360借款哪个是正规的？银行经理悄悄告诉你真相

上周三下午，我在支行整理本季度的信贷档案时，老客户老陈急匆匆地推门进来，把手机放在我的桌上。

屏幕上出现的是一个花花绿绿的借款APP界面，上面写着"360借条"这几个字，但是点进去之后并不是大家所熟悉的蓝色图标。老陈问到我李经理你帮我看看这个360借条有没有正规的？为什么这个界面感觉不太对劲，但是它的利息很低。

我拿起来一看，原来是山寨的壳子。

其实我这一年来碰到过七八次类似的事情。很多人只知道360可以借钱，却分不清哪一个是真正的"李逵"、哪一个是假的"李鬼"。今天我就撇开那些官方套话不说，用我这么多年在银行看审批系统的经验来跟大伙儿掏心窝子聊聊这件事。

一、认准这个"身份证"，其他的都是空谈

市面上打着360旗号的APP很多，有"360贷"、"360快速贷"、"360极速版"等，让人眼花缭乱。其实里面大部分都是李鬼。

正规军只有一个：360借条。

怎样去判断？不要看图标、名字，这些都可以造假。可以看一下它的放款方或者资金提供者的情况。正规的360借条背后的放贷机构一般是"福州三六零网络小额贷款有限公司"或者是与一些持牌消费金融公司合作。

去年还不是这样的，今年政策刚刚调整过，现在对牌照的检查很严格。在APP上的"关于我们"或者借款合同中找不到这几个字的话就赶紧卸载吧，并且要找一个不知名的科技公司来查一下。

这件事情没有商量的余地。

二、为什么很多人搜索"360借款哪个是正规的"容易上当？

流量太值钱了，所以不能浪费。很多不正规的小贷平台都盯着"360大IP蹭热度"的机会。他们的界面和真的很像，并且广告语也完全一样。

我的一个客户做小餐饮，去年十一月急需资金周转，在网上搜索360借款的时候下载了一个山寨版本。那时候他也没细看就借了两万元钱，到手只有一万六千块，剩下的四千元就被扣成了什么"服务费""会员费".

这还不算完。

那个山寨APP的利息算下来，年化利率竟然达到60%，在我们银行系统里这是不可能过的审批，在那些野鸡平台那里，则就是他们的"主营业务"。老陈那天给我看的那个虽然没有直接扣钱但是注册要先交99元的钱财费这就是骗人

正规的360借条或者银行系消费贷，在放款之前是不会向你收取任何费用的。

记住了吗？放款之前收费的是骗子。

三、从银行审批的角度来看，它具有怎样的"正规性"？

既然说到正规，我就多透露一些"不该说的"。我们银行内部对征信有一个自己的一套潜规则。

正规的网贷产品，例如360借条这样的头部平台，在查征信、上征信方面都是很规范的。在申请的时候会出现一个授权协议，并且上面会写到"查询个人信用报告"。

那么那些仿冒的平台又如何呢？

他们中大部分人都没有接入征信系统的资格，或者会私下把你的信息卖给其他的机构。你刚刚提交了资料之后就陆续收到了十几通骚扰电话询问是否需要贷款。

这就是信息泄露。

正规平台显示的利率虽然看起来不高，但是它是综合年化利率，并且是符合监管要求明示的。那些不规范的，在上面写着"日息万三"的人很便宜吗？加上各种手续费、砍头息之后的真实利息能把人给坑哭了。我们行里有时候看到客户征信上全是那些小贷公司的查询记录，审批基本上就是一票否决，并且不会给你解释的机会。

四、借钱怎样做才能不翻车？

不要傻了，不要在网上随便搜查广告链接。弹窗广告十个里面有九个都是中介或者高炮平台的引流。

正规的360借款最保险的办法就是去官网或者通过安全卫士这样的官方渠道进入。就连应用商店也要查一查开发者的名字是否为"360开头"的公司。

具体数字我已经记不清楚了，大致是这样的：市面上差不多有三成打着360名号的APP，并且与360公司没有任何关系。

这比例让人咋办？

还有个事情要跟大家说一下。很多人认为银行经理会看不起网贷，其实并不是这样。我们也有完成任务的时候，在客户资质稍微差一些的情况下走不了银行系统的审批，我们会私下里建议客户去试试像360借条这样的正规大平台。

为什么？

正规的大平台相比那些乱七八糟的高利贷，至少不会暴力催收、阴阳合同或者不透明的利息。急用钱的人可以认为它是安全线。

熟悉这块业务的人知道，360借条这类产品风控逻辑和银行很相似，主要看大数据库里的信用。如果你平时经常使用360的产品，并且有良好的信用记录的话，批下来的钱一般都还可以，不会有啥隐形的费用存在。

五、最后几句真心话

说这么多，其实只有一个意思：找钱的时候眼睛要睁大。

真正的360借条有没有正规的？就是那个有持牌金融机构放款、不放款前不收费、合同里利率写得清清楚楚的官方APP。其他的那些花里胡哨的"李鬼"，远一点就好。

如果你实在拿不准的话，在下载APP之前，先到应用商店查看一下评价特别是差评。如果所有的负面反馈都是关于乱收费、暴力催收以及诈骗的，那么基本上就没跑了，肯定不正规。

老陈那天听完之后就回家把那个山寨APP给卸了，然后真的去下载了一个正版的。虽然额度只有15000元，并且利息比那些所谓的"诱人利率"高的多一点，但是拿到手里的钱是实实在在的没有问题。

借钱这件事，安全比便宜更重要。为了省下那点利息而把自己的个人信息以及征信都给搭进去的话，到时候哭都没地方可以去。