有哪几种信用贷款平台？这5大类型一定要知道！

想要快速解决资金周转问题，信用贷款是不少人的选择。但市面上五花八门的平台让人挑花了眼，银行、消费金融公司、网贷平台到底有什么区别？本文为你梳理银行信用贷、消费金融产品、P2P网贷等5大类信用贷款平台的特点，帮你避开高息陷阱，找到最适合自己的借款渠道。

一、银行系信用贷款：门槛高但最靠谱

说到贷款，大家第一个想到的肯定是银行。银行提供的信用贷产品主要有工行融e借、建行快贷这些，最高额度通常不超过30万元，年化利率一般在4%~8%之间，算是所有类型里最低的。

不过这里有个问题——银行对征信要求特别严格。比如某国有大行的产品就明确规定，最近2年内不能有连续3次逾期记录。而且需要提供社保公积金缴纳证明，像自由职业者或者小微企业主可能就比较难申请。

适合人群：公务员、事业单位员工、500强企业职员这类征信良好的稳定收入群体。如果最近打算装修房子或者给孩子交学费，这类低息产品确实划算。

二、持牌消费金融公司：审批快额度灵活

马上消费金融、招联金融这些持牌机构，算是银行和网贷平台之间的折中选择。他们的贷款额度通常在20万以内，审批通过率比银行高30%左右，最快半小时就能放款。

上图为网友分享

不过利率也水涨船高，普遍在10%-24%这个区间。上个月有个朋友急用钱，在招联金融借了3万，分12期总共要多还4000多利息。这类平台还有个特点——喜欢查大数据，如果你最近频繁申请网贷，就算征信没问题也可能被拒。

三、互联网巨头信贷产品：操作便捷陷阱多

支付宝借呗、微信微粒贷这些耳熟能详的产品，用起来确实方便。点几下手机就能借到钱，日利率大多在0.02%-0.05%之间，也就是借1万块每天2-5块钱利息。但要注意！这些产品都是按日计息的，如果分期还款实际年化利率可能超过20%。

去年双十一期间，很多人因为用了某平台的临时提额功能，结果发现分期手续费比商品折扣还高。这类平台还有个隐患——容易养成超前消费习惯，建议只作为应急使用。

四、P2P转型助贷平台：高风险需谨慎

随着监管政策收紧，原来的网贷平台现在都转型成助贷机构。这类平台最大特点是额度给得高，有些甚至能批到50万，但利率普遍在18%-36%之间，刚好卡在法律红线边缘。

有个做服装生意的客户说过，他在某平台借了10万周转，结果因为服务费、担保费这些隐形费用，实际还款金额多了近2万。建议大家申请前务必看清合同里的各项费用说明，别被"低息"宣传忽悠了。

五、信用卡现金分期：适合短期周转

严格来说这不算信用贷款，但很多银行信用卡都提供现金分期服务。比如招行的e招贷、交好的好现贷，最长可分24期还款，手续费率在0.75%左右/期。虽然折算成年化利率要16%上下，但比最低还款的利息还是划算不少。

不过要注意两点：一是分期手续费固定收取，提前还款不退费；二是频繁使用会影响信用卡提额。上周有个客户就因为连续用了6次现金分期，申请房贷时被银行要求结清所有信用卡分期。

怎么选最适合的平台？记住这3个原则

1. 先看征信情况：近半年没逾期选银行系，有轻微逾期考虑消费金融，网贷记录多就只能选助贷平台
2. 算清资金成本：把利息、手续费、服务费全部折算成年化利率再对比
3. 优先选期限灵活的产品，比如随借随还的，避免提前还款违约金

最后提醒大家，所有正规平台都不会在放款前收取任何费用。要是遇到要交"保证金""刷流水"的，直接拉黑举报！关于信用贷款还有什么疑问，欢迎在评论区留言讨论~