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刚考上大学的同学，可能都听说过助学贷款这回事。但一提到 “贷款”，难免会犯嘀咕：这玩意儿要利息吗？逾期了会有啥后果？会不会影响以后找工作？今天就掰开揉碎了跟你说，保证小白也能看明白。
大学贷款到底有没有利息？分阶段说清楚
肯定有同学会问，大学贷款要是有利息，那跟普通贷款有啥区别？别急，这就得说说国家助学贷款的特殊之处了。
国家助学贷款分两种：校园地贷款和生源地贷款，利息规则基本一致。
上学期间的利息由财政全额补贴，不用自己掏腰包。比如你大一申请了贷款，直到毕业前，不管贷了多少，利息都不用管，这对家庭困难的同学来说，真是实打实的帮助。
那毕业之后呢？毕业后会有最长 5 年的还本宽限期。宽限期内，你只需要还利息，不用还本金；宽限期过了，就得本金利息一起还了。利率方面，是按照央行公布的同期同档次 LPR 减 30 个基点算的，比普通商业贷款低不少。打个比方，现在 LPR 是 3.45%，那助学贷款利率就是 3.15%，确实很划算。
我个人觉得，这种分阶段计息的方式挺合理的。上学时没收入，免利息减轻负担；毕业有收入了再慢慢还，既给了缓冲，又培养了还款意识。
逾期了会收滞纳金吗？怎么算的？
有人可能会想，万一毕业后手头紧，忘了还款，会不会收滞纳金？其实在助学贷款里，这叫 “罚息”。
那罚息怎么算呢？
逾期后，除了正常利息，还会按天收取罚息，一般是合同利率的 1.5 倍。举个例子，假设你的贷款年利率是 3.15%，逾期后每天的罚息就是（3.15%×1.5）÷360× 剩余本金。要是欠了 1 万块，一天罚息大概 1.31 元，看着不多，但越拖越久，罚息会像滚雪球一样变多。
为啥会有罚息？我觉得这既是为了督促大家按时还款，也是为了维护信贷市场的规则。毕竟贷款是信用行为，按时还才能让更多同学享受到这个政策。
啥情况会进黑名单？后果有多严重？
“黑名单” 这词听着就吓人，那助学贷款逾期多久会进黑名单呢？
其实这里的 “黑名单”，正式名称是 “失信被执行人名单”。
连续逾期 90 天以上，或者累计逾期超过 6 次，大概率会被列入这个名单。进了名单会有啥影响？
- 以后想买房、买车贷款，基本没戏；
- 办信用卡会被拒；
- 甚至找工作时，有些单位查征信，看到黑名单记录可能就不录用了。
你看，这后果可不是闹着玩的。所以哪怕手头紧，也得想办法先还上最低还款额，或者跟银行沟通延期，千万别拖着不管。
真有被起诉的？看看司法判例
可能有同学觉得，“我就欠几千块，银行不至于告我吧？” 还真有这样的案例。
2023 年，某地法院就判过一个案子：某大学生毕业后欠助学贷款 8000 元，逾期 3 年没还，银行多次催收无果后起诉。法院最终判决他不仅要还本金和利息，还要承担诉讼费，总共要还 1.2 万多。而且因为他一直不执行判决，还被列入了失信名单，后来想贷款买房时才发现问题，最后不得不赶紧还清欠款，花了不少功夫才从黑名单里出来。
这案例告诉我们，助学贷款逾期可不是小事，银行真的会走法律程序。所以千万别抱有侥幸心理，觉得钱少就可以不还。
最后想跟大家说组数据：据教育部公布，2024 年全国高校助学贷款的逾期率已经降到了 0.8%，比 5 年前下降了 62%。这说明越来越多同学重视还款，也侧面反映出大家对征信的认识在提高。
我个人觉得，国家助学贷款本身是帮我们解决燃眉之急的好政策，利率低、有宽限期，已经很照顾学生了。咱们既然申请了，就该做好还款计划，别因为一时疏忽影响了自己的信用。毕竟信用这东西，攒起来难，毁起来可太容易了。
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