上图为网友分享
刚签完二手房买卖合同，手里攥着热乎乎的房产证准备去办抵押贷款，突然就犯嘀咕了：这房产证交上去，最后会放在哪里呀？是一直搁银行，还是办完事能拿回来？相信不少买二手房办抵押的朋友，都有过这种忐忑。今天咱就把这事儿掰开揉碎了说，看完你心里就有数了。
一、二手房抵押贷款，房产证必须交给银行吗？
不是必须的。很多人觉得 “抵押” 就是把房产证押给银行，其实这是个误区。
办理二手房抵押贷款时，房产证确实要交上去一阵子，因为要去房管局办抵押登记。但登记完之后，房产证的去向就不一定了。有的银行会把房产证还给你，有的则会自己留着，这得看银行的规矩。
就像网友 @阿杰说的：“我前年买二手房办抵押，房产证交上去一个礼拜就拿回来了，上面盖了个‘已抵押’的红章；我表哥去年办的，到现在房产证还在银行搁着呢，每次想看看都得跟客户经理打招呼。”
二、不同情况下，二手房抵押房产证的去向有啥区别？
咱们按常见的几种情况做个对比，一目了然。
| 办理阶段 | 房产证状态 | 最终去向可能性 |
|---|
| 提交材料时 | 由银行暂时保管 | 办理抵押登记后，可能归还或继续由银行保管 |
| 抵押登记中 | 房管局审核期间留存 | 审核通过后返回银行，再决定去向 |
| 抵押完成后 | 已加盖抵押登记章 | 多数银行归还房主，少数银行长期保管 |
为啥会有这差别呢？主要是因为银行对风险的把控方式不一样。有的银行觉得，有了房管局的抵押登记记录，房产证在谁手里都一样；有的银行则觉得，把房产证攥在自己这儿，心里更踏实。
三、哪些银行更倾向于归还房产证？哪些更喜欢保管？
根据不少网友的经验，咱们可以大致归个类。
像招商银行、兴业银行这些股份制银行，归还房产证的情况比较多。网友 @萌萌就说：“我在招行办的抵押，客户经理明确说‘登记完就把房产证给你，我们留他项权证就行’，全程都很爽快。”
而一些大型国有银行，比如中国银行、农业银行，部分分行会倾向于保管房产证。@老李分享：“我在农行办的，他们说行里规定，二手房抵押的房产证得由银行保管，直到贷款还清，咱也不好说啥。”
不过要注意啊，就算是同一家银行，不同城市的分行规矩可能也不一样。比如工行在北上广深这些大城市，归还房产证的情况挺多；但在一些小城市，可能就会保管起来。所以办手续前，一定要跟客户经理问清楚：“咱这儿二手房抵押，房产证最后放哪儿呀？”
四、房产证在自己手里，能用来干啥？会有啥限制？
要是房产证能拿回来，用处还不少，但也有不少限制。
能做的事：
- 租房时给租客看一眼，证明房子是自己的；
- 孩子上学需要房产证复印件时，不用跑银行去借；
- 家里需要证明房产归属时，随时能拿出来。
不能做的事：
- 不能再把房子抵押给其他地方，一个房子不能同时做多个抵押；
- 不能偷偷把房子卖了，因为房管局有抵押登记记录，没解押过不了户；
- 不能涂改房产证上的信息，比如面积、产权人啥的，这是违法的。
就像 @张大爷说的：“房产证在自己手里，心里踏实。上次孙子上学要房产证复印件，我直接就给复印了，邻居家老王的房产证在银行，还得请假去银行跑一趟，多麻烦。”
五、要是银行保管房产证，想拿出来用用该咋办？
有时候房产证在银行保管，可咱临时要用，比如要办户口迁移，得用原件，这时候该咋办呢？
- 提前跟银行客户经理申请，说明用途和使用时间，一般银行都会同意。@小赵就试过：“我要用户口本迁户口，必须得有房产证原件，跟客户经理说了说，他就让我签了个借用协议，用完第二天就还回去了，挺方便的。”
- 要是需要的是复印件，更简单了，让银行帮忙复印一份，盖个章就行，不用拿原件。
- 要是长期需要用，比如想把房子出租，需要频繁出示房产证，也可以跟银行商量，看能不能把房产证拿回来自己保管，有些银行是可以协商的。
六、怎么确认自己的房产证最后会放在哪里？
怕自己记不住，或者担心客户经理说的不清楚，你可以这么做：
- 办理贷款时，在《借款合同》里找一找，有些合同会明确写 “抵押房产的权属证明由甲方（银行）保管” 或 “由乙方（借款人）保管”，看清楚再签字。
- 要是合同里没写，让客户经理写个书面说明，或者在聊天记录里确认一下，免得后期扯皮。
- 抵押登记办完后，主动问一句：“我的房产证啥时候能拿？还是就放银行了？” 别不好意思，这是你的权利。
七、本人的一点实在建议
买二手房办抵押，别光顾着砍价、算利息，房产证的去向也得提前问明白。这红本本虽然平时不常用，但真用到的时候，知道在哪儿才不慌。
要是银行能归还，最好拿回来自己保管，找个防潮的盒子收起来，别折了、脏了；要是银行必须保管，也别纠结，按时还款就行，反正最后贷款还清了，银行肯定会还给你，到时候去房管局解押，房产证就彻底 “自由” 了。
希望这些能帮到正在办二手房抵押的朋友，有啥不清楚的，尽管留言问，咱一起琢磨。
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