如何办理装修贷款被拒了怎么办

上图为网友分享

辛辛苦苦准备了一堆材料，满心期待能申请到装修贷款，结果收到银行的拒贷通知 —— 这种心情，经历过的人都懂。别急，装修贷款被拒不是什么大不了的事，更不代表你永远办不了。今天小编就来聊聊，被拒之后该怎么补救，那些成功拿到贷款的人都是怎么做的。

一、先搞清楚：为什么会被拒？常见原因有这几个

被拒了先别慌，第一步得知道问题出在哪。银行不会无缘无故拒贷，通常是这几个原因：

1. 征信有问题：比如有逾期记录（尤其是连续 3 次以上的）、征信查询次数太多（半年内超过 6 次）、名下有未结清的大额贷款或信用卡透支过高。
2. 收入不达标：银行会看你的收入是否稳定，能不能覆盖每月还款额（一般要求月收入是月供的 2 倍以上）。自由职业者如果没提供足够的收入证明，也容易被拒。
3. 材料不齐全或有问题：比如房产证明没弄对（新房没提供购房合同、二手房房产证信息有误）、装修合同不规范（没有明确施工内容和金额）。
4. 房子不符合要求：比如不是自住房、房龄太老（超过 20 年的二手房，部分银行不接受）、产权不清晰（比如共有产权人没同意）。

有位网友分享，他就是因为半年内申请了 3 张信用卡，征信查询次数太多被拒的，后来停了半年没查征信，再申请就过了。所以先找到原因，才能对症下药。

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二、不同原因，不同补救办法！一张表看明白

知道了原因，就该想办法解决了。小编整理了常见问题的对应策略，大家可以对号入座：

被拒原因	补救方法	注意事项
征信有逾期	1. 先还清逾期欠款，保持 6-12 个月良好征信；2. 让银行开具 “非恶意逾期证明”（如果是特殊情况）	别想着 “洗白” 征信，那都是骗人的，只能靠时间修复
收入不达标	1. 增加共同借款人（比如配偶、父母，他们的收入也能算进去）；2. 提供额外收入证明（如房租、理财收益）	自由职业者可以提供近 1 年的银行流水，证明收入稳定
材料有问题	重新准备材料，比如找正规装修公司签合同、补全房产共有人的同意书	材料一定要真实，造假会被列入银行黑名单
房子不符合要求	1. 换一家对房龄要求宽松的银行（比如股份制银行比国有大行灵活）；2. 降低贷款额度，减少银行顾虑	老房子可以只申请局部装修的额度，审批更容易

有用户试过，自己收入不够，加上妻子的收入后，月供和收入的比例达标了，第二次申请就通过了。所以别小看这些小办法，有时候换个思路就行。

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三、换家银行申请？这些细节要注意

如果在一家银行被拒，换一家试试也是个办法，但不是盲目换。这里有几个小技巧：

1. 选对银行类型：国有大行（工行、建行）审核严，但利率低；股份制银行（招商、浦发）和城商行（北京银行、南京银行）审核相对宽松，对征信和收入的要求没那么高。如果是征信有点小瑕疵，优先试试城商行。
2. 了解银行偏好：比如有的银行专门做家装贷款，对装修公司有合作名单，你要是用了他们合作的装修公司，审批会快很多；有的银行喜欢房贷客户，如果你在这家银行办过房贷，再申请装修贷款会容易些。
3. 降低贷款额度或缩短期限：比如你本来想贷 30 万，被拒后可以试试贷 20 万，还款压力小了，银行也更愿意批。

小编有个朋友，在工行因为房龄太老被拒，后来去了当地的城商行，虽然利率高了 0.5%，但顺利拿到了贷款，装修也没耽误。所以别在一棵树上吊死，多问几家总有机会。

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四、除了换银行，还有其他融资方式吗？

如果暂时办不了装修贷款，也可以看看这些替代方案，应急用用：

1. 信用卡家装分期：很多银行的信用卡有专门的家装分期业务，额度一般 5-30 万，申请流程比贷款简单，只要信用卡额度够就行。但要注意，分期手续费换算成年利率，可能比装修贷款高 1%-2%，短期用用可以，长期的话不太划算。
2. 消费贷款：如果装修贷款办不了，也可以申请消费贷款（用途写装修），但额度可能没那么高，而且利率也会高一些。记得一定要如实填写用途，不然被银行发现挪用，会要求提前还款。
3. 向亲友借款：虽然开口难，但不用还利息，也不用看银行脸色。如果金额不大，这其实是最划算的方式。

有位网友分享，他就是先用信用卡分期付了一部分装修款，等征信养好了，再申请装修贷款还了信用卡，既没耽误装修，也没多花太多利息，这个办法可以参考。

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五、这些 “坑” 别踩！被拒后最容易犯的错

被拒后心急，很容易走弯路，这些错误千万别犯：

1. 短时间内多次申请：刚被拒就马上换另一家银行申请，会导致征信查询次数激增，银行会觉得你很缺钱，反而更不愿意批。建议至少间隔 3 个月再申请。
2. 隐瞒被拒事实：再次申请时，不用刻意隐瞒被拒的事，银行问起就如实说原因，并且说明你已经解决了（比如 “之前收入不够，现在加了共同借款人”），反而显得你真诚。
3. 盲目相信 “中介”：有些中介说 “花点钱就能帮你搞定贷款”，大多是骗钱的，他们要么伪造材料（风险很大），要么只是帮你走正常流程，收了钱也未必有用。

小编提醒，真有需要可以找银行正规的贷款顾问，他们会免费帮你分析被拒原因，比外面的中介靠谱多了。

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六、个人心得：被拒不是终点，调整后机会很大

小编身边不少人都有过被拒的经历，但最后都通过各种办法拿到了贷款。其实银行拒贷不是否定你，只是觉得当前情况不符合他们的要求。
我的建议是：被拒后先冷静分析原因，别着急再申请。如果是征信问题，就花点时间养养；如果是收入问题，就想办法增加证明；如果是房子问题，就换家对房子要求宽松的银行。装修是件大事，多花一两个月准备，总比急急忙忙办不下来强。
最后想说，装修贷款被拒真的不算什么，只要找对方法，大多数人都能顺利申请到。祝大家都能装出满意的家！