车贷贷款注意事项有哪些？分期买车贷款要留意什么

上图为网友分享

不少新手第一次买车，看到 “首付 2 万开回家”“零利息分期” 就心动了，可真办起车贷来，才发现里面门道不少。今天就跟大家聊聊，分期买车贷款时到底要留意什么，那些容易踩的坑该怎么避开。

选对贷款方式，能省好几万

车贷的方式主要有三种，银行车贷、厂家金融、第三方贷款机构，差别可大了。

• 银行车贷：利率一般在 4%-6%，但审核严，需要提供收入证明、社保记录，适合征信好、工作稳定的人。
• 厂家金融：很多车企自己的金融公司，比如丰田金融、大众金融，经常搞 “零利率” 活动，不过可能要求首付比例高，或者必须在 4S 店买全险。
• 第三方机构：审核松，但利率高，有些能到 10% 以上，还可能收各种手续费，除非资质实在太差，否则不建议选。

为什么同样贷 10 万，有人总利息花了 3 万，有人只花 5 千？就是因为贷款方式没选对。该怎么选？如果看重利率低，优先选银行或有零利率活动的厂家金融；如果急着提车、资质一般，第三方机构可以备选，但一定要算清楚总费用。

---

合同里的 “隐藏收费”，一个都别放过

签车贷合同时，销售人员可能催着让你快点签，但这时候千万不能急，以下几点必须问清楚：

• 手续费：很多 4S 店会收 “贷款手续费”，从 3000 到 8000 不等，这笔钱其实是可以谈的，别被一句 “统一规定” 唬住了。
• GPS 费：贷款买车可能会被要求装 GPS，费用从 1000 到 3000 元，有些机构会说 “免费装”，但可能在后续还款里偷偷加钱。
• 违约金：想提前还款？先看合同！有些合同规定 “还款未满 1 年，提前还款要收剩余本金 5% 的违约金”，比如贷了 15 万，提前还可能要多交 7500 元。
• 捆绑消费：“零利率贷款必须在店里买 3 年保险”，这是常见套路，店里的保险往往比外面贵 20% 以上，算下来可能比利息还多。

有个真实案例：有人买 15 万的车，选了 “零利息” 厂家金融，结果被收了 5000 元手续费，还强制买了 3 年高价保险，算下来比正常贷款多花了 2 万多。所以签合同前，一定要让销售把所有收费列出来，写在纸上，避免口头承诺不算数。

---

还款和逾期：小心滞纳金和 “黑名单”

“车贷晚还几天没事吧？” 很多人觉得逾期几天无所谓，其实后果可能很严重。

• 滞纳金怎么算：大部分车贷的滞纳金是 “未还金额的 0.05%/ 天”，比如月供 3000 元，逾期 10 天，滞纳金就是 15 元，看着不多，但如果连续逾期，滞纳金会越积越多。
• 逾期上征信的时间：一般逾期超过 3 天，贷款机构就会上报征信系统，一旦征信有逾期记录，未来 5 年想办信用卡、房贷都会受影响。
• 会不会被起诉：如果连续逾期 3 个月以上，贷款机构可能会起诉，法院判决后仍不还款的，会被列入失信被执行人名单（也就是 “黑名单”），到时候不仅车可能被拖走拍卖，还会被限制高铁、飞机出行。

所以，最好在手机上设置还款提醒，绑定的银行卡里要留足余额，避免因为忘了还款影响征信。

---

提车时别忽略这些细节

贷款批下来、交了首付，提车时还有两件事要做：

• 核对车辆信息：车架号、发动机号要和合同上一致，生产日期别超过 6 个月（超过可能是库存车）。
• 拿齐相关文件：贷款合同、购车发票、保险单、车辆登记证（有些机构会抵押，记得问清楚什么时候能拿回来），这些文件少一样，后续办上牌、过户都麻烦。

有人提车时没看生产日期，结果开了半年发现是库存车，维权起来特别费劲，所以这些细节别偷懒。
最后说个数据吧，去年某汽车投诉平台收到的车贷纠纷里，有 60% 是因为 “隐瞒收费”，25% 是因为 “逾期处理不当”。其实车贷本身不可怕，只要选对方式、看清合同、按时还款，就能既圆了买车梦，又不被额外的费用和麻烦缠身。记住，买车是为了方便生活，别让车贷变成负担。