最近刷到好多人在问，2020年那会儿花呗到底上不上征信啊？这事儿确实挺让人头秃的，毕竟关系到咱们的信用记录。记得那时候朋友圈突然炸开锅，有人说自己查征信看到花呗记录，也有人死活没查到。其实啊，根据我扒拉到的资料，2020年确实是花呗接入征信的转折点，不过具体到每个人情况还真不一样。今天咱们就掰开揉碎了聊，顺便教你怎么查自己的信用报告，免得被突如其来的记录吓到腿软。
先说个冷知识，其实早在2018年就有零星用户被纳入征信系统了。不过那会儿就像在搞试点，直到2020年9月才正式铺开。当时支付宝悄咪咪更新了《用户服务合同》，眼尖的小伙伴发现多了条"授权向金融信用信息基础数据库报送信息"的条款。
不过这事儿有个bug——不是所有用户都被一视同仁。据我观察，主要分两种情况：
要是你属于这两种情况，那你的花呗记录十有八九已经连上征信系统了。不过别慌，后面会教你怎么确认。
先说个真事，我表弟去年买房贷款被拒，银行给出的理由就是"小额贷款使用频繁"。他这才想起来自己2020年那阵子经常用花呗买游戏皮肤，每条十几块的消费记录全在征信报告上趴着。
主要影响集中在三方面：
上图为网友分享
不过也有例外情况。认识个做自媒体的朋友，每个月都用花呗付2万多的推广费，按时还款从没逾期，结果申请经营贷反而顺利批下来了。所以说关键还是看使用习惯和还款记录。
想知道自己中招没？推荐这三个官方渠道：
第一次查的时候我也挺懵的，报告里那些"贷款账户"其实就包括花呗。重点看三个地方：账户类型显示为"循环贷账户"，放款机构是"重庆蚂蚁商城小贷"，操作记录里有"贷后管理"字样的查询记录。
先别急着关花呗！突然销户反而会让征信报告显示"账户关闭"，可能影响信用评分。正确的操作姿势应该是：
上图为网友分享
有个做财务的读者跟我分享，她每次用花呗都当工资卡来管理，设置自动全额还款。现在征信报告显示"当前无欠款"，去年办装修贷反而拿到更低的利率。
最近发现好些人为了"优化征信"乱操作，看得我太阳穴直跳。比如有人听说频繁查征信不好，结果逾期三个月都不敢查；还有人把花呗额度从3万降到500，以为这样银行就看不到了。其实啊，历史最高额度和账户状态在报告里写得明明白白。
最要命的是"以贷养贷"的骚操作。认识个小伙子，用花呗套现还信用卡，再用信用卡还借呗，征信报告上硬是搞出二十多条借款记录。后来想贷款买五菱宏光都被拒，现在每天骑共享单车通勤。
Q：临时周转用花呗会影响征信吗？
A：只要按时还款，偶尔用用其实没事。银行怕的是长期依赖和频繁借贷。
上图为网友分享
Q：关闭重开花呗能洗白征信？
A：想多了！旧账户记录会保留5年，新开的账户在征信报告里又是条新记录。
Q：学生党用了会怎样？
A：特别提醒在校生，很多银行对学生的小贷记录更敏感。建议优先用亲属卡或信用卡副卡。
说到底，花呗上征信这事儿就像把双刃剑。用好了能积累信用，用砸了就是给自己挖坑。关键还是得搞清楚自己的征信状况，量入为出才是王道。最近听说有些第三方平台能"修复征信"，这里提醒大家千万别信，除了官方渠道，其他都是割韭菜的！
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