如何办理装修贷款？新房二手房都适用，流程+低息银行推荐全知道

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装修房子是件开心事，但不少人一想到预算就犯愁 —— 动辄十几万、几十万的费用，一下子拿出这么多现金确实不容易。这时候，装修贷款就成了很多人的选择。不过，你是不是也有这些疑问：装修贷款到底怎么办理？新房和二手房申请起来一样吗？哪家银行利率低、审批快？今天，小编就来详细说说这些事儿，不管你是装新房还是翻新二手房，看完这篇都能明白。

一、装修贷款是什么？新房、二手房都能申请吗？

可能有朋友会问，装修贷款就是专门给装修用的贷款吗？对，它其实是银行或金融机构针对房屋装修（包括硬装、软装）发放的专项贷款，和消费贷不同，这笔钱一般会直接打到装修公司账户，避免挪作他用。
那新房和二手房能申请吗？小编特意查了多家银行政策，只要是自住房，不管是刚买的新房（已交房），还是住了几年的二手房，都能申请。不过有个小区别：新房可能需要购房合同，二手房得有房产证，这点后面会细说。

二、办理装修贷款，要满足哪些条件？

“我符合申请条件吗？” 这是大家最关心的问题。其实门槛不算高，主要看这几点：

1. 年龄在 18-65 周岁之间，是具有完全民事行为能力的自然人；
2. 有稳定的收入来源（上班族提供工资流水，自由职业者可以用经营流水）；
3. 个人征信良好（没有严重逾期，近 2 年逾期次数不超过 6 次）；
4. 房子是自住房，能提供房产证明（新房看购房合同，二手房看房产证）；
5. 装修合同或预算单（证明贷款用途）。

这里插一句，小编发现很多人担心 “我名下有多套房，能申请吗？” 其实只要用于装修的那套是自住房，和你有几套房没关系，这点大家可以放心。

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三、新房和二手房办理，材料上有啥不一样？

刚才说了新房和二手房都能办，但材料略有区别，整理成表格给大家看更清楚：

材料类型	新房需要准备的材料	二手房需要准备的材料
房产证明	购房合同、首付款发票	房产证原件及复印件
身份与收入	身份证、户口本、近 6 个月工资流水	身份证、户口本、近 6 个月收入流水（自由职业者可提供经营流水）
装修相关	装修公司合同、详细预算单	装修公司合同、预算单（如果是局部改造，需注明改造区域）
其他	已婚需提供结婚证	已婚需提供结婚证，离异需提供离婚证

有朋友问：“我自己找施工队，没有正规装修合同怎么办？” 这种情况可以让施工队写个详细的装修协议，注明施工内容、费用，签字盖章也行，大部分银行是认可的。

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四、办理流程分几步？会不会很复杂？

其实流程不复杂，跟着走就行，新房二手房流程差不多：

1. 选渠道：先确定在哪家银行办（后面会推荐低息的），可以先打电话咨询，也能线上预审；
2. 提交材料：把上面表格里的材料准备好，线上上传或到银行网点提交；
3. 银行审核：银行会查征信、核实房产和收入，一般 3-7 个工作日出结果；
4. 签合同：审核通过后，去银行签贷款合同，明确利率、还款期限（一般 1-5 年）；
5. 放款：钱会直接打到装修公司账户，不会到自己手里，这是为了确保专款专用；
6. 开始还款：按合同约定的时间还款，比如每月还固定金额。

小编提醒一句：审核时银行可能会去房子现场看看，尤其是二手房，所以别虚报装修情况哦。

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五、低息银行推荐，看看哪家适合你？

大家最关心的利率来了，整理了几家利率较低、口碑不错的银行，供参考（利率可能随政策调整，申请时以银行最新通知为准）：

银行名称	年利率范围	最高额度	特点
工商银行	3.8%-4.5%	100 万	国有大行，审批严但利率低，适合征信好的用户
建设银行	4.0%-4.8%	80 万	支持线上申请，放款快，新房二手房都友好
招商银行	4.2%-5.0%	60 万	对自由职业者较宽松，可接受公积金流水
中国银行	3.9%-4.6%	90 万	还款期限灵活，最长可分 5 年，压力小

有用户反馈，工商银行虽然审批慢一点，但如果是首套房装修，利率能谈到 3.8%，确实很划算；招商银行对收入证明要求没那么严，自由职业者可以试试，身边有朋友用社保流水就申请下来了。

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六、常见问题解答，这些坑别踩！

1. 装修贷款能用来买家电、家具吗？
   可以的，现在很多银行把家电、家具纳入装修范畴，只要预算单里包含这些，就能一起申请额度。
   
2. 征信有点小逾期，能申请吗？
   如果只是偶尔一次逾期，且已经还清，大部分银行是接受的；但如果有连续 3 次以上逾期，可能会被拒，这种情况可以试试股份制银行，审核相对灵活。
   
3. 贷款额度不够怎么办？
   可以试试组合贷，比如装修贷款贷一部分，再用信用卡分期一部分（但信用卡利率可能高些，尽量优先用装修贷款）。
   
4. 提前还款要收违约金吗？
   不同银行不一样，工商银行满 1 年后提前还款不收违约金，建设银行要收剩余本金的 1%，申请时一定要问清楚这点。
   

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七、个人建议，希望能帮到你

办装修贷款，小编觉得有几点要注意：
第一，别盲目追求高额度，够用就行，毕竟贷得多还得还得多；
第二，尽量选还款期限长一点的，装修后可能还要买这买那，压力能小些；
第三，申请前先查下自己的征信，有小问题提前处理，比如结清小额逾期，能提高通过率。
其实装修贷款是个好工具，合理使用能让装修更从容，不用因为钱的问题委屈了自己的房子。只要材料准备齐、选对银行，办理起来并不难，希望这篇文章能帮到正在装修的你。