朋友小张的经历来说吧，他在某分期平台借了2万块，以为不上征信就拖着不还。结果人家直接把债权转让给资产管理公司，最后还是上了失信名单，连高铁票都买不了。

上图为网友分享

这里有个关键点要注意：借款合同里要是写了"报送金融信用信息基础数据库"的条款，哪怕现在没上征信，将来也有被报送的可能。我专门翻过几家平台的协议，发现有些会在细则里藏这么一条，真是防不胜防。

那怎么判断某个网贷上不上征信呢？我的经验是看这三个方面：

1. 放款方是不是银行或消费金融公司（这类基本都上）
2. 申请时有没有签征信查询授权书
3. 还款记录是否在征信报告显示

像上个月我试过某个声称"零征信"的平台，结果在申请环节就跳出授权查询的弹窗。当时我就警觉了，果断退出没继续申请。这种挂着羊头卖狗肉的情况还真不少，大家千万要擦亮眼睛。

可能有朋友会问：既然有不上征信的网贷，是不是就能随便借了？这可就大错特错了！且不说逾期照样会被催收，现在很多网贷平台都接入了百行征信这类民间系统。我同事小王就是因为在三个平台同时借款，虽然都没上央行征信，但在大数据风控系统里留下记录，现在想办信用卡都被拒了。

上图为网友分享

说到这儿，我突然想起个有意思的现象。有些平台会根据借款金额决定是否上报，比如5000元以下的借款可能不会单独上报，但超过这个数就要走征信流程。这种"看人下菜碟"的做法，倒真让我长见识了。

最后给大伙儿提个醒：与其纠结网贷上不上征信，不如从源头控制负债。真要急需用钱的话，建议优先考虑银行系的消费贷产品，虽然审批严点，但至少利率透明、流程规范。那些声称"秒到账""免审核"的平台，往往藏着你看不见的坑呢！