征信等级分为几种？一文讲透你的信用评分ABCD秘密

说到征信等级啊，可能很多人第一反应就是"银行看的那玩意儿"，其实它可比我们想象中重要多了。最近总有人问我，这个征信等级到底分几档？怎么才能知道自己属于哪个级别？今天咱们就来掰扯掰扯这个事。别看现在用不着，等真要贷款买房买车的时候，你就会发现这个评分简直就是经济身份证。不过说实话，各家机构的具体分级标准还真有点不一样，但大框架基本都跑不出A到D这几个档。

前些天碰到个老同学，说他申请信用卡被拒了三次。一问才知道，原来他去年换了工作地址，手机号也换了，结果有张大学时办的信用卡年费没交，硬是拖成了逾期记录。这事让我突然意识到，很多人对自己的征信等级压根就没概念，等要用的时候才发现问题。今天就带大家把这套评分体系摸个透，说不定看完你还能发现提升信用分的小窍门呢。

一、征信等级到底怎么划分的？

先说说这个分级体系吧。主流的分类方法大致是四档，不过具体到每家金融机构，可能还会有细分。比如某国有大行的内部系统里，会把A级再拆成AAA、AA、A三个小类。但总体来说，可以简单理解为：

• A级：信用标兵，银行见了都想借钱给你
• B级：中规中矩，享受常规金融服务没问题
• C级：需要重点关注，贷款可能要多交点利息
• D级：高危人群，基本告别信用消费

不过这里有个容易混淆的地方，有些第三方信用机构会用分数制，比如600分算合格线。其实这个分数换算成等级的话，差不多就是B级起步。有个朋友之前查了自己的分，看到650分还挺高兴，结果去办房贷还是被要求追加担保。后来才知道，人家银行内部评级里，700分才算A级门槛。

二、这些等级到底意味着什么？

去年帮表弟看车贷的时候就碰到个活例子。他月收入1万2，按理说供辆20万的车绰绰有余。结果4S店给的方案里，首付比例比别人高5%，利率还上浮了0.3%。后来查了征信报告才发现，原来他大学期间有过助学贷款晚还的记录，虽然就迟了三天，但系统里还是留了痕。

这里要重点说下C级和D级的区别。很多人觉得这两个都是信用不好，其实差别大了去了。C级可能是偶尔的疏忽，比如忘记还信用卡最低还款额，或者有几次网贷查询记录太多。而D级通常意味着有重大违约，比如连续三个月以上逾期，或者被法院列入了失信名单。

记得前年有个客户，因为公司资金链断裂，房贷断供了半年多。等他想要修复信用的时候，发现自己在银行系统里已经是D级了。后来光是处理这个不良记录，就花了整整两年时间，期间连共享单车的押金都要比别人多交。

上图为网友分享

三、影响评级的关键因素

说到这个，不得不提那些容易踩的坑。比如很多人不知道，频繁申请信用卡也会拉低评分。有个同事去年双十一为了凑满减，一口气申请了五家银行的信用卡。结果今年想装修贷款的时候，直接被系统判定为"信用饥渴型用户"，利率上浮了15%。

再比如说手机话费这种小钱，很多人觉得晚交几天无所谓。但去年开始，三大运营商的数据都接入了征信系统。我表妹就因为忘了缴话费，连续三个月都是第二个月才补交，结果办留学签证时差点被怀疑有信用问题。

这里列几个最要命的扣分项：

• 贷款/信用卡连续逾期超90天
• 同时存在多笔网贷记录
• 法院强制执行记录
• 担保他人贷款出现违约

四、如何提升自己的信用等级？

说个真实的案例。我邻居王叔，前些年做生意失败背了一身债，征信直接掉到D级。后来他用了这三招，硬是花了五年时间把信用洗白了：

首先，他把所有欠款做了个清单，跟银行协商了分期还款方案。这里有个小技巧，优先处理金额小的欠款，既能快速减少逾期账户数，又能给自己建立还款信心。

然后，他办了张额度500块的信用卡。每个月定时充话费、买菜，设置自动还款。这个方法特别适合信用重建期的人，既能产生新的履约记录，又不会因为额度太高产生风险。

最后，他每年固定查两次征信报告。有次发现某网贷平台误报了他的借款记录，及时提交异议申请，成功删除了这条错误信息。这事让我意识到，定期自查征信真的很重要，毕竟系统也不是百分之百准确的。

五、常见误区大揭秘

很多人觉得，只要不贷款不办卡，信用记录就是空白的。其实这是大错特错！银行反而更愿意把钱借给有良好还款记录的人。就像刚毕业的小年轻，可能因为"白户"身份被拒贷。

还有个误区是认为注销信用卡能提升评分。实际上，保留使用时间最长的信用卡，反而有助于证明你的信用稳定性。我有个朋友把大学时期办的信用卡注销了，结果平均信用历史从5年缩水到2年，评分直接掉了30分。

最坑人的是某些"信用修复"机构，号称能洗白征信记录。去年有个客户花了八千块找这种公司，结果对方就是教他伪造银行流水，最后差点被以骗贷罪起诉。记住，征信记录只能通过合法途径修复，任何捷径都可能踩雷。

六、特殊情况怎么处理

疫情那会儿，很多人的收入受影响。其实银行有推出延期还款政策，只要及时报备，不会影响征信等级。同事老李就是通过这个渠道，把房贷延后了半年，征信报告上显示的是"特殊事件谅解"，完全没影响后续贷款。

还有个冷知识，花呗和京东白条这类消费贷，现在部分机构也开始上征信了。不过只要按时还款，反而能积累好的信用记录。我媳妇就是靠每月准时还花呗，把芝麻分刷到了750+。

最后说个有意思的现象。现在有些婚恋平台开始对接征信数据，听说北上广深的相亲市场上，A级征信都快成硬性条件了。有个段子说，现在见家长不仅要看房车，还要看征信报告，这年头没个好信用都不敢谈恋爱了。

说到底，这个征信等级就像隐形简历，记录着我们和钱打交道的方式。与其临时抱佛脚，不如平时就养成好习惯。记住，信用积累是场马拉松，别让一时的疏忽绊住了未来的脚步。下次再看到信用卡账单，可别随便拖到最后一刻了，说不定哪个月的疏忽，就会让你错失人生重要的机会呢。