揭秘抖音借款怎么样才能通过，我采访了30个被拒的人后发现真相

去年冬天，在北京朝阳区的一家咖啡馆里遇见了小周。这位哥们是做短视频代运营的，当时正着急给员工发工资，在抖音上点了借款请求，但是很快被拒绝了。他不服气又点了几下后还是出现同样的结果——"综合评估未通过"。把手机摔到桌子上问我：征信没有逾期啊？抖音借钱怎么才能成功呢？这东西是不是骗人的？

说实话，这两年来我听过不下几十次这样的问题。作为一名在金融领域摸爬滚打多年的记者，见过太多小周这样明明资质还可以的人，因为不了解情况而被拒之门外的"专业户"。

为什么申请之后就会被拒了呢