哎，我的征信报告有点“花”，最近想分期买辆车接送孩子上学，但听说银行审核很严格...像我这种情况，征信不好可以分期买车吗？是不是只能全款了？想着要攒够钱不知道得等到啥时候，心里急得慌。
其实我和很多朋友一样，以为征信有污点就会被所有机构拒绝。但前几天刷到车行销售的朋友圈，说他们合作了多种贷款渠道，连网贷逾期过的人都能通过特殊方案办理。不过这里要注意，不同情况对应的处理方式确实不一样，我整理了几个关键点：
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跑了三家4S店后发现，虽然每家说的标准不同，但有三个硬性指标是共通的。第一是半年内没有连三累六（连续三个月或累计六次逾期），第二是首付比例至少要30%，第三必须提供真实的收入流水证明。有个销售偷偷告诉我，如果愿意接受更高的利息，有些机构甚至能接受两年内有呆账记录。
后来通过朋友介绍认识了个车贷经理，他教了我几个实用技巧，现在分享给大家：
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在跑手续的过程中也发现不少套路。比如有的中介说能包装征信，结果要收15%手续费；还有的0首付购车方案，实际年利率高达24%。最吓人的是某家机构要求签车辆二次抵押协议，要是逾期就直接收车。所以签合同前一定要确认三点：利息计算方式、提前还款违约金、车辆处置条款。
现在我的车已经开了一个多月，虽然月供比征信好的人多几百块，但总算是解决了出行难题。最后提醒大家，如果征信问题不严重，优先选择正规渠道。要是像我有过网贷逾期的，建议先处理完欠款，等征信更新后再申请。买车这种事急不得，千万别被销售忽悠着乱签合同啊！
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