方诚借款软件怎么样？实测后才敢说的几句大实话
两天前有个老客户半夜给我发微信，问我方诚借款软件怎么样在刷短视频的时候经常看到他们的广告，觉得额度看起来挺吸引人的，想问一下可以不可以点。
说实话，看到这个问题我的脑袋疼。
我是一名贷款中介，从业八年了，手上的单子数不胜数，有过万也有八千左右吧。见过太多因为乱点网贷导致征信受损的人，也看到过有人被不明平台坑得血本无归。
在这一行当里，越是广告做得好的公司就越要小心谨慎。
不要被广告中所说的"低门槛"所蒙蔽
再来说说这个软件。
市面上类似的借款APP多得数不胜数，名字起得一个比一个正气凛然，“诚”、“信”、“速”，听起来都有正规军的味道。
方诚的软件我也去查了一下，其实它更像一个贷款聚合平台，并不是自己放款给借款人，而是把借款人的信息推荐到其他的机构。
这就产生了一个问题：你填进去的个人信息最后到了哪里？
去年年底，我手头有个做餐饮的小老板叫周某急需要用钱周转，在网上搜索一下方诚借款软件怎么样找到一个类似的平台。
结果呢？
钱没有借到，但是手机却被打爆了，一天接到几十个骚扰电话，都是各种各样的小贷推销和境外诈骗电话。
这就是典型的失密行为。
你以为自己在申请贷款，实际上你把数据给了整个灰色产业链。
坑爹的行为怎么样？
用户协议中隐藏的"猫腻"
很多人借钱都有毛病，不看条款只看额度。
页面上弹出最高20万的提示，眼睛都直了哪里还顾得上去看那些几万字用户协议？
但是你要小心，坑就在那里。
担保费和增值服务是两回事
有些平台的利息看起来不高，年化12%、15%，好像还可以接受吧？
别傻了。
除了利息之外，它还可能包含担保费、服务费、咨询费和会员费。
最离谱的一个例子是借款合同上写的是年化利率8%，但是加上各种名目的费用之后，综合年化成本计算下来达到了36%以上。
息费分离，在行业内也叫作息费分开，即降低利息以符合监管要求，并且把利润通过费用科目收回。
合法吗？
这就看合同怎么签了，很多平台在这方面玩得那个叫好，在法律的缝隙里钻。
具体的数字我记不太清楚了，但是去年我们处理的投诉案例中，至少有三成是由于隐形费用引起的纠纷。
方诚借款软件怎么样？主要看放款的是谁
回到正题，方诚借款软件怎么样？
聚合类平台好不好用，并不是由软件决定的，而是取决于它把你推给了谁。
正规银行或者持牌消费金融公司推给你的就是安全的；小贷公司、民间借贷这些就不要想了。
怎样判断？
申请的时候要看放款方是谁。
钱到账之前，一定会让你签署电子合同，而该份合同的甲方就是放款方。
看到"XX小额贷款公司""XX科技信息服务公司"的时候就要仔细思考一下。
还有一个比较隐蔽的细节，很多人都不知道。
在这些软件上点击"查看额度"，即使没有借钱也会出现征信报告里多一条"贷款审批查询记录的情况。
多了的话，以后你想办银行房贷、车贷的时候，银行经理看到你征信上全是这样的网贷查询记录，直接就给你拒了。
他们认为这个人一定很穷，所以到处去借钱？
到时候拍大腿都来不及。
什么样的人可以使用该软件？
说了这么多，是不是这种软件就不能碰了？
也不是。
存在即合理，服务的对象一般为银行不愿顾及的群体。
征信有点花或者负债率较高，银行渠道不通顺的时候，急需要用三五千元周转一下的话，这样的软件可以帮到你。
但是前提是你得算清账。
每次给客户做方案的时候，都会让客户把总还款金额除以到手本金来算一个真实的成本。
不要相信业务员说的日息万分之几，那是假的。
问问他：我借一万块钱，分十二期还款，每个月要还多少钱，一共还要多少。
这才是真实的。
还有个问题要说明一下，各个城市的风险控制标准不同，这个软件在一线城市推的是正规机构，在三四线城市的推广就有可能是当地的小贷公司。
我只了解本地市场的状况，对于其他地方的情况不敢乱说，但是大体上的逻辑应该差不多。
几条掏心窝子的建议
干了这么多年，见过太多因为几千块钱把自己拖进泥潭的人。
真心地给各位推荐一句：
- 可以向亲戚朋友借钱，不要去网贷。
- 可以向银行借款，不要去小贷公司。
- 线下可以办的，就不要线上点。
实在要使用这类软件的话，记住三点：
第一，看放款机构是否有牌照。
第二，看综合费率是否在24%以内。
第三，是否有提前还款的违约金。
去年还不是这样，今年监管严格了之后很多平台都不敢像以前那样乱收费了，但是套路还是有的。
广告说得天花乱坠，说"秒批""免审"越多的项目背后的风险就越大。
世界上哪里有那么多便宜可以占到？
说到底，这些软件不过是一种工具，用得好可以救命，用得不好就等于自找苦吃。
如果你问我是否推荐，我的答案就是：除非万不得已的情况下才考虑。
急需用钱，拿社保公积金去家门口的城商行问一下，虽然额度小一些，但是利息比这些平台划算得多。
不要等到征信花光了、电话轰炸的时候才想到去请专业人士来补救，那时候黄花菜都凉透了。