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打算买二手房的朋友们，是不是心里都打鼓呢？就说这贷款年限吧，有人说跟房龄有关系，又有人说和年龄挂钩，到底是真是假啊？别着急，今天咱就掰开揉碎了说，保证让你明明白白的，看完就知道自己能贷多少年啦！
二手房贷款年限，真的和房龄有关系？
那必须有关系啊！你想啊，房子跟人一样，也有 “岁数”，房龄越大，银行就越担心它的 “身体状况”，怕到时候出问题，所以贷款年限肯定会受影响。
就拿常见的情况来说，很多银行都有规定，房龄加上贷款年限，总和不能超过一个数。比如有的银行是 50 年，有的是 45 年，甚至还有更严的。打个比方，你看上一套房龄 20 年的二手房，要是银行规定总和不超过 50 年，那最多能贷 30 年；可要是银行只允许 45 年，那就只能贷 25 年了。
为啥银行这么在意房龄呢？主要是房龄大的房子，保值能力可能会差一些，万一以后借款人还不上钱，银行想把房子收回来再卖，难度也大。所以啊，买房前一定要先查清楚房子的真实房龄，别光听中介说，最好自己去房管局查一下，心里才有底。
年龄对贷款年限，影响也不小？
没错，不光房龄，你的年龄也是个重要因素。银行得考虑，等贷款还没还完，你是不是有能力继续还。一般来说，贷款到期的时候，借款人的年龄不能超过 65 岁，有的银行放宽到 70 岁，这个得看具体银行的规定。
举个例子，如果你现在 30 岁，银行要求到期不超过 65 岁，那理论上最多能贷 35 年；可要是你已经 50 岁了，那最多就只能贷 15 年了。这差距是不是挺大的？
所以啊，要是你打算买二手房，尽量早点规划，年龄越小，能贷的年限就越长，每月的还款压力也能小点儿。当然了，这也不是绝对的，要是你收入特别高，还款能力超强，说不定银行也会灵活处理，但这种情况比较少见。
除了房龄和年龄，还有啥因素会影响贷款年限？
这俩是主要因素，但还有些其他情况也得考虑。
首先是房屋类型。你买的是普通住宅，还是商住两用的房子？一般来说，普通住宅能贷的年限更长，商住两用的可能最多只能贷 10 年左右，而且利率还高。
其次是借款人的信用情况。要是你征信上有逾期记录，银行可能会觉得你还款不靠谱，说不定就会缩短贷款年限，甚至直接拒贷。所以平时一定要爱护自己的征信，按时还信用卡、还房贷啥的。
还有就是银行的政策。不同银行，甚至同一个银行不同地区的分行，政策都可能不一样。有的银行卡得严，有的就松一点。所以建议大家多跑几家银行问问，货比三家不吃亏嘛。
教你一招，算出自己能贷多少年
说了这么多，到底咋算呢？其实很简单，就两步。
第一步，根据房龄算。先搞清楚房龄，再查银行规定的房龄 + 贷款年限的总和，用总和减去房龄，就是根据房龄能贷的最大年限。
第二步，根据年龄算。用银行规定的最大年龄（比如 65 岁）减去你现在的年龄，就是根据年龄能贷的最大年限。
最后，这两个数里，哪个小，哪个就是你能贷的最长年限了。
给你举个具体的例子吧。小王今年 35 岁，看上一套房龄 15 年的二手房，他想在 A 银行贷款，A 银行规定房龄 + 贷款年限≤50 年，贷款到期年龄≤65 岁。那根据房龄算，50-15=35 年；根据年龄算，65-35=30 年。所以小王最多能贷 30 年。
是不是很简单？你也可以照着这个方法，算算自己的情况。
有啥小窍门，能让贷款年限长一点？
虽然规定是死的，但咱们可以在合理范围内，尽量争取一下。
第一，选房龄小的房子。这是最直接的办法，房龄小，可贷的年限自然就长。
第二，保持良好的征信和稳定的收入。银行觉得你靠谱，审批的时候可能就会宽松一些。
第三，多咨询几家银行。不同银行政策不同，这家不行，说不定那家就行。比如有的银行对房龄要求松一点，有的对年龄要求松一点。
第四，要是夫妻俩人一起贷款，可以用年龄小的一方做主借款人，这样能贷的年限也能长一点。
不过也得提醒一句，贷款年限长，总的利息会多；年限短，每月压力大。所以得根据自己的实际情况来选，别一味追求长年限。
我个人觉得，买二手房是件大事，贷款年限更是直接关系到未来几十年的生活质量。所以一定要提前做好功课，把各种情况都考虑到。别嫌麻烦，多跑、多问、多算，才能选到最适合自己的方案。要是实在搞不懂，也可以找个靠谱的中介或者贷款顾问问问，花点小钱省点大事，也值当。希望这些能帮到正在看房的你，祝你早日买到心仪的房子！
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