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不少夫妻开公司、做小生意时，会一起贷笔经营贷周转，可真到了要离婚的地步，就犯愁了 —— 有贷款能离婚吗？尤其是这笔共同经营贷还没还完，到底该怎么分呢？今天就掰开揉碎了给大伙儿讲讲，哪怕是刚接触这些事儿的新手，也能看明白。
有共同经营贷没还完，到底能不能离婚？
先说个肯定的答案：能！不管经营贷还没还完，都不影响离婚这件事本身。法律上判断能不能离婚，只看夫妻感情是不是真的破裂了，跟有没有外债、贷款还欠多少没关系。
那为啥总有人觉得 “有经营贷没还完，离婚就难办”？其实难的不是离婚手续，是这笔没还完的经营贷怎么分，毕竟经营贷不像房贷、车贷那么好界定，牵扯到生意盈亏、公司资产这些，确实更复杂些。
共同经营贷，离婚时到底算谁的债？
这得看贷款是怎么来的，咱分情况说：
如果经营贷是婚后为了夫妻共同经营的生意贷的，而且钱确实用在了生意周转上，那这笔贷款就属于
夫妻共同债务，离婚时俩人得一起还。
有人会问：“贷款是他一个人签的字，我没参与，也算共同债务吗？” 只要能证明这笔钱用在了共同经营上，就算只有一方签字，也可能被认定为共同债务。反过来，如果贷款是一方瞒着对方贷的，钱也没用到共同生意上，那就可能算个人债务，离婚时由借钱的一方自己还。
共同经营贷没还完，离婚时具体怎么分？
通常有这么几种处理方式，大伙儿可以参考：
- 双方协商好谁来还：比如约定离婚后由男方继续还剩下的贷款，同时男方给女方一定的补偿，这种方式最省事，但得写在离婚协议里，写清楚金额、还款方式、补偿多少。
- 用共同财产抵偿：如果生意还有盈利或者有其他共同财产，比如存款、房产，也可以先拿出一部分来还贷款，剩下的再分财产。
- 法院判决：要是协商不拢，就得让法院来判。法院一般会看谁在生意里占主导地位、谁更有能力还款，比如一方一直负责生意运营，法院可能会让这一方继续还款，同时给另一方合理的补偿。
这里要注意，不管怎么分，
银行那边的还款责任不会因为离婚而消失。也就是说，就算你们约定了由一方还，要是这方没按时还，银行还是能找另一方要的，因为贷款合同是你们夫妻一起签的（或者用于共同经营）。
不按时还经营贷，会有啥后果？
这可是大伙儿最关心的，毕竟经营贷数额往往不小，一旦出问题影响挺大：
- 滞纳金越滚越多：逾期后银行会按天算滞纳金，本来欠 10 万，拖几个月可能就变成 11 万、12 万，压力越来越大。
- 可能上黑名单：逾期超过一定时间，会被列入失信被执行人名单，到时候不能贷款、不能坐飞机高铁，甚至影响孩子上学，这点千万要注意。
- 被银行起诉：严重的话，银行会起诉到法院，到时候可能会查封你们的生意资产、冻结账户，对生活和工作影响很大。
所以离婚时把经营贷的还款责任分清楚，不光是为了少吵架，更是为了避免这些麻烦。
处理共同经营贷，有哪些能避坑的小技巧？
给新手朋友们提几个实用的建议：
- 先查清楚贷款底细：把贷款合同找出来，看看还剩多少没还、利率多少、还款日是哪天，心里有数才能谈。
- 别忽略生意的盈亏：如果生意亏了，贷款还不上，离婚时也要约定好亏空怎么承担；要是赚了钱，盈利部分也该一起分。
- 跟银行沟通变更还款人：如果约定由一方还款，最好跟银行沟通，看能不能变更还款人，虽然麻烦点，但能减少后续纠纷。
- 协议里写清楚违约责任：比如约定好一方不还款时，该怎么赔偿对方，这样真出问题了有依据。
看看别人是怎么处理的？
去年有个案例，一对夫妻开餐馆贷了 50 万经营贷，离婚时还剩 30 万没还。俩人协商后，餐馆归女方继续经营，剩下的贷款由女方还，女方分 3 年给男方 15 万补偿，双方在协议里写清楚了这些内容，后来也没出啥纠纷。
这说明只要处理得当，有共同经营贷没还完，离婚也能顺顺利利的。
最后说点个人看法，共同经营贷的分割，核心不在 “分”，而在 “清”—— 把债务、资产、补偿都弄清楚，别留尾巴。根据相关数据，近三年因为共同经营贷分割不清导致离婚后纠纷的案例，占离婚债务纠纷的 23%，所以多花点时间把协议写细点，总比事后扯皮强。
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