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第一次琢磨着买门面，手里钱不够想贷款？是不是对着一堆流程一头雾水，不知道从哪儿下手？别慌，这篇文章就专门给新手小白们拆解开，一步一步说清楚买门面贷款的流程，保证看完就有方向。
第一步：看好门面，先签买卖合同 —— 这步能省掉后续大麻烦吗？
选好心仪的门面后，第一步得和卖家签《商铺买卖合同》。为啥这步这么重要？因为银行贷款审批时，会先看这份合同，确认你买的门面是真实存在、交易合法的。
签合同的时候要注意啥？得把门面的位置、面积、总价、付款方式（包括贷款部分）写清楚，尤其要注明
产权证明（房产证或不动产登记证）是否齐全。要是产权有问题，比如被抵押、查封，银行根本不会批贷款，到时候定金可能都要不回来。
我见过有新手跳过验产权这步，签了合同才发现门面有纠纷，最后贷款办不下来，还赔了钱。所以这步一定要盯紧，别怕麻烦。
第二步：选银行、填申请 —— 选哪家银行有讲究吗？
签完合同，就该找银行了。是不是随便找家银行就行？其实不然。不同银行对门面贷款的政策不一样，比如有的银行审批快但利率稍高，有的银行利率低但要求严。
建议优先选自己平时有业务往来的银行，比如工资卡、理财账户所在的银行，熟客身份有时能加快初审速度。确定银行后，要填《个人商铺贷款申请表》，同时提交材料：
- 身份证、户口本（已婚的还要结婚证）；
- 刚才签的《商铺买卖合同》；
- 首付款证明（一般要付总价的 50% 及以上，银行会看这个）；
- 收入证明（近 6 个月的银行流水，证明你有还款能力）；
- 个人征信报告（自己提前去央行网点或官网打，有逾期记录可能影响审批）。
这些材料少一样，银行都会让你补，耽误时间，所以最好提前列个清单，一次性备齐。
第三步：银行审核 + 门面评估 —— 审核啥？评估又是啥意思？
提交材料后，银行会先审核你的资质：征信有没有问题？收入够不够还月供？负债高不高（比如有没有其他贷款没还）？
同时，银行会安排评估公司去看你买的门面，评估它值多少钱。评估价会影响贷款额度，比如门面总价 100 万，评估价 90 万，银行一般最多贷 45 万（90 万的 50%）。
这里要注意，评估费得自己掏，一般几千块，不同城市不一样。有的新手觉得评估没用，其实这是银行控制风险的关键一步，必须走。
第四步：签贷款合同 —— 合同里有哪些坑要避开？
审核和评估都过了，银行就会通知你签《个人商铺借款合同》。别觉得麻烦，这合同得一条条看清楚：
- 贷款金额、利率（是固定利率还是浮动利率）；
- 还款期限（一般最长 10 年，比住宅贷款短）；
- 还款方式（等额本金还是等额本息，前者前期压力大但总利息少）；
- 违约责任（比如逾期还款的滞纳金怎么算，连续逾期可能上黑名单）。
有人觉得这些条款太专业，看不懂就签字？千万别！比如滞纳金，有的银行是按天算，每天收未还金额的 0.05%，逾期一个月，10 万贷款就多还 1500 块，积少成多可不是小事。不懂就问银行客户经理，直到弄明白再签。
第五步：办抵押登记 —— 为啥要抵押？不办行不行？
签完合同，得去不动产登记中心办门面抵押，把门面抵押给银行。这步是为了让银行放心，万一你还不上钱，银行能通过法律途径处置门面收回欠款。
办抵押需要带合同、身份证、房产证，大概 3-7 个工作日能办好，办完会拿到《不动产登记证明》，银行见了这个才会放款。
这步不能省，少了它，银行绝不会放款，前面的流程就白走了。
第六步：放款 + 还款 —— 钱直接给我吗？还款要注意啥？
抵押办好后，银行会把贷款打到卖家的账户（不是你的账户哦），这时候你就开始还月供了。
还款得准时，哪怕晚一天也算逾期，会记在征信报告上。连续 3 次或累计 6 次逾期，就可能被银行起诉，严重的话门面会被拍卖。身边就有案例，有人觉得晚还几天没事，结果不仅要交滞纳金，征信还留了污点，后续再贷款难上加难。
很多新手觉得流程复杂，其实拆解开每一步都不难。难的是细节，比如签合同前没查产权、材料漏了、合同条款没看清。根据 2024 年某银行的数据，门面贷款审批被拒的案例里，60% 是因为材料不全或产权问题，20% 是征信有瑕疵。所以，慢一点没关系，把每一步做扎实，反而能少走弯路。
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