网贷逾期被发短信说起诉该怎么办呢？应对策略与法律风险解析

当收到网贷平台发送的"起诉警告"短信时，借款人往往会陷入焦虑与恐慌。本文深入解析网贷逾期被起诉的真实处理流程，从短信真伪辨别、法律后果评估到协商解决方案，系统梳理应对策略，帮助借款人理性应对债务危机，在维护合法权益的同时避免陷入更严重的法律纠纷。

1. 收到起诉短信后第一步该做什么？

首先需要保持冷静，通过官方渠道核实短信真实性。登录网贷平台官网或致电客服专线，确认是否存在诉讼立案记录。根据最高人民法院数据，约38%的催收短信实际为施压手段，并未进入实际诉讼程序。

第二步应做好证据保全，完整保存短信内容、通话录音等催收证据，特别注意记录以下关键信息：

• 发送短信的号码是否与平台备案号码一致
• 短信中是否包含准确的身份信息和借款数据
• 是否具有法院电子送达系统特征（如号码）

2. 网贷逾期为何会被起诉？常见情形解析

平台启动诉讼程序通常基于三个条件：逾期金额超过5000元、逾期时间超过6个月、借款人失联或拒绝沟通。具体可分为两类典型情形：

上图为网友分享

1. 批量诉讼：金融机构对集中逾期的资产包采取批量立案，多见于持牌机构
2. ：针对高额借款或存在资产线索的借款人单独起诉

值得注意的是，年利率超过15.4%的网贷平台通常不会主动起诉，因其违规收费可能面临败诉风险。但2023年部分地区法院开始受理此类案件，建议咨询专业律师评估个案风险。

3. 如何辨别起诉短信的真伪性？关键识别方法

识别短信真实性需掌握三个核心要素：

• 文书编号验证：通过"中国审判流程信息公开网"输入案号查询
• 送达方式验证：法院电子送达需通过专用系统（如司法送达网）
• 内容要素验证：正规法律文书需包含法院名称、案由、法官联系方式

遇到包含"若不还款将追究刑事责任"等表述的短信，基本可判定为虚假催收。根据《催收自律公约》，任何机构不得伪造国家机关文件进行催收。

上图为网友分享

4. 被正式起诉后的法律应对流程详解

确认被起诉后，应在15日内向受理法院提交答辩状，重点针对以下方面进行抗辩：

1. 借款合同效力审查（是否具备放贷资质）
2. 综合利率核算（是否超过法定上限）
3. 已还款项冲抵顺序（优先抵扣本金）

根据2023年最新司法解释，法院对网络借贷案件的审理呈现两个趋势：一是严格审查平台资质，二是支持调整过高违约金。建议在应诉时提供收入证明等材料，争取分期履行判决。

5. 有效协商解决方案的5个核心技巧

在诉讼前协商阶段，掌握这些技巧可提升谈判成功率：

上图为网友分享

• 时机选择：在逾期60-90天的黄金协商期主动联系
• 方案设计：提出可验证的还款计划（需附收入证明）
• 录音取证：完整记录协商过程，防止后续纠纷
• 书面确认：要求平台出具书面协议避免反悔
• 监管部门报备：向地方金融办报备协商结果

6. 避免征信受损的补救措施与注意事项

即使进入诉讼程序，仍有机会修复征信：

1. 在法院判决前达成调解，可要求平台撤回征信报送
2. 执行完毕后申请开具《履行证明书》
3. 对错误征信记录通过"征信异议"程序申请更正

需特别注意，单纯删除催收记录并不能修复征信，必须从根源解决债务问题。建议每年定期查询个人征信报告，及时发现异常记录。