说到贷款还款方式，很多人听到"等息本金"和"等金本息"可能有点懵。这两种看似差不多的名词，其实藏着完全不同的计算逻辑。今天咱们就来掰扯清楚，这两种方式到底哪里不一样。别急着记公式，咱们先打个比方：等息本金就像吃自助餐，前期吃得饱但容易撑；等金本息更像定食套餐，每月分量固定好规划。搞懂这个区别，选房贷车贷时才不会踩坑哦！
咱们先来拆解这两个专业名词。等息本金全称是"等额本金还款"，每月还的本金固定，利息随着剩余本金减少而降低。而等金本息其实是"等额本息还款"的口误，它每月还款总额固定，但本金和利息的比例会变化。
假设小明贷款100万，利率4.9%，贷20年。咱们用计算器啪啪一算：
这时候你可能会问：为什么等息本金开始还得多？因为它先把大块本金还掉，利息自然就少了。好比吃自助餐，先吃贵的海鲜回本，后面吃炒饭就便宜了。
上图为网友分享
这个问题没有标准答案，得看具体情况：
这里有个反常识的点：虽然等息本金总利息少，但考虑到通货膨胀，现在多还的钱可能比未来少还的钱更值钱。就像20年前的3000块和现在的3000块，购买力完全不是一个级别。
根据我接触的客户案例，总结出这些经验：
有个做IT的朋友就吃过亏，他选了等息本金，结果跳槽涨薪后才发现，前三年多还的月供原本可以拿来投资理财。所以说适合自己的才是最好的。
上图为网友分享
最后提醒几个重要细节：
特别是打算用经营贷置换房贷的朋友要注意，现在监管严查资金流向，千万别为省利息踩红线。之前就有客户因此被要求提前还全款，那真是哭都来不及。
说到底，选哪种还款方式就像挑鞋子，合不合脚自己最清楚。建议做决定前，先用银行官网的贷款计算器多试几种方案。要是实在拿不准，就把两种方案的前5年还款计划打印出来，对着工资流水表慢慢比对吧！
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