银行都有哪些贷款，各银行贷款产品有啥区别

上图为网友分享

刚接触贷款的朋友，是不是一打开银行 APP 就懵了？各种 “贷” 看得人眼花缭乱，想借钱却不知道从哪下手。今天小编就来好好说道说道，银行到底有哪些贷款，不同银行的产品又差在哪儿，新手小白也能看懂，一起往下看吧！

一、先搞懂：银行常见的贷款类型有哪些？

咱们常接触的银行贷款，其实可以按用途分成几大类，新手先记这 6 种就够了：

1. 个人住房贷款：买房必看的，分公积金贷款和商业贷款。公积金贷款利率低，但额度有限；商业贷款额度高，利率稍高。有些朋友既想用公积金又想多贷点，该怎么办呢？可以试试组合贷款，这样就可以兼顾额度和利率啦。
   
2. 消费贷款：用来买家电、旅游、装修啥的，不用抵押，全看个人信用。不过额度一般不高，大多在 20 万以内。我们在使用的时候，要注意用途不能乱填，银行会查的哦。
   
3. 经营贷款：做生意的朋友用得上，比如进货、开分店。通常需要抵押，像房产、店铺啥的，额度能到几百万，期限也比较灵活。
   
4. 汽车贷款：买车可以选这个，有两种方式：直接找银行贷，或者通过 4S 店代办。小编觉得直接找银行可能更划算，中间环节少，猫腻也少点。
   
5. 助学贷款：给学生的福利，在校期间利息不用自己付，毕业之后再慢慢还。要是家里经济紧张，孩子上学钱不够，这个真得好好了解下。
   
6. 信用贷款：纯靠信用，不用押东西，适合短期周转。但利率普遍比有抵押的高，申请的时候得想清楚自己能不能按时还。
   

---

二、主流银行贷款产品大比拼，差在哪儿？

光知道类型还不够，不同银行的产品，利率、额度、要求都不一样。小编整理了 5 家常见银行的热门产品，做成表格给大家看：

银行	热门产品	利率（年化）	额度范围	申请条件简单说
工商银行	个人消费贷	3.8%-5.2%	5 万 - 30 万	工资在工行代发，信用好就行
建设银行	快贷	4.0%-5.5%	1 万 - 50 万	建行房贷客户，或者有存款的优先
招商银行	闪电贷	4.3%-6.0%	1 万 - 30 万	招行信用卡用户，征信没问题
农业银行	网捷贷	3.6%-5.0%	1 万 - 20 万	农行代发工资，或者是农户也能申请
中国银行	中银 E 贷	4.2%-5.8%	5 万 - 40 万	公务员、老师这类稳定职业更易过

为啥利率会差这么多呢？其实银行是看 “风险” 的，你工作越稳定、资产越多，银行觉得你还钱没问题，利率就给得低。像公务员申请中行 E 贷，可能比普通上班族利率低 0.5% 呢。

---

三、问答时间：新手常问的 3 个问题

可能有朋友会问了，这些区别看着复杂，选的时候该注意啥？小编挑了几个高频问题来解答：
问：我是刚毕业的大学生，想借 5 万块钱创业，哪家银行合适？
答：试试农业银行的网捷贷，它对农户和刚工作的年轻人比较友好，利率也不算高。不过刚毕业可能额度不会到 5 万，先申请 2-3 万试试，按时还了之后额度会涨的。
问：房贷选哪家银行好？
答：如果有公积金，优先用公积金贷款，不管哪家银行，公积金利率都一样。要是办商业贷款，工行和建行的利率通常稍低，但建行对房贷客户的后续贷款（比如装修贷）有优惠，这个可以多考虑考虑。
问：信用不好，还能贷到款吗？
答：很难。银行对征信看得特别严，要是有逾期记录，可能直接被拒。但如果只是偶尔一次逾期，而且很快还上了，有些银行（比如招行）可能会放宽点，不过利率肯定会更高。所以啊，平时一定要养好征信，别大意。

---

四、小编的一点心里话

其实选银行贷款，就跟买衣服似的，没有最好的，只有最合适的。比如你工资在工行发，那申请工行的贷款肯定更容易；要是在建行有房贷，建行的快贷额度可能就比别家高。
有些朋友总觉得 “利率越低越好”，但忽略了自己能不能申请到。比如某银行利率 3.5%，但要求必须是大企业员工，普通人根本够不着，看了也是白看。所以啊，先看看自己的条件，再去挑银行，这样才靠谱。
根据 2024 年的行业数据，有 60% 的人申请贷款时，因为选错银行被拒了。希望今天说的这些，能帮大家少走点弯路。要是还有啥不懂的，评论区问我就行，看到都会回的。