说到房贷啊，尤其是像100万这种大额贷款，很多人第一反应就是头皮发麻。今天咱们就来唠唠这个100万贷款分10年还，每个月到底要掏多少钱？其实啊，别看数字挺吓人，这里面门道可多了去了。比如说利率打个折啦、提前还款省利息啦，甚至选对还款方式都能让你少花冤枉钱。不过先别急着算计算器，咱先把基础概念捋清楚，再一步步拆解那些能帮你省钱的"骚操作"。
前两天邻居老张问我："你说我这100万房贷分十年还，每个月要交多少钱啊？"这个问题其实挺有意思的。首先得搞清楚，银行可不是随便给你定个数，他们用的是等额本息或者等额本金这两种算法。比如现在主流的是等额本息，就是每个月固定金额，刚开始还的大部分是利息，后面慢慢本金占比才上来。
不过这里有个坑要注意！现在很多银行都搞LPR浮动利率，就是说现在看着利率低，保不齐过两年会涨。我表弟去年办的贷款，当时利率4.0%，今年已经涨到4.3%了，每个月平白无故多掏200块，你说闹心不闹心？
说到这儿，可能有朋友要问了："那除了贷款金额和期限，还有啥会影响我的月供啊？"你还别说，这里面的水可深着呢！
说到信用评级，这里有个真实案例。我同事小王因为信用卡有过两次逾期记录，结果贷款时利率上浮了15%，算下来十年多掏了将近8万利息，你说这得多冤啊！所以说啊，平时维护好信用记录真的能省真金白银。
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现在重点来了！怎么才能让这100万贷款少掏点利息呢？根据我这些年观察到的案例，总结了几个实用方法：
不过这里要提醒大家，提前还款不是越早越好。像等额本息还款的话，前5年还的基本都是利息，到了第六年再提前还款其实省不了多少了。这个时间节点一定要掐准，要不然就是白忙活。
说到每月按揭，有个很现实的问题：到底月收入多少才能扛得住这月供？按照银行的规定，月供不能超过收入的50%。但咱自己心里得有个谱，建议控制在35%以内比较保险。
举个例子，如果月供1万，那家庭月收入至少得3万。这里还没算日常生活开销、子女教育、老人赡养这些支出。去年我有个客户就是没算清楚，结果疫情一来收入下降，差点断供，最后还是靠父母接济才渡过难关。
虽说现在签的是10年期的贷款合同，但谁能预料十年间会发生啥？这里给大家提个醒：
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建议大家都给自己配齐医疗险和重疾险，保额至少要覆盖贷款余额。这样万一出点啥事，保险公司能帮着把房贷还上，不至于让家人流落街头。
最后爆点干货，这些行业内幕一般人我可不告诉他。比如说提前还款违约金，其实很多银行都有谈判空间。再比如说转按揭，现在有些城商行为了抢客户，愿意帮你出违约金转贷到他们银行。
还有个冷知识：房贷是可以中途变更还款方式的！不过得满足一定条件，比如说正常还款满1年、没有逾期记录等等。这个业务银行一般不会主动说，得自己去找客户经理磨。
总之啊，这100万贷款10年月供看着压力山大，但只要摸清门道、做好规划，照样能玩得转。关键是要把各种可能性都考虑到，别等到火烧眉毛了才着急。毕竟房子是大事，咱老百姓攒点钱不容易，能省一点是一点，您说是不是这个理儿？
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