网贷诈骗没下款也要还款？法律风险与应对指南

近年来，以"未放款仍需还款"为噱头的网贷诈骗案件激增。本文深度解析诈骗分子伪造合同、伪造资金流水、冒充公检法等核心手段，结合《刑法》《民法典》相关条款，揭露"未下款先还款"骗局的底层逻辑，并提供证据保全、征信处理、法律维权等系统化解决方案，帮助受害者筑牢财产安全防线。

目录导读

1. 网贷诈骗没下款也要还款？这些套路要警惕
2. 为何没收到贷款却被要求还款？
3. 遭遇网贷诈骗如何有效保留证据？
4. 网贷平台威胁上征信怎么办？
5. 如何通过法律途径维护自身权益？
6. 防范网贷诈骗的实用建议有哪些？

一、网贷诈骗没下款也要还款？这些套路要警惕

诈骗分子通过伪造电子合同、虚拟放款凭证、伪造银行流水三大核心手段实施诈骗。典型案例显示：

• 某受害人申请贷款时，被诱导签订含"自动扣款条款"的阴阳合同
• 诈骗平台伪造带有银行电子印章的放款回单
• 通过P图软件生成显示"已到账"的虚假账户截图

最高人民法院司法解释明确：未实际交付借款的合同不成立（《民法典》第679条）。但犯罪分子利用普通民众对电子合同法律效力的认知盲区实施诈骗。

二、为何没收到贷款却被要求还款？

该骗局本质是利用信息不对称制造债务幻觉。诈骗分子通过以下方式构建"债务关系"：

上图为网友分享

1. 伪造中国银保监会红头文件声称已备案
2. 虚构银联资金监管等专业术语
3. 冒用央行征信中心名义发送虚假违约通知

根据央行2023年数据，78.6%的网贷诈骗涉及伪造政府机关文件。需特别注意：任何正规贷款都需经本人确认到账，未实际放款即产生债务属违法行为。

三、遭遇网贷诈骗如何有效保留证据？

证据保全需遵循四维取证法则：

• 通信证据：完整保存短信、通话录音、社交软件聊天记录
• 资金证据：银行流水需加盖电子验真章，特别注意转账附言内容
• 平台证据：对APP界面、合同页面进行录屏取证
• 第三方证据：通过国家反诈中心APP提交举报记录

建议使用具备区块链存证功能的取证工具，确保证据链完整性和法律效力。

四、网贷平台威胁上征信怎么办？

征信威胁是诈骗分子常用施压手段，需掌握三个关键点：

1. 正规征信上报需经本人授权（《征信业管理条例》第15条）
2. 未实际放款的"借贷记录"无法通过金融机构核验
3. 可向央行征信中心申请异议申诉（处理时限20工作日）

若收到所谓"征信修复"服务推销，需警惕二次诈骗。正确做法是持报案回执至人民银行征信柜台办理异议处理。

上图为网友分享

五、如何通过法律途径维护自身权益？

维权应建立三级防御体系：

• 第一级：向中国互联网金融协会官网提交书面投诉
• 第二级：通过"移动微法院"小程序申请诉前调解
• 第三级：提起民事诉讼主张合同无效（诉讼费50-100元）

典型案例显示，北京朝阳法院2023年判决的某网贷诈骗案中，法院依据《刑法》第266条认定"虚假债权"无效，判决受害人无需还款。

六、防范网贷诈骗的实用建议有哪些？

构建五重防护网：

1. 查验平台ICP备案和金融牌照
2. 设置银行账户单日转账限额
3. 安装国家反诈中心官方拦截软件
4. 定期查询个人征信报告（每年2次免费）
5. 参与社区金融防诈知识讲座

特别提醒：正规金融机构绝不会在放款前收取任何费用，所有要求"解冻费""保证金"的行为均属诈骗。