抵押贷款房产证在哪里？银行个人保管？不同场景答案全在这

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刚签完抵押贷款合同的王女士，手里攥着一堆单据却心里发慌。她看着窗外的新家，突然想起一个关键问题：“我这房子抵押给银行了，房产证到底该放在哪儿？是银行收走，还是自己留着？要是以后想卖房子，拿不出房产证可怎么办？” 其实呀，像王女士这样的朋友真不少，办理抵押贷款时，大家最关心的除了利率和还款方式，就是房产证的去向了。毕竟那红本本攥在手里，心里才踏实。今天小编就来好好说说，不同情况下抵押贷款的房产证到底在哪儿，看完你就明白了。
► 基础问题：抵押贷款后，房产证为啥会有不同的保管方式？
首先得弄清楚，为啥有的朋友抵押后房产证在自己手里，有的却被银行收走？这可不是银行随便决定的，背后（这里用 “这其实和” 替代 “背后”）和抵押登记制度有关。咱们去办理抵押贷款时，会在房管局做一个抵押登记，登记完成后会生成他项权利证，这个证件是银行持有的，证明房子已经被抵押了。而房产证呢，它是房屋所有权的证明，在抵押登记后，所有权并没有转移，只是多了一个抵押的限制。
那为啥会有银行保管和个人保管两种情况？这和银行的规定、地区的政策都有关系。有些银行觉得，把房产证放在自己这儿更稳妥，能避免房主在抵押期间擅自处置房产；而有些银行则认为，只要做了抵押登记，房产证由房主自己保管也没问题，毕竟他项权利证已经能保障银行的权益了。还有些地区，房管局会在房产证上注明抵押信息，这样即便房产证在房主手里，也没法随意买卖，所以银行也就不强制保管了。
► 场景问题：不同贷款场景下，房产证到底在哪儿？
第一种场景：新房按揭贷款。很多朋友买新房时会办理按揭，这种情况下房产证在哪儿呢？一般来说，新房的房产证要等开发商办完大产权，再分割成小产权，这个过程可能需要几个月甚至一年。如果是期房，在房产证没办下来之前，自然不存在保管的问题。等房产证办下来后，银行会拿着房产证去房管局做抵押登记，登记完成后，有些银行会把房产证还给房主，有些则会自己保管，这得看银行的规定。小编见过不少朋友，在还完按揭后去银行拿房产证，才发现其实早就可以自己保管，白白担心了好几年。
第二种场景：二手房抵押贷款。买二手房办理抵押时，房产证已经在房主手里了。办理抵押时，房主需要把房产证交给银行，银行去房管局做完抵押登记后，同样有两种情况。有些银行会把房产证还给房主，只是房产证上多了抵押登记的字样；有些银行则会把房产证留在银行，直到贷款还清。李先生就遇到过这样的事，他买二手房时办理了抵押，银行告诉他房产证由银行保管，可他的朋友在另一家银行办理同样的业务，房产证却自己拿着，这让他特别不放心，总觉得银行保管会不会有风险。其实呀，不管是银行保管还是自己保管，只要做了抵押登记，法律效力都是一样的，大家不用太担心。
第三种场景：全款房抵押贷款。自己全款买的房子，没有贷款记录，现在想抵押给银行贷款，这种情况下房产证一开始在自己手里。办理抵押时，同样要去房管局做登记，登记完成后，房产证的保管方式还是由银行决定。不过全款房抵押的朋友，很多都希望能自己保管房产证，毕竟房子是全款买的，心里更在意这个红本本。但银行有自己的流程，咱们得按照规定来。
► 场景问题：想知道自己的房产证在哪儿，该怎么查？
要是你不清楚自己的房产证到底在银行还是在自己手里，该怎么办呢？有几种方法可以查询。第一种，直接打电话给办理贷款的银行客户经理，他们最清楚你的情况，能直接告诉你房产证的保管情况。第二种，去房管局查询抵押登记信息，上面会显示抵押状态，虽然不能直接看到房产证在哪儿，但能确认房子的抵押情况，要是抵押已经解除，房产证肯定在自己手里。第三种，翻翻家里的重要文件，有些朋友拿到房产证后会仔细收好，说不定就在抽屉里呢。张阿姨就试过，她总以为房产证在银行，结果搬家时在一个旧文件袋里找到了，又惊又喜。
► 解决方案：要是房产证在银行，想拿回来该怎么做？
有些朋友觉得房产证放在银行不方便，比如想把房子出租，租客可能会要看房产证；或者想提前还款，早点拿回房产证。这时候该怎么做呢？如果是想提前还款，那很简单，把剩余的贷款还清后，银行会出具贷款结清证明，拿着这个证明去房管局办理解押手续，解押完成后，房产证就能拿回来了。要是还没还清贷款，又想拿回房产证，这就得和银行沟通了，有些银行允许在符合条件的情况下把房产证还给房主，但这种情况比较少见，大多还是得等贷款还清。
► 解决方案：房产证在自己手里，需要注意什么？
要是你的房产证在自己手里，可别以为就万事大吉了。首先，要妥善保管，毕竟是重要证件，丢了补办起来很麻烦。其次，房产证上有抵押登记信息，在贷款没还清之前，可不能擅自把房子卖掉或者再次抵押，这些都是不允许的。有些朋友觉得房产证在自己手里，就可以随便处置房产，结果惹了一堆麻烦，这可得注意。
其实呀，不管房产证在银行还是在自己手里，只要咱们按时还款，遵守贷款合同的规定，就不会有什么问题。银行保管有银行的道理，自己保管也有自己的方便，关键是要弄清楚情况，心里有数。小编希望这篇文章能帮到正在为房产证去向犯愁的朋友，要是你还有其他疑问，欢迎在评论区留言，咱们一起讨论。