有车贷还可以贷款吗？满足这些条件，再贷也不难

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刚还了三个月车贷，孩子突然要交择校费；上个月刚提的车还在还贷款，公司突然要垫资进货；正在还车贷的你，遇到家里急事需要用钱…… 这些时候，你是不是会盯着手机里的贷款 APP 犯愁：有车贷还能再贷款吗？会不会因为已经有负债被直接拒了？其实啊，有车贷不代表不能再贷款，关键是要满足一些条件，今天小编就来好好说说这事，希望能帮到你。

一、有车贷还能贷款吗？先搞懂这两个核心问题

很多朋友有车贷的时候想再贷款，第一反应就是 “我已经有贷款了，银行会不会觉得我还不起？” 这其实问到了点子上。银行和贷款机构判断能不能再贷，主要看两个东西：负债收入比和个人信用记录。
负债收入比怎么算？就是你每个月要还的车贷、信用卡账单这些所有负债，加起来不能超过月收入的 50%。比如你月收入 1 万，每个月还车贷 3000，那剩下能用来还新贷款的钱就不能超过 2000 了，这样总负债才不会超过 50%。要是超过这个数，机构就会担心你压力太大还不上，审批的时候就容易卡壳。
信用记录就更关键了。你车贷有没有逾期过？逾期过几次？这些都会记在征信报告里。要是车贷一直按时还，征信上干干净净，再贷款的时候反而会加分；但如果有过逾期，哪怕只是晚还了几天，也可能让新贷款的审批变难。
所以啊，有车贷能不能再贷款，不是一句话能说清的，得看你的负债情况和信用怎么样。不是说有车贷就一定能贷，也不是说有车贷就一定不能贷，核心就在这两个点上。

二、不同场景下，有车贷再贷款该怎么做？这三类情况要分清

知道了核心因素，咱们再看看不同场景下该怎么做。毕竟每个人贷款的用途不一样，能选的产品也不同。

场景一：急用钱，想申请信用贷款

信用贷款不用抵押，审批快，很多朋友急用钱的时候都会先想到它。有车贷的时候申请信用贷款，要注意这几点：
首先，选对产品。有些银行的信用贷明确要求 “当前无其他大额消费贷款”，但也有很多产品只看负债比。比如某银行的 “闪电贷”，只要你的车贷月供 + 新贷月供不超过月收入的 50%，征信没问题，就有机会获批。
其次，优化申请材料。除了基本的身份证、收入证明，如果你有稳定的副业收入，比如每月固定的兼职收入，也可以提供相关证明，这能让贷款机构觉得你的还款能力更强。小编有个朋友，有车贷的同时申请信用贷，就是因为提供了兼职的收入流水，额度比预期还高了 2 万。

场景二：想买房，需要申请住房贷款

有车贷再申请房贷，是很多家庭会遇到的情况。房贷金额大、周期长，银行审核会更严，这时候要注意：
第一，提前算好负债。房贷的月供加上车贷月供，最好不要超过家庭月总收入的 40%。比如小两口每月总收入 2 万，车贷月供 3000，那房贷月供最好控制在 5000 以内，这样通过审批的概率更高。
第二，准备充足的首付。首付比例越高，需要贷的金额就越少，银行的顾虑也会小一些。要是首付能达到 50% 以上，即使有车贷，只要征信没问题，审批通常会比较顺利。
这里要提醒一句，有车贷的时候申请房贷，银行可能会要求你提供车贷的还款记录，所以平时一定要按时还车贷，别留下逾期记录。

场景三：想创业，需要申请经营贷款

现在很多人有了稳定工作还想搞点副业，创业就需要启动资金。有车贷的时候申请经营贷款，这些地方要留意：
首先，明确贷款用途。经营贷款需要提供详细的创业计划，比如开什么店、预计收益多少。你得让银行看到，你创业的收益能覆盖车贷和经营贷的月供，这样才会放心放款。
其次，用好抵押物。如果有房产、商铺等抵押物，申请经营贷会容易很多。就算有车贷，有了抵押，银行的风险降低了，审批通过率也会提高。小编认识一个做餐饮的老板，有车贷的同时用自家的商铺做抵押，顺利拿到了 50 万的经营贷，现在店开得红红火火。

三、如果不满足条件，会怎样？该怎么补救？

说了能贷的情况，也得说说如果不满足条件，可能会遇到什么问题，以及该怎么补救。毕竟不是每个人一开始都能符合所有要求。
如果负债比超标了，贷款申请很可能会被拒。这时候该怎么办呢？可以试试这两个办法：一是先提前还一部分车贷，降低月供，比如原来车贷月供 4000，提前还 5 万，月供可能降到 2500，这样负债比就下来了；二是增加共同还款人，比如让配偶或者父母作为共同还款人，他们的收入也算作家庭总收入，能提高负债比的上限。
要是征信有轻微逾期，比如有过一两次忘记还车贷，逾期了两三天才还上，这种情况也不是没机会。可以在申请贷款的时候，写一份情况说明，说明逾期的原因，比如是因为银行卡挂失导致扣款失败，并且已经及时还清了，很多贷款机构还是会酌情考虑的。但如果是多次逾期，或者逾期时间超过 90 天，那短期内就很难再贷款了，这时候只能先养好征信，保持两年内没有新的逾期记录，再考虑申请。

四、这些误区要避开，别让车贷影响你的贷款

很多朋友在有车贷的时候申请贷款，会因为一些误区导致被拒，这些坑大家一定要避开。
误区一：觉得有车贷就不能再贷款，直接放弃申请。其实不是这样的，前面咱们也说了，只要负债比合理、征信良好，很多贷款都能申请。小编有个同事，有车贷的同时申请了装修贷，顺利拿到了 10 万，把家里装得漂漂亮亮的。
误区二：同时申请多家机构的贷款。有些朋友急用钱，怕一家批不下来，就同时在好几家银行和网贷平台申请贷款。但这样会导致征信报告上出现多次查询记录，贷款机构会觉得你很缺钱，还款能力可能有问题，反而会拒绝你的申请。正确的做法是，先了解清楚不同机构的要求，选 1-2 家最适合自己的申请。
误区三：隐瞒车贷信息。申请贷款的时候，贷款机构都会查你的征信，你的车贷信息根本瞒不住。如果刻意隐瞒，反而会让机构觉得你不诚实，直接拒贷。不如如实说明情况，只要条件符合，一样能通过。

结尾

总的来说，有车贷并不意味着不能再贷款，关键是要清楚自己的负债情况、征信状态，根据贷款用途选对产品，并且避开那些申请误区。如果你正在还车贷，又有贷款的需求，不妨先按照上面说的条件自查一下，准备好相关材料，选对合适的产品，再去申请。当然，贷款毕竟是要还的，申请的时候一定要考虑自己的实际还款能力，别让贷款成为负担。希望这篇文章能帮到有需要的朋友，祝大家都能顺利拿到需要的资金。