抵押贷款后房产证在自己手里吗

上图为网友分享

办理完抵押贷款，手里的一堆单据都理清楚了，可突然心里咯噔一下 —— 房产证呢？是还在自己手里，还是被银行收走了？这问题啊，几乎每个办过抵押贷款的朋友都纠结过。毕竟房产证这东西，攥在手里才觉得踏实。今天咱就好好聊聊，抵押贷款后房产证到底能不能在自己手里，不同情况有啥不一样。

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一、抵押贷款后，房产证一定不在自己手里吗？

当然不是。很多人觉得 “抵押” 就是把房产证交给银行，其实不是这么绝对的。
那为啥会有不同情况呢？这和两个东西有关：抵押登记和银行规定。咱们办抵押贷款时，会去房管局做抵押登记，登记完会有个《他项权利证》，这个证是银行拿着的，证明房子被抵押了。而房产证本身，有的银行会还给房主，有的则会自己保管，没有统一的说法。
就像网友 @小雨说的：“我在 A 银行办的房贷，房产证一直在自己手里，上面盖了个抵押章；我闺蜜在 B 银行办的，房产证被银行收走了，她说每次想看看都得申请，可麻烦了。”

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二、不同贷款场景下，房产证在谁手里？

咱们分几种常见情况来说说，看完你就明白了。

贷款类型	房产证常见保管方式	关键原因
新房按揭贷款	部分银行保管，部分归还房主	开发商办证流程 + 银行内部规定
二手房抵押贷款	多数银行办完抵押后归还房主	房产证已在个人手中，仅需抵押登记
全款房抵押贷款	银行保管的情况偏多	贷款用途多样，银行风险控制更严格

1. 新房按揭贷款：拿证时间和保管方都没准

买新房时，房产证不是一开始就有的，得等开发商办完大产权，再分割到每户，这个过程可能要半年到两年。
等房产证办下来后：

• 有的银行会通知你去领，房产证上盖着 “已抵押” 的章；
• 有的银行会直接存着，说等你还完贷款再给。

小编见过有人还了 5 年房贷，才知道房产证早就可以领了，白白担心了这么久。所以啊，新房业主最好主动问问客户经理：“我的房产证下来了吗？能放我这儿不？”

2. 二手房抵押贷款：自己拿着的情况更多

买二手房时，房产证本来就在原房主手里，办理抵押时，你得把房产证交给银行去办登记。
一般来说，登记完之后，银行会把房产证还给你，因为房产证上已经有了抵押登记的记录，不怕你偷偷卖掉。就像 @老周分享的：“我买二手房办抵押，银行就看了看房产证，办完手续就还给我了，说他们留着《他项权利证》就行。”

3. 全款房抵押贷款：银行更爱 “保管”

自己全款买的房子，没有贷款记录，现在拿去抵押借钱，这种情况银行保管房产证的概率更高。
为啥呢？因为全款房抵押贷款的用途比较灵活，有的用来做生意，有的用来投资，银行觉得把房产证放在自己这儿，能多一层保障。不过也不是绝对的，你可以和银行商量，比如网友 @阿凯就说：“我跟客户经理说房产证对我很重要，他帮我申请了一下，最后还是放我这儿了，就是签了个保管承诺书。”

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三、房产证在自己手里，能随便用吗？

就算房产证在自己手里，也不是想干啥就干啥的。因为房子处于抵押状态，这些事你做不了：

• 不能再把房子抵押给其他机构；
• 不能擅自卖掉房子，除非先还清贷款解押；
• 房产证上的信息不能随便涂改，比如名字、面积啥的。

但日常用还是没问题的，比如租房时给租客看一眼，或者孩子上学需要房产证复印件，这些都不影响。

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四、想知道自己的房产证在哪，该怎么查？

不知道自己的房产证在不在手里，别瞎猜，试试这几个办法：

1. 直接问贷款银行的客户经理，他们电脑里都有记录，一句话的事儿；
2. 看自己的文件袋，有些朋友拿到房产证后会塞在抽屉最里面，说不定早就在家了；
3. 去房管局查抵押状态，如果显示 “已抵押”，再结合自己有没有见过房产证，就能判断了。

就像 @大刘说的：“我翻遍了家里都没找到房产证，以为被银行收走了，结果打给客户经理，他说早就给我了，最后在衣柜的旧盒子里找到了，真是岁数大了记性差。”

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五、要是想让房产证放自己手里，能和银行商量吗？

可以试试！虽然不是所有银行都同意，但多问一句总没坏处。
你可以这么说：“经理，我这房产证平时有用，能不能放我这儿？我肯定按时还款，不会乱处置房子的。” 有些银行会同意，但可能会让你签个《房产证保管承诺书》，保证不擅自处理房产。
不过要是银行明确说不行，也别太纠结，毕竟《他项权利证》才是关键，房产证放哪儿不影响房子的归属，只要你按时还款，最后房子还是你的。

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六、本人的一点小建议

办抵押贷款时，别光顾着看利率，也问问房产证的事儿，记在手机备忘录里。不管房产证在不在自己手里，都要保管好贷款合同和还款记录，这些比房产证更重要。
要是房产证在银行，也不用老惦记着，等还完贷款，拿着结清证明去银行领回来，再去房管局解押，房产证就彻底 “自由” 了。
希望这些能帮到正在纠结的你，有啥其他问题，欢迎留言问我！