抖音一堆借款平台有哪些？银行经理告诉你哪些能碰哪些是坑

上周三下午，我在整理支行本季度的信贷档案时接到了一个老客户的电话，是客户周某。

老周做装修生意，和我接触三年了，平时人很靠谱。电话那边他声音都在抖动着说因为着急给工人发工资，在抖音上看到了几个借款广告点进去测额度之后钱没拿到反而被好几个平台把征信查花了现在问我能不能在银行办下经营贷款。

我当时心里咯噔一下。说实话，这种事情我见过很多次了。很多人刷短视频的时候看到"秒批""免审"的广告就忍不住点进去，结果掉进坑里也不知道怎么爬出来。老周这件事让我觉得有必要跟大家说一说这个话题——抖音上有哪些借款平台以及银行人没有写在宣传册里的一些秘密渠道。

抖音上借款平台分为几类

老周那天坐在我的办公室里，拿着手机给我看他下载的一堆APP，一脸懵。跟他说别信广告天花乱坠的样子了，实际上这些平台只有三种类型，你得先搞清楚自己点击的是哪一种。

第一类是正规军的"分店"。什么意思呢？就是持牌消费金融公司或者银行自己在抖音上开设的一个入口。比如你刷到的某某银行快贷、某某消费金融随心借，本质上跟线下网点办的一样只是把申请入口搬到短视频平台上而已。相对来说比较可靠一些，利率明明白白，并不会有什么奇怪的操作和套路。

第二类为"二道贩子"。就是贷款超市或者助贷平台，他们不放款，只是把收集到的信息转手卖给各种小贷公司。你填完资料后接下来的几天你的电话就会被占线了。老周踩的就是这个坑，在他看来申请一个平台的贷款的时候，并不知道自己的信息已经被分发给了十几家。

第三类最坑爹的是没有放贷资质的骗子平台。打着"不看征信""黑户可以贷款"的旗号，其实目的就是为了骗你的手续费或者押金。后面会讲得更细一些，遇到就赶紧走吧。

抖音借款平台申请入口背后有审批内幕

说到这儿有人会问，在抖音上申请和直接到银行网点申请有什么区别？

这个问题问到点子上了。我跟你说个很多同行不愿意说的事情：同一个产品，从不同的渠道进入的话，看到的额度和利率就会完全不同。

去年我们行和某互联网平台合作推广的时候，我就发现了一个规律——从抖音广告点进去申请的客户，系统给的风险定价一般都比较高。为什么呢？因为大数据会给你打上标签。刷短视频的人群在风控模型中会被默认为"资金饥渴型用户"，你去搜索贷款、点击广告的行为就表明了你急需用钱的状态，急需用钱的人违约风险就会高一些，因此给你的利率也就比柜台申请要高出一大截。

这事儿说起来挺坑的，但是这就是现实。所以我一直跟客户强调要走柜台办理，实在不方便的话也要先打电话问清楚再上当。

踩过坑的客户后来怎么样了

印象最深的一个客户姓陈，是做餐饮的小老板。去年店里资金周转不灵的时候，在抖音上借了三笔钱，一共八万元左右。不多对吧？结果这三次的钱来自不同的平台，并且每一笔都有服务费、担保费和咨询费等杂七杂八的东西加起来才六万多块钱，但是要还的本金加上利息却是八万块。

他当时根本没看清楚合同，等到过了期限才发现有问题。后来他就来找我帮忙做债务重组了，我看他的征信报告密密麻麻都是查询记录，短短两个月就被查二十几次。在这种情况下正规银行会给他批贷款吗？没有可能的。

老陈最后只好把店卖掉还债，到现在还在打工填补剩下的窟窿。这件事情我一直记得很清楚，在每次想到的时候都会觉得可惜。

怎样判断一个平台是否可以触碰

说了这么多吓人的案例之后，你就会问：抖音上就没有可以使用的平台了吗？

也不是。有几种情况你可以考虑一下。第一种是银行官方号发的推广链接，里面可以看到具体的年化利率范围，并且利息写的是"年化利率"而不是"日息""月供"之类的，这样的比较正规。第二种就是头部消费金融公司的产品了，招联、马上、中银这些持牌机构都有自己的官方网站入口，虽然比银行高一些，但是不会坑你。

