我征信一般，网上贷款利息多少才正常？

上图为网友分享

手头紧，想在网上贷款应急，可一看自己的征信，不算太好，这时候大家心里肯定都犯嘀咕：我这征信情况，网上贷款利息多少才正常呢？别着急，今天咱就把这事儿唠明白。

征信一般在网上贷款，利息通常啥水平

先得清楚，征信一般，说明信用记录里有点小瑕疵，可能有过几次逾期，或者信用卡透支比较频繁这类情况。这种条件下，申请网上贷款，利息大概率比征信良好的人要高些。不同类型的平台，给出的利率范围也不太一样。

1. 银行系网上贷款：银行向来对征信要求高，征信一般去申请银行的网上贷款产品，像消费贷、信用贷这些，年化利率一般在 8% - 15% 左右。比如说，你申请一笔 5 万元的消费贷，分 3 年还清，年化利率 12%，那这三年下来，光利息就得还 9000 多元。不过银行也有一些针对特定客群的优惠政策，要是你在银行有存款、理财，或者是和银行有长期业务往来，利率有可能再降一点。
2. 消费金融公司：消费金融公司的产品，放款速度相对快些，对征信的要求也没银行那么严苛。对于征信一般的用户，年化利率大概在 12% - 20% 。比如你借 1 万元，借 1 年，年化利率 15%，利息就得 1500 元。消费金融公司会综合考虑你的收入情况、负债情况等，要是收入稳定、负债不高，还是有机会拿到相对低息的贷款。
3. 互联网金融平台：像大家熟悉的借呗、微粒贷这些，要是征信一般，年化利率通常在 15% - 24% 。就拿借呗来说，要是你的芝麻信用分因为征信一般受到影响，原本可能年化利率 10% 的额度，现在可能就涨到 18% 了。互联网金融平台主要依据自己的大数据模型来评估用户信用，除了征信，你的消费习惯、在平台的活跃度等也会影响利率。

为啥征信一般，利息就高呢？

1. 风险与收益的考量：贷款平台得考虑风险呀，征信有瑕疵，就意味着你按时还款的不确定性增加了。平台为了弥补可能出现的坏账风险，就会提高利息。这就好比你借给朋友钱，要是你知道他之前还钱不太准时，你是不是也得想想，多要点 “利息”，来平衡万一他不还钱给你带来的损失？平台也是这么个道理。
2. 信用评估体系的影响：每个平台都有自己的信用评估体系，征信是其中很重要的一环。征信一般，在平台的信用评分就不会太高，根据评分匹配的利率自然就高。像银行的信用评分系统，会综合考虑你的征信记录、收入稳定性、负债情况等，要是征信拖了后腿，总分低了，利率就降不下来。

怎么在征信一般的情况下，尽量降低贷款利息

1. 提供资产证明：虽然征信一般，但要是你有房产、车子、大额存款这些资产，申请贷款的时候提供给平台，能让平台觉得你还款有保障。比如你有一套价值 100 万元的房子，去申请贷款，平台可能会觉得，就算你还款出点小问题，还有房子能兜底，原本给你的年化利率 20%，说不定就能降到 16% 左右。
2. 选择合适的贷款产品：不同的贷款产品，对征信的侧重点不一样。有些产品可能更看重你近期的还款表现，要是你最近几个月还款都很准时，哪怕之前有点逾期，也可能申请到相对低息的产品。所以多花点时间，去各个平台了解不同产品的要求，别随便看到一个贷款就申请。
3. 增加共同借款人或担保人：找个征信良好、有稳定收入的人，比如家人、朋友，作为共同借款人或者担保人。他们的良好信用和还款能力，能给你的贷款增加保障，平台也会更放心，利息自然可能就低些。但这可得注意，一旦你还不上钱，共同借款人或者担保人就得承担还款责任，所以一定要慎重，也得跟人家沟通好。

在网上贷款这事儿上，大家一定得谨慎。别光看利息高低，还要注意贷款合同里的各种条款，有没有隐藏费用，还款方式是不是适合自己。要是不小心借了高息贷款，还不上可就麻烦大了。希望今天讲的这些，能让征信一般的朋友，在网上贷款的时候心里有个底，少走点弯路，顺利解决资金难题。