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手头紧想贷款，可一查自己的信用记录，发现之前有逾期，心里就慌了 —— 征信不好还能贷款吗？是不是这辈子都跟贷款无缘了？其实啊，也别太悲观，征信不好不是完全不能贷，只是会难一点，得找对方法。今天小编就跟大家好好聊聊，征信不好到底能怎么贷款，哪些坑要避开，希望能帮到正犯愁的你。
适合征信不好的贷款方式有哪些？
先说说最常见的，就是抵押贷款。你要是有房子、车子这类值钱的东西，拿去给贷款机构做抵押，他们一般会愿意放款。为啥呢？因为就算你到时候还不上，机构可以把抵押物卖了回血，风险就小多了。不过这种方式有个前提，你得真有能抵押的东西，而且抵押物的价值得够，比如房子得有房产证，车子得是自己名下的。
再就是找个担保人。要是身边有亲戚朋友征信好、收入稳定，愿意给你做担保，也能提高贷款通过率。担保人就相当于给你做背书，告诉机构 “他要是还不上，我来还”。但这里得提醒一句，找担保人的时候一定要跟人说清楚风险，别到时候影响了亲戚朋友的关系。
还有些小额贷款平台，对征信的要求可能没那么严。这些平台一般放款快、额度不高，适合短期周转。不过它们的利息通常比银行高，而且得认准正规平台，别被那些没资质的骗了。
不过话说回来，这些方式也不是万能的。比如抵押贷款，要是你还不上钱，抵押物可能就保不住了；找担保人，对方要是不愿意，也没办法勉强。
申请贷款时，这些坑千万别踩！
很多人征信不好急着用钱，就容易被一些广告忽悠。比如网上常看到 “征信黑户也能秒批”“无视征信，当天放款”，这些话听听就行，别当真。那些说 “不管征信多差都能贷” 的，或许只是想骗你的手续费，等你交了钱，要么找不到人，要么给你放的是高利贷，利息高得吓人，到时候更还不起。
还有些机构会故意模糊利息，只说 “每月还多少”，不提总利息多少。你签了合同才发现，实际要还的钱比借的多很多，这就是所谓的 “砍头息”。所以签合同前，一定要让对方说清楚，利息是多少，怎么算的，有没有其他费用，别稀里糊涂就签字。
另外，别同时申请好几个贷款。有些人急着用钱，就同时在好几个平台申请，觉得这样能增加通过率。其实这样反而不好，因为每次申请，机构都会查你的信用记录，查的次数多了，会让机构觉得你很缺钱，更不愿意放款。
征信不好，怎么慢慢改善？
虽然现在有办法贷款，但长远来看，把征信搞好才是最实在的。那具体该怎么做呢？
首先，欠的钱一定要还上。不管是信用卡还是网贷，只要逾期了，先想办法把本金、利息、违约金都结清。拖着不还，逾期记录会一直留在信用报告上，时间越久影响越大。
其次，之后要好好还钱，别再逾期。就算之前有不好的记录，只要后面按时还，慢慢的，好记录多了，不好的记录影响就会变小。一般来说，逾期记录会在信用报告上留 5 年，5 年后会自动消除，前提是你已经还清了欠款。
至于不同银行对逾期次数的容忍度具体有多少，每个银行的内部标准可能不一样，具体我也说不准，得自己去问银行的工作人员。
另外，没事别乱查自己的信用记录。自己查还好，要是机构查多了，也会有影响。可以每年去央行查一两次，看看有没有错误的记录，比如不是自己的逾期，有的话赶紧申请修改。
最后说点个人看法。征信不好想贷款，确实得花点心思，也得承担更高的成本，比如利息高、额度低。所以能不逾期尽量别逾期，平时用信用卡、还贷款的时候上点心，别因为忘了还款日影响征信。要是已经有了不好的记录，也别破罐子破摔，慢慢改善，总会好起来的。希望大家都能顺顺利利贷到款，也能把自己的信用养得好好的。
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