判断标准我给你总结几个关键词：一有没有放贷资质公示，二利率是否用年化利率表示出来，三合同中是否有乱七八糟的服务费。

还有一个细节很多人不知道，在申请之前可以先去"中国互联网金融协会"官网查询一下该平台是否备案。有资质的至少说明不是非法网站，出了问题还可以投诉举报。

抖音借款平台的实际利率情况

经常有客户抱怨说广告上写的日息万分之二，为什么我申请下来变成万分之五了？

这就是"钓鱼上钩"的意思。广告上面显示的是最优的利率，只有征信良好、负债很低的人才能得到。普通人可以申请吗？大概翻倍的利息率吧。而且很多平台玩文字游戏，“借一万每天利息两块起”，你认为是两块钱，实际上可能是四到五毛钱左右。“起”字很小，在放大镜里看才看得见

给你算一笔账。借一万块钱，日息万分之五，一年还清的话，总利息大约是1000左右。还可以接受吧？但是如果有服务费、担保费等费用的话，实际的成本就会上升到2000甚至3000元左右。正规的平台还有"砍头息"这种操作吗？你借一万块钱出来七千块，还款的时候要还一万块钱本金加利息，年化利率能达到50%以上。

很少有人会主动告诉你这件事情，毕竟谁愿意承认自己赚的是这样的钱呢？

在申请之前需要知道的几件事情

如果你真的需要在抖音上找借款平台的话，我给你几个实际的建议，都是用血泪换来的经验。

第一，征信先查后申请。很多人不知道，在"查看额度"的时候，你的征信就会多一条查询记录。次数多了以后就会影响个人的信用状况了，并且往后想要办理正规贷款的话也会比较困难一些。见过最夸张的客户一个月点过三十多次，征信报告打印出来十几页纸厚薄不一、字迹凌乱不堪，这样的客户放在哪家银行都会直接被拒之门外。

第二条，不要同时申请多家。系统是联网的，在短时间内频繁申请的话风控系统就会判定你存在"多头借贷"的风险认为你会很快出现资金链断裂的情况于是就到处去借钱结果就是没有人愿意借给你了。

第三条，看清还款方式。有的平台是等额本息的，有的是先息后本金偿还的，还有一种是在到期时一次性付清本利的方式。别到时候还不上钱才发现合同签的是最坑的一种方式。

第四条，保留所有的截图以及合同。万一将来发生纠纷的时候，这些就是你的证据了。不要天真地认为口头承诺可以信守，白纸黑字才是真实的保证。

哪些时候不要去触碰这些平台

有些话我不应该说，但是还是得说出来。如果你属于以下几种情况的话，请放弃这个想法吧！老老实实想办法增加收入或者向亲戚朋友借钱周转一下，不要去碰这些平台了。

第一种是有多笔网贷还在还款的。借新还旧可以解决问题吗？只会使自己越陷越深。见过太多以贷养贷最后破产的例子，没有一个好下场的。

第二种是没有稳定的收入来源的。借钱是要还钱的，这不是天上掉馅饼。今天借了明天怎么还款？想不清楚这个问题就去向自己埋雷吧。

第三种是借钱去消费或者赌博的。这种我就不用多说了吧？用借贷的钱去买菜、炒股、打游戏，十个当中有九个都会把自己玩死。

最后掏心窝子地说一下

写了这么多，其实中心思想只有一个：抖音上的借款平台可以使用，但是你要擦亮眼睛、算清账目、想明白。

我干这行七八年了，见过太多因为一时冲动把自己坑进去的人。老周后来在我这里办贷款的时候利率比他本来可以拿到的要高上近一个点，都是由于那几次乱点击广告导致征信受损造成的。每次见到我的时候都会说后悔的话，说我当初如果先问问我再动手就好了。

但是世上没有后悔药可以买。

你现在的资金状况怎么样？如果真的需要借钱的话，先问问自己：三个月之后我用什么来还呢？