拍卖房可以贷款吗，拍卖房贷款难不难申请

上图为网友分享

朋友们，当你在浏览房产信息，偶然间看到一套价格诱人的拍卖房时，脑海里肯定会蹦出两个问题：拍卖房可以贷款吗？要是能贷款，难不难申请呢？今天咱就好好唠唠这两个关键问题。

拍卖房能不能贷款？

答案是肯定的，现在很多地方都推出了相关政策，让大家有机会贷款购买拍卖房。像广东省南雄市人民法院和中国建设银行股份有限公司韶关市分行就合作搞了个 “法拍贷”，这就意味着买受人可以通过按揭贷款的方式去买南雄法院的 “法拍房” 。还有苏州，公积金中心和市中级人民法院联合出台规定，缴存人买法拍房能享受低息公积金贷款 。另外，常州市从 2 月 5 日起，购买法拍房的职工付完首付款后就能申请住房公积金贷款 。所以，别担心，贷款买拍卖房这条路是通的。

那拍卖房贷款难不难申请呢？

这得从几个方面来看。咱们先聊聊申请条件，不同银行和贷款类型，条件不太一样。

对申请人的要求

一般来说，你得是竞拍房产的买受人，有些银行还要求符合他们常规楼宇按揭贷款申请人条件。比如说广州银行的个人拍卖房按揭贷款，就明确规定借款人得符合广州银行楼宇按揭贷款申请人条件 。这就意味着，你得有稳定的收入来源，信用记录也不能太差，不然银行可不敢把钱借给你。

对竞拍房产的要求

1. 产权要清晰：得有房产证，或者能凭拍卖相关法律文件办理到借款人名下的房产证。像法院委托或银行自行处置拍卖的物业，就必须满足这个条件 。要是产权有纠纷，那银行也不敢给你贷款，不然风险太大了。
2. 房子不能有太多麻烦事儿：比如标的物已出租的情况，租约得合理、合法，不能有其它租赁纠纷，承租人还得依法放弃优先购买权 。要是房子租约乱七八糟，你买了房也住不进去，银行也会担心贷款收不回来。
3. 部分地区有特殊要求：中山市就规定，申请法拍房公积金贷款，房产楼龄要在 10 年（含）内，原业主得已取得不动产权证书，还不能存在设立居住权、租赁权等无法腾退的情形 。这是为了保证房子的价值和可使用性，降低贷款风险。

从这些申请条件来看，只要你自身条件不错，选的房子也符合要求，申请贷款也不是特别难。但要是某一项条件不满足，可能就会遇到阻碍。

申请流程复杂不？

咱们以常见的银行商业贷款和公积金贷款为例，讲讲流程。

银行商业贷款流程

1. 竞拍前准备：竞拍人得在网拍开始前提交贷款预申请，把相关资料交给银行经办机构进行预审。就像南雄法院的 “法拍贷” 模式，就是这么操作的 。这一步很关键，提前预审能让你知道自己能不能贷款，能贷多少，心里有个底。
2. 竞拍成功后：
   • 如果你选择贷款方式支付，法院会出具拍卖成交确认书，你就得正式提交相关材料给银行进行贷款审批 。这时候银行会综合评估房产价值和你的综合资质，来评定贷款额度。
   • 等贷款审批通过了，就要办理银行抵押、质押、担保等相关手续 。这些手续是为了保障银行的资金安全。
   • 法院收到足额拍卖款后，会出具过户裁定书和协助执行通知书，银行经办人会和你一起去不动产登记中心办理房产解封解押、过户、抵押登记手续 。这一系列流程走下来，虽然步骤不少，但只要资料齐全，按部就班来，也能顺利完成。
   
   

公积金贷款流程（以常州市为例）

1. 申请贷款：借款人得带上相关材料向公积金中心申请公积金法拍贷业务 。这些材料包括身份证明、婚姻状况证明、贷款用途证明等等，具体各地可能会有差异。
2. 公积金中心审批：公积金中心受理贷款申请后，会进行审批，审批通过后会出具加盖业务章的公积金贷款放款承诺书 。这就意味着公积金中心同意给你贷款了。
3. 法院出具文书：人民法院依据公积金贷款放款承诺书，出具拍卖或变卖成交裁定书、协助执行通知书 。这些文书是办理后续手续的重要依据。
4. 办理权属转移登记：买受人凭人民法院出具的司法文书，去办理房产权属转移登记 。也就是把房子的产权过户到自己名下。
5. 办理抵押登记：担保落实机构协助抵押人办妥抵押登记 。这一步也是为了保障公积金贷款的安全。
6. 公积金中心放款：公积金中心依据贷款放款承诺书发放贷款到人民法院提供的执行案款虚拟子账户 。到这一步，你就能拿到贷款去支付房款了。

从申请流程来看，确实环节比较多，需要你有足够的耐心和细心，准备好各种资料，跟不同的部门打交道。但只要熟悉了流程，提前做好准备，也能顺利申请下来。

各银行政策对申请难度有啥影响？

不同银行在贷款额度、利率、还款方式等方面政策都不太一样，这也会影响到申请的难度。给大家举几个例子：

银行	贷款额度	利率	还款方式	其他特点
广州银行	根据房产价值和借款人资质评定	参考该行商业贷款利率	等额本息、等额本金等常规方式	申请手续简便，竞拍前完成审批，竞拍成功后放款 。
建设银行（以韶关南雄法院合作为例）	综合评定	参考该行商业贷款利率	按约定方式	与法院合作推出 “法拍贷”，降低竞买人付款压力 。

有些银行可能贷款额度给得比较高，但利率也高，还款压力就大；有些银行可能申请手续简单，但对房产的要求更严格。所以在申请贷款前，得多了解几家银行的政策，选择最适合自己的。

申请拍卖房贷款有啥要注意的？

1. 提前了解清楚：在竞拍前，一定要仔细研究拍卖公告里关于贷款的说明，搞清楚能不能贷款，怎么贷。要是有疑问，及时联系法院或者银行咨询。别到竞拍成功了，才发现贷款申请不了，那就麻烦了。
2. 做好资金规划：就算能贷款，自己也得准备好首付款和可能产生的其他费用。而且银行审批贷款需要时间，要规划好资金使用时间，别耽误了竞拍。
3. 注意风险：拍卖房可能存在一些潜在问题，像房屋质量、产权纠纷啥的。在申请贷款前，最好对房子做个全面了解，评估风险。要是房子有大问题，银行可能不批贷款，就算批了，你买了也闹心。

总的来说，拍卖房是可以贷款的，申请难度因人而异，只要你满足申请条件，熟悉申请流程，了解银行政策，做好充分准备，还是有很大机会成功申请到贷款，买到心仪的拍卖房的。希望今天这些内容能给大家提供一些帮助，让大家在购买拍卖房的路上少走弯路。