贷款分哪几种？哪种适合我？

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手头紧的时候，想贷笔钱却对着一堆名词犯迷糊？“信用贷”“抵押贷”“网贷”…… 光听名字就晕了，更别说选哪种适合自己。其实贷款种类看着多，理清了门道一点都不难。今天就用大白话给新手小白们掰扯清楚，看完你就知道该怎么选了。
一、常见的贷款有哪些？先认清楚这几类
市面上的贷款五花八门，但最常见的也就这么几类，记不住没关系，先大概有个印象：

1. 信用贷款
   啥是信用贷款？就是不用押东西，全凭你的信用借钱。银行或平台会查你的征信报告、收入情况，信用好、收入稳的人容易批。
   额度一般从几千到几十万不等，利息比抵押贷稍高，放款快，最快当天就能到账。
   适合啥情况？短期周转，比如突然要交房租、应付医药费，或者买个大件家电，金额不算特别大的时候都能用。

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1. 抵押贷款
   抵押贷款就得押东西了，房子、车子最常见，有的地方还能押黄金、珠宝这些值钱的。
   额度通常比较高，几十万到几百万都有可能，利息相对低一些，但流程麻烦，得评估抵押物，审批时间长。
   适合啥情况？需要大笔钱的时候，比如创业启动、买商铺、家里搞大装修，这些时候用抵押贷更划算。

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1. 消费贷款
   消费贷款听名字就知道，只能用来消费，比如买电脑、旅游、报培训班。有的是指定用途的，像装修贷、车贷，钱直接打给商家。
   额度一般不太高，几万到十几万，还款时间灵活，能分几年还。
   适合啥情况？有明确消费需求，但手头钱不够，又不想动存款的时候。

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1. 经营性贷款
   这是给做生意的人准备的，个体户、公司老板都能申请，钱只能用在生意上，比如进货、扩店、发工资。
   额度看生意规模，利息不算高，但得提供营业执照、经营流水这些材料。
   适合啥情况？开小超市、做餐饮的，旺季前需要囤货，或者想扩大规模的时候。

二、哪种贷款适合我？得看这几点
光知道有哪些贷款还不够，关键是选对适合自己的。怎么选？问自己几个问题：

1. 你能接受押东西吗？
   不想押房押车，就选信用贷或消费贷；手里有值钱的东西，又需要大额度，就考虑抵押贷。
   
2. 你需要多少钱？
   几千到几万，信用贷、消费贷足够；几十万以上，优先考虑抵押贷或经营性贷款。
   
3. 钱要用来做什么？
   做生意用，选经营性贷款；买房买车买东西，用消费贷或对应的专项贷款；临时周转，信用贷更方便。
   
4. 你的信用怎么样？
   征信好，没逾期过，选信用贷通过率高；征信有点小问题，可能得用抵押贷，因为有东西押着，机构更放心。
   

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三、这些坑别踩！新手容易犯的错

1. 乱点网贷链接
   很多人急用钱，看到网页上的贷款广告就点，结果每次点击都会查征信，查多了征信会花，以后想办正经贷款就难了。
   
2. 只看额度不看利息
   有的贷款额度给得高，但利息吓人，算下来可能比借的本金还多，一定要算清楚年化利率，超过 36% 的绝对不能碰。
   
3. 逾期不还
   逾期会产生滞纳金，一天比一天多，还会被拉进黑名单，以后想贷款、办信用卡，甚至坐飞机高铁都受影响。之前有个案例，有人欠了几千块没还，几年后滞纳金滚到几万，还被起诉了，太不值了。
   

四、申请贷款前，这几步一定要做

1. 查一次自己的征信报告，看看有没有问题，有逾期赶紧处理。
2. 算清楚自己需要多少钱，别多贷，毕竟要还利息。
3. 对比 3 家以上的机构，别只看一家，不同地方的利息、额度可能差很多。
4. 问清楚还款方式，是等额本金还是等额本息，提前还款要不要违约金。

个人觉得，贷款这事儿，宁肯少贷点，也别勉强自己。很多人一开始觉得能还上，后来收入出问题，就陷入了恶性循环。尤其是年轻人，别为了买奢侈品去贷款，真的不值得。
根据最新的数据，去年全国有超过 30% 的贷款申请被拒，主要原因就是选错了贷款类型，或者资料准备不全。所以选对贷款类型，比急着申请更重要。