安逸花快速借款怎么样？银行经理酒后吐真言，别被广告忽悠了

昨天晚上有个老客户给我发微信，问了一个很直接的问题：安逸花快速借款怎么样？可以点吗？说实话，看到这条消息的时候我正好下班了，正打算开车去停车场回家呢。这位客户很熟悉，在餐饮行业做小老板的前两年生意很好时也是我们支行优质客户的之一，这两年受疫情影响经营困难资金链一直紧张着。他说要问我为什么又没有钱了。作为一名银行员工，有些话在柜台上班的时候不能说得太透彻，但是既然已经成了老朋友，今天我就把窗户纸捅破给大家好好聊一聊这件事情。

安逸花借款是否可靠？弄清楚钱是从哪里来的

很多人在手机上点借款的时候，并不会去查看是哪家公司提供的贷款服务。这个习惯不太好，应该改正过来。安逸花属于马上消费金融公司的产品，在这里要特别注意的是它属于持牌的消费金融机构，并不是P2P平台，这一点比较正规吧。但是正规不等于划算、也不代表适合所有人。我们银行内部审核的时候会发现申请人的征信报告里全是小贷公司查询记录，脸上的表情就会变得很难看。为什么呢？说明你资金周转已经非常困难了，连银行的钱也借不到手，才会选择这么高的利息来借钱。

这件事情已经不能挽回了。

我以前有个客户，做装修的，在去年十一月因为工程款没有结清而回不来钱了，手上缺5万块钱发工资。他当时也是急着要借钱，并且没仔细看条款就直接在安逸花上借了一笔。结果怎么样？到账很快，半小时之内就可以到达账户中去，但是综合年化利率计算出来之后比我们银行的信用贷款高出很多倍了。后来他来找我诉苦说早知道先来问我一声就好了。因此大家不要只看广告打得响亮、门槛低以及快速到账等宣传口号，背后是有代价的。

安逸花审核通过的可能性大吗？内部的标准和你想象的不一样

说到这儿，也许有人会问：那么到底好不好下款呢？答案就看你的资质如何了。安逸花快速借款怎么样，在很大程度上取决于它风控模型的好坏。我观察到他们风控逻辑与银行不同。银行看重的是你是否稳定以及还款能力等指标流水、社保、公积金这些硬性要求。马上消费金融这样的机构，更重视你在过去的行为数据和历史借贷记录。

征信花了，负债率高的话，银行肯定不会给你放贷。但是安逸花这种可能反而会批一笔额度，并且额度不高，利息方面肯定是顶格计算的。“风险定价”就是这么回事。我见过征信很差还可以下款的情况，也有公务员被拒的例子，这件事真不好说。具体的通过率是多少官方从来都不公布真实的数字，根据我的私下推算，在30%到40%之间吧，这个比例是我从身边客户那里得到的信息，并非完全准确。

有一个细节大家可能不知道，每天晚上十点之后提交的申请，在系统上审核会比较宽松。这是行业内公开的秘密，因为那时候人工审核基本上已经下班了，全是机器自动审查，只要模型分数过了线就可以通过。不过这只是经验之谈，并不能保证每次都有效果。

除了速度之外，还要注意这些坑踩进去就会亏血

既然你问安逸花快速借款怎么样，那我就要提醒大家几个容易踩到的坑。第一种就是会员费。有些用户表示，在申请贷款的时候会被告知开通会员可以提高通过率或者降低利率。千万不要相信这样的东西。开了会员要不要拒就看情况了，钱花了不说还要多出一笔冤枉支出。我们行里有个年轻的柜员，刚毕业没多久，自己手头紧张也去点过，结果交了99元会费之后额度没有增加一点，最后还是找同事借的钱周转的。这件事我一直记着，并且拿来作为反面教材来讲。

第二个坑就是提前还款违约金。有人想，先借出来应急一下，发了工资马上把钱还进去不就行了吗？太简单了点。很多分期产品，在你提前还款的时候，并不会减少利息，反而还要收取一笔违约金。在签订合同时条款写得密密麻麻的90%的人都没看过。等到自己想退订的时候才发觉其实省不了多少钱呢。这是坑吗？

第三个坑是最隐蔽的，经常点击会造成征信变花。点一次"查看额度"就会在信用报告上留下一条查询记录。就算你没有借钱，这个记录也会在那里待两年的时间。以后你想申请房贷、车贷的时候，银行审批人员看到你的征信报告里有很多消费金融公司查询的信息后会想：这个人是不是快要破产了？到处找钱的地方是哪里呢。到时候解释的话也是没有办法的。

什么时候可以考虑安逸花？

说了这么多，安逸花是不是就不能碰了？不是。如果出现以下情况之一的话，可以考虑做为备选：第一种是急用钱，金额不大，几千到一两万之间；第二种是没有银行信用贷款批准的可能，但是征信有瑕疵，并不严重；第三种是在短期内有能力偿还不会陷入以贷养贷的状态。满足这三个条件就可以考虑了。但是要注意综合成本要算清楚不能只看月供多少。

我的一个做餐饮的老客户后来是怎么解决的？我当时让他先把信用卡账单分期处理一下，把一部分额度释放出来，并帮他申请了我们行的一笔小额经营贷，利率比安逸花低很多。这才是正道。与其在网上瞎点的话，不如先找熟悉的银行客户经理聊一聊，或许有更好的方案。

最后说一点实话：安逸花这样的产品，存在就是合理的，它确实解决了部分银行覆盖不到的人群的资金需求。但是作为借款人要清楚自己在做什么、成本是多少以及后果是什么。征信烂了债务爆了才后悔的时候就晚了。

钱的事情，从来都不是小事情。