我测试了市面上热门的大学生借款app，发现这些最新能下来钱的口子并没有想象中那么简单

宿舍里的老三上周突然变得阔绰起来，不仅换了一部新手机还请客吃饭了，在问清楚之后才知道他正在研究大学生好用的借款APP有哪些，并且找到了几个可以拿到钱的新渠道。这让我有些意外，因为现在的金融环境下平台风控越来越严格，真的还有那么多容易下款的地方吗？为了弄清事实真相，我决定去尝试一下传说中的“神口子”，看看它们额度、期限以及通过率是不是跟传闻里说的一样好。

经过这几天的实践测试以及资料收集之后，我发现很多被吹得天花乱坠的平台其实门槛很高，并且额度很少。但是也有几个表现比较好的正规军。首先需要提到的是度小满作为大厂背景的产品，它的下款速度很快，在半小时之内就可以到账。对于大学生而言，如果年龄在18岁以上并且信用记录良好的话，额度一般为一千元到五万元之间，并且期限也比较灵活，最长可以分十二期。很多同学觉得它“界面清爽、没有乱七八糟的费用”，但是缺点是征信查询比较频繁，如果你的征信花了一般很难通过。

其次，分期乐校园市场仍然有其存在的价值。最大的优点就是场景化消费，既可以借钱也可以在商城购物。额度方面新用户可以拿到三千元左右的新额度，在使用次数增加之后就会提高额度了。期限为3-24个月之间，并且很适合购买数码产品。“但是用户的评价两极分化严重，有的觉得“免息券多得很划算”，也有人抱怨说，“提前还款有时候会卡顿，而且逾期催收也很频繁”。这说明我们在选择的时候一定要看清楚利息的计算方式。

再说说大家经常问到的蚂蚁借呗。虽然它并不是专为大学生设计的，但是很多同学都有支付宝使用习惯，开通率也不低。目前借呗额度一般在1000元到30万元之间，日利率为万分之二至万分之五左右。条件比较简单，只需要实名认证并且经常用支付功能就可以。最长可以达到十二个月，并且可以根据需要随时还款。优点是正规透明，不乱收费缺点是开通门槛越来越高，很多大学生由于没有稳定的收入来源，并不具备入口。

除了上述几个大的平台之外，我还测试了一些号称“最新能下来钱”的小众产品。大部分都让人不满意。有的额度只有500元，并且要收取高额的服务费；还有一种下款周期长达三天的，根本起不到救急的作用。另外还有一些不知名的小APP存在隐私泄露的风险，在注册之后不久就接到了各种推销电话。因此大家千万不要相信网上那些“无视黑白户”的广告了，基本上都是骗资料的方式。

在分析优缺点的时候，要清楚地认识到一个基本的道理：正规平台查看征信和流水，野鸡平台看智商与运气正规借款APP的优点是安全、息费透明并且受法律保护；缺点就是审核比较严格，不太适合无收入的大学生群体。而所谓的“最新口子”的优点可能只是门槛低（甚至没有门槛），但是它的缺点却是致命的——高利贷、暴力催收、信息贩卖。因此对大学生而言，在选择平台的时候首要的标准应该是正规持牌，并不看是否可以下款。“

最后，有关借款需要注意的地方要强调一下。第一种情况就是放款之前收费的都是诈骗行为，并且正规平台不会出现先收工本费或者解冻费的情况。第二点是一定要看清楚年化利率，很多平台宣传的日息实际上换算成年的利息就高得吓人了。第三就是要合理地规划好还款的事情，大学生没有稳定的收入来源，在逾期之后不仅会影响到个人的征信情况，还会给家庭带来麻烦。借贷的目的在于应急而不是享受。

用户提问+解答：

大学生没有征信记录可以借到钱吗？
答：可以。分期乐、趣分期等平台主要是针对大学生，只要提供学生证和身份证就可以申请了，并且通过率还可以接受，但是额度可能不大。

问：借款APP上的额度是真的吗？
答：显示的额度一般是预授信额度，实际能借到多少以最终审核结果为准。有时候系统评估之后，实际金额会比显示出来的少一些，甚至会出现没有可提额的情况。

问：逾期一天会上传到征信系统吗？
答：正规平台一般都有1-3天的宽限期，在这个期间内还款不会影响征信。但是为了保险起见，最好设置自动扣款，以免因几元钱而破坏信用记录。