企业贷款能贷多少

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开了家小工厂，最近想添两台新设备，算算得几十万；朋友开的科技公司，说想融一笔钱搞研发，张口就是几百万。同样是企业贷款，为啥差这么多？你是不是也在琢磨，自己的企业到底能贷到多少钱？别着急，今天小编就来好好聊聊这个事儿，一起往下看吧！
► 企业贷款的额度，到底是怎么定的？
企业贷款能贷多少，不是拍脑袋定的数。银行也好，其他贷款机构也罢，都有一套自己的算法。简单说，就是看你的企业值多少钱，能赚多少钱，有没有能力还钱。
为什么有的企业能贷上千万，有的却只能贷几十万？主要是因为企业的 “底子” 不一样。比如说，一家有厂房、有设备的制造企业，和一家刚成立没多久的互联网公司，银行给的额度肯定不一样。前者能拿资产抵押，后者可能只能靠信用，风险不一样，额度自然有差别。
► 不同规模的企业，能贷到的钱差在哪儿？
小微企业是最常见的，像街边的小餐馆、小区里的印刷厂都算。这类企业贷款，额度一般在 10 万到 500 万之间。为啥浮动这么大？因为有的小微企业经营了五六年，流水稳定，信用也好；有的才开了一年，还在亏本，能贷到的钱肯定少。
中型企业就不一样了，年营收能到几百万甚至上千万，贷款额度通常在 500 万到 2000 万。这类企业有一定的抗风险能力，银行也更愿意放贷。但要是最近两年业绩下滑，额度可能会被砍不少。
大型企业嘛，能贷的钱就多了，几千万甚至上亿都有可能。不过大型企业贷款，手续往往更复杂，要提供的资料也多，毕竟涉及的金额太大了。
► 想知道自己的企业能贷多少，该怎么做？
首先，得算清楚自己的企业 “值” 多少。把厂房、设备、存货这些资产盘点一下，心里有个数。我们在用 Excel 表格做盘点的时候，会把每一项资产的购买时间、现在的市场价都标清楚，这样去贷款的时候，能让银行更直观地了解情况。
然后，整理好近一年的银行流水。银行流水能看出企业的经营状况，流水越多、越稳定，能贷到的钱可能就越多。有些朋友想要高额度，却懒得整理流水，结果银行审核的时候卡了壳，太可惜了。
还可以去当地的银行问问，现在很多银行都有专门的企业贷款顾问，你把企业的情况一说，他们会大概给个额度范围。这样就可以先有个底，不至于盲目申请。
► 哪些因素会拉低贷款额度？不注意会怎样？
征信有问题，额度肯定高不了。比如之前有过贷款逾期，或者给其他企业做担保时对方没还钱，这些都会影响征信。如果不及时修复征信，可能连贷款都申请不下来，更别说额度了。
企业经营不稳定也不行。比如近半年营收忽高忽低，或者连续几个月亏损，银行会觉得风险太大，给的额度自然就低。要是这种情况一直得不到改善，可能会被银行拒贷。
没有合适的抵押物或担保人，也会影响额度。纯信用贷款的额度，一般比抵押贷款低。如果企业能提供房产、土地等抵押物，额度可能会提高不少。
► 不同贷款场景，该怎么拿到合适的额度？
急需用钱周转的时候，可以申请短期信用贷款，审批快，几天就能到账，额度一般在 10 万到 500 万。但要注意，短期贷款的利率可能比长期贷款高，用完要尽快还上。
想扩大生产规模，需要的钱比较多，这时候可以申请抵押贷款。用厂房、设备做抵押，能贷到的额度更高，而且利率相对较低。小编建议这时候多跑几家银行，对比一下抵押物的评估价，选最划算的那家。
初创企业没什么资产，该怎么办呢？可以试试政府扶持的创业贷款，这类贷款额度一般在 50 万以内，但门槛比较低，只要有靠谱的创业项目，就有机会申请到。
► 提高贷款额度的小技巧，你知道吗？
保持良好的企业信用很重要。按时交税、按时给员工发工资，这些都会被记录在案，能给企业加分。平时多注意这些细节，等贷款的时候就会有惊喜。
和银行保持长期合作也有好处。平时多在一家银行办理业务，比如发工资、收货款都走这家银行的账户，银行对企业的了解多了，可能会给出更高的额度。
还可以找有实力的企业做担保。如果有朋友的企业经营得好，愿意为你的企业做担保，银行会觉得风险降低了，额度可能会提高一些。不过做担保是有风险的，一定要找信得过的企业。
其实企业贷款能贷多少，没有固定的答案，关键看企业自身的情况。小编觉得，与其纠结能贷多少，不如先把企业经营好，保持良好的信用，等需要贷款的时候，自然能拿到合适的额度。希望这些信息能帮到你，要是还有其他问题，随时可以问小编哦！