我退休了，想用退休金贷款买房，银行会批吗

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您是不是也在琢磨：“我退休了，手里就这点退休金，想用它来贷款买房，银行能批吗？” 其实啊，这事儿不是一句话能说清的，但咱们一点点捋，新手朋友也能看明白。

银行批不批，主要看这 3 点

银行放贷，不是看你退没退休，而是看你有没有能力按时还钱。这三点要是能满足，批贷的希望就不小：

• 退休金得稳定：银行会查你最近 6 个月的退休金流水，只要每个月到账时间、金额都差不多，就会认这笔钱。要是退休金忽高忽低，或者中间断过好几个月，可能会让银行犯嘀咕。
• 还款压力不能大：简单说，每个月的房贷月供，最好别超过你退休金的一半。比如你每月退休金 6000 块，月供最多 3000 块，这样银行才觉得你 “还得起”。
• 年龄别超标：大部分银行要求，贷款到期时你的年龄不能超过 70 岁。打个比方，你现在 60 岁，最多能贷 10 年；要是 65 岁，就只能贷 5 年了。不过也有少数银行放宽到 75 岁，这个得具体问。

我个人觉得，银行现在对退休人员贷款没那么死板了，毕竟退休金也是稳定收入。身边有位 62 岁的阿姨，退休金 5000 多，月供 2000 出头，银行很快就批了。

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退休金怎么算 “还款能力”？

可能有人会问：“我的退休金刚够生活，还了房贷就剩不下多少了，银行能同意吗？”
这就得看 “收入覆盖比” 了。银行有个不成文的规矩，月供不能超过家庭月收入的 50%。要是你一个人的退休金不够，子女愿意帮你一起还，那子女的收入也能算进去。比如你退休金 4000，子女月入 6000，加起来 10000，月供 5000 以内就没问题。
这里有个小细节，退休金是税后收入，银行直接按流水上的金额算，不用扣税，这点比年轻人的工资核算简单些。

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年龄卡得严不严？有办法放宽吗？

“我今年 68 了，还想贷 3 年，到期 71 岁，银行能通融吗？”
这种情况得看银行。国有大行通常卡得严，差一天都不行；但一些股份制银行或城商行，要是你退休金高、征信好，可能会特事特办。我见过有银行对 “优质退休人员”（比如以前是公务员、教师）放宽到 75 岁，不过这种案例不多，得主动跟客户经理沟通。
另外，要是房子是子女住，让子女做共同借款人，年龄限制就能按子女的算，这样贷款期限能拉长不少。

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材料准备别马虎，这些东西不能少

申请的时候，银行会让你交一堆材料，新手朋友容易漏，记好这几样：

• 身份证、户口本（证明身份和年龄）
• 退休证（证明你已退休，退休金来源合法）
• 近 6 个月的退休金流水（银行打，盖章才有效）
• 购房合同和首付款发票（证明你真要买房，首付已交）
• 征信报告（自己去央行征信中心打，别逾期记录太多）

要是子女做共同借款人，他们的身份证、收入证明也得带上。材料齐了，审核能快一倍，少跑冤枉路。

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万一被拒了，别慌，还有这几招

“材料都交了，还是被拒了，该咋办？”
先问清原因：是年龄超了？还是退休金不够？或者征信有问题？

• 年龄超了：换家对年龄宽松的银行，或加子女做共同借款人。
• 退休金不够：减少贷款额度，比如原本想贷 50 万，改成 30 万，月供降下来就容易批。
• 征信有小问题：要是逾期金额少、时间短，写个情况说明（比如忘了还信用卡），银行可能会酌情考虑。

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根据我接触的案例，退休人员用退休金贷款买房，通过率大概在 60% 左右，比年轻人低些，但不是没可能。关键是把退休金流水做 “漂亮”，年龄别超太多，材料准备全。您要是打算办，建议先去附近的银行问问，每家政策不一样，多对比总没错。