人寿保险能贷款吗怎么贷？想知道答案看这里步骤和关键点都给你列好了

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身边不少朋友买了人寿保险，平时没觉得有啥用，可真到急用钱的时候，就会琢磨：这保单能不能帮上忙？有人听说人寿保险能贷款，可又不知道是真是假，该咋操作。今天小编就来给新手小白们好好说道说道，看完你就全明白了。

人寿保险真的能贷款吗？不是所有保单都能哦

首先得明确一点，人寿保险是可以贷款的，但不是你手里随便一张保单都能贷。那哪些保单能贷款呢？得是有现金价值的保单才行。像终身寿险、年金险这些，交了几年后会积累现金价值，就像保单里藏着一笔 “小金库”，这时候就能拿它来贷款。
那消费型的人寿保险，比如定期寿险，能贷款吗？大多是不行的，因为这类保单现金价值很低，甚至没有，自然没法用来贷款。为啥只有有现金价值的保单能贷？因为贷款的额度是根据现金价值来算的，相当于把保单的现金价值暂时 “借” 出来用，保单本身还是有效的。

人寿保险贷款怎么贷？分步骤走，新手也能看懂

知道了哪些保单能贷，接下来就是具体步骤了。其实流程不算复杂，跟着做就行。
第一步，确认自己的保单是否符合条件。先看看保单类型，是不是有现金价值的；再查查保单状态，有没有失效、断交的情况，失效的保单是不能贷款的。可以打保险公司客服电话问，也能在保单合同上找 “现金价值表” 核对。
第二步，准备好需要的材料。一般来说，身份证是必须的，还有保单原件。如果是线上办理，可能需要上传这些材料的照片，记得拍清晰点，不然可能通不过。
第三步，选择办理渠道。可以去保险公司的线下网点，找工作人员帮忙办；也能在保险公司的官方 APP 或者官网上操作，线上更方便，不用跑一趟。小编个人觉得，新手小白先试试线上，步骤更清晰，有不懂的还能在线咨询客服。
第四步，提交申请等待审批。把材料填好提交后，保险公司会审核，一般几天就有结果。审批通过后，钱会打到你预留的银行卡里，到账速度还挺快的。
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贷款时这些关键点得记牢，不然可能踩坑

光知道步骤还不够，这些关键点也很重要，新手一定要注意。
贷款额度怎么算？ 一般来说，能贷到的额度是保单现金价值的 70%-80%，不同保险公司可能不一样。比如你的保单现金价值是 10 万元，那最多能贷 8 万元。为啥不是 100%？因为保险公司得留一部分作为保障，不然保单容易出问题。
贷款利息高不高？ 保单贷款的利息通常比网贷、信用卡分期低，一般在 4%-6% 左右，具体看保险公司规定，而且是按天计算的。比如你贷 5 万元，年利率 5%，贷 100 天，利息大概就是 5 万 ×5%÷365×100≈685 元，不算太高。比起向朋友借钱不好意思开口，向银行贷款门槛高，保单贷款的利息算是比较友好的了。
贷款期限有多久？ 大多是 6 个月，到期后可以选择还本金和利息，也能只还利息，本金继续贷，只要在期限内办理续贷就行。要是到期没还，利息会滚到本金里，越积越多，可能会影响保单效力，这点一定要记牢。
贷款会影响保单效力吗？ 只要按时还款，保单的保障功能不受影响，该有的身故保障、分红这些都还在。但如果到期没还钱，而且贷款本息超过了保单现金价值，保单就会失效，这时候万一出事，保险公司可就不赔了，所以千万要按时还。
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保单贷款和其他贷款方式比，有啥不一样？

可能有朋友会问，保单贷款和向银行借钱、用信用卡套现比，哪个更划算？我们来简单对比一下：

贷款方式	额度	利息	门槛	对保单影响
保单贷款	现金价值的 70%-80%	4%-6%	低，有合格保单即可	按时还不影响
银行贷款	较高，看个人资质	5%-8%	高，查征信、收入等	无
信用卡套现	信用额度内	手续费 + 利息，较高	有信用卡即可	无

从表格里能看出，保单贷款门槛低、利息适中，还不影响保单，对新手来说更友好。但要是你急需大额资金，保单贷款可能满足不了，这时候就得考虑其他方式了。
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新手常见问题解答，这些疑惑一次说清

还有些新手常问的问题，小编也整理好了，来看看有没有你想知道的。
有人问，贷款期间保单的保障还在吗？还在的，只要你按时交保费，保单该有的保障一点都不会少。就算在贷款期间出险了，保险公司也会正常赔付，只是会把贷款的本金和利息从赔付金里扣掉。
那要是没钱还贷款了，该怎么办？可以申请续贷，只要在贷款到期前办理就行，续贷期间还是要算利息的。但要是一直不还，等贷款本息超过保单现金价值了，保单就会失效，这时候想恢复保单可就麻烦了，可能还要补交费用，所以尽量别拖到这一步。
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其实啊，人寿保险贷款就像是给保单加了个 “应急开关”，平时用不上，急用钱的时候能帮大忙。但小编得提醒一句，别因为觉得方便就频繁贷款，毕竟贷款也是要还利息的，频繁操作可能会让自己陷入还款压力。根据数据显示，有超过 60% 的人用保单贷款是为了短期周转，比如生意上临时需要资金，或者家里有突发情况，用完后很快就还上了，这样既能解决问题，又不会影响保单价值。希望这些信息能帮到刚接触保单贷款的你，要是还有啥不懂的，随时来问小编呀。