我查了咚咚付借款怎么样，发现黑户成功获取大额贷款的平台并不像传说中那么多
资金周转不灵的时候，总会听到有关咚咚付借款各种各样的传言。作为一名在信贷行业摸爬滚打多年的从业者，我不得不泼一盆冷水：市场上所谓的“黑户必下”大多是营销噱头。咚咚付这类平台主要是助贷或者特定消费金融产品为主，它对部分征信有瑕疵的用户开放了服务，但是绝对不会没有底线。它的额度一般为1000元到5万元之间，期限灵活，多在3个月至一年之内。虽然条件看起来很简单，只需要身份证和银行卡就可以申请，但实际上系统会从用户的运营商数据、电商消费记录等方面综合判断其信用情况。如果是严重的“连三累六”黑户的话，通过率就比较低了。
除了咚咚付之外，市场上还存在其他的黑户获得大额贷款的平台值得推敲。例如一些以“担保贷”或者“抵押贷”为特色的中小型平台。“这类平台一般要求用户提供社保、公积金或者是商业保险单来作为增信材料。”比如某担保贷平台上额度最高可以达到20万，但是前提是你要有稳定的还款来源，并且要接受较高的担保费用。还有一种情况就是部分消费金融公司推出的“二次贷”，该类产品是针对自身存量客户的贷款业务，在你之前在平台有过良好的信用记录的情况下，即使外部征信系统有瑕疵也有可能获得借款资格。但是这些平台的期限很短，一般只有六期，并且年化利率接近法定红线，借款成本很高。
用户对于这些平台的评价存在明显的两极分化。一部分人说：“下款很快，当时征信有点问题，在其他大平台上被拒了，这里借到了五千块钱救急。”而另一部分人则抱怨道：“利息太高了，除了本金之外还有各种服务费、担保费等等综合年化甚至超过36%，简直是饮鸩止渴。”另外有用户反馈称，一些平台在审核的时候会频繁查询征信记录，导致征信报告变得“花”，从而影响到后续的正规银行贷款申请。查征信多但下款少的情况就是黑户借款人的常见陷阱了。
对这些平台优缺点进行深入分析后发现，其优势在于门槛低、放款快对于急需小额资金并且征信略有瑕疵的人而言，这便成了无奈的选择。但是缺点也很明显：隐形费用多、催收手段强硬、额度一般都不高很多平台在宣传的时候用“低息”作为噱头，实际上签约时会收取会员费、审核费等费用。另外一些非正规的网站可能有出售用户隐私数据的风险，在申请不成功的情况下个人信息就会被倒卖给其他的贷款公司，并且之后就将会有大量的骚扰电话打过来。
在使用这些平台的时候要注意一些事情。首先，任何声称“黑户百分百下款”的平台都是骗子正规金融机构都会做风险控制。其次，在申请之前一定要看清楚借款协议上综合年化利率，以免掉入高利贷陷阱之中。另外不要轻信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，这些都是为了骗取急需资金的人而设的诈骗手段。最后如果遇到暴力催收或者违规收费的情况要保存好证据并且向有关部门投诉来保护自己的权益不受侵害。
对于大家所关心的几个主要问题，我已经整理出以下答案：
征信黑户真的可以拿到大额贷款吗？
答：很难。大额贷款一般要抵押物或者很优质的资质才可以申请到的，黑户可以得到的是小额短期借款，金额一般在几千元之内，并且宣称能拿到几十万的钱都是骗局。
问：咚咚付借款会被记录在征信系统中吗？
大部分正规助贷平台都会接入央行征信或者百行征信，借款和还款记录会被如实上报。按时还本付息可以修复信用度，而逾期则会加大征信风险程度。
问：被拒之后多久可以再次申请？
答：建议间隔三个月以上。频繁申请会使查询记录急剧增加，系统会认为你缺钱严重，并降低你的信用评分，再次申请的可能性几乎为零。