最近很多朋友在后台问我，家庭想办商业贷款到底需要什么条件？是不是只要收入够高就能申请？其实啊，这事还真没咱们想得那么简单。比如前两天有个亲戚就因为征信报告上有个小问题，直接被银行拒贷了。今天咱们就来唠唠，家庭申请商业贷款要满足哪些硬性要求，哪些细节容易踩坑，还有怎么提前准备才能提高通过率。对了，这里说的可不光是房贷哦，像经营贷、装修贷这些也算在内。
说到家庭办理商业贷款条件，首先得明白银行最看重的是还款能力。不过你可能不知道，他们其实在审批时会用“收入负债比”这个指标来卡人。就是说，你家的月收入至少得是月供的两倍以上。比如你每月要还1万块，那家庭总收入至少得2万起步。不过这里有个小窍门——如果家里有租金收入或者理财收益，记得开好证明文件，这些都能算进收入里。
接下来咱们分三块具体说说：
先说基础门槛这块。很多人以为只要没欠钱不还就能过征信关，其实银行查得可细了。上个月有个客户，因为三年前给朋友做担保，结果朋友逾期了，他自己完全不知情。这种情况就算你收入再高，银行也会觉得风险太大。所以啊，提前半年打份征信报告自查真的特别重要。
上图为网友分享
再说说年龄限制。主贷人要是超过50岁，有些银行会要求追加共同还款人。比如老王今年53岁想贷款买房，银行就让他儿子做共同借款人。这里要注意，共同借款人的收入和征信也得符合要求，可不是随便拉个人就能凑数的。
材料准备方面，收入证明最容易出岔子。有个客户在国企上班，开的收入证明比实际工资高了两千块，结果被银行查出来直接拉入黑名单。现在银行都联网查社保和个税，建议大家老老实实按实际收入开证明。要是奖金提成比较多，可以提供最近半年的银行流水来佐证。
说到流水，有个冷知识可能很多人不知道——微信支付宝的流水现在也能作为辅助材料了。特别是做小生意的家庭，可以把经营账户的收支明细打印出来。不过要注意，银行主要看固定入账记录，那些频繁的零散转账可能不算数。
上图为网友分享
再来说说隐藏关卡。银行有个不成文的规定叫“三亲见原则”，就是亲见申请人、亲见身份证原件、亲见签字。疫情期间有家银行就因为视频面签被总行抽查到，整个支行的贷款业务停了半个月。所以现在就算线上初审通过了，最后还得跑趟银行网点办手续。
还有个容易忽略的点是负债率。哪怕你月入5万，如果已经背了车贷、消费贷，月还款超过收入50%的话，银行也会担心你还不起。之前遇到个案例，客户把信用卡分期还款算错了，以为自己负债率才30%，实际一算都快60%了。建议大家用银行提供的计算器提前核算，别自己瞎估摸。
最后说几个常见问题。有人问夫妻一方征信不好怎么办？其实可以试试让征信好的那方单独申请，不过这样贷款额度可能会打折扣。还有问个体户怎么证明收入的，除了对公账户流水，缴税证明和订货合同也能用。总之啊，家庭办理商业贷款条件看起来条条框框多，但只要提前做好功课，避开这些雷区，成功率能提高不少。
上图为网友分享
对了，补充个小细节——现在很多银行开通了预审批服务。不用正式提交材料，先让客户经理做个初步评估。这个既不查征信，又能知道大概能贷多少，特别适合还没看好房子的家庭。不过要注意，预审批通过不代表最终放款，正式申请时该查的还得查。
总之啊，申请商业贷款就像闯关打怪，得把每个环节可能出现的问题都想到。从自查征信开始，到准备收入证明，再到计算负债率，每个步骤都不能马虎。特别是现在银行审核越来越严，咱们宁可准备得过头点，也别因为小疏漏被卡住。毕竟买房做生意都是大事，可别在贷款环节掉链子。
发表评论
暂时没有评论，来抢沙发吧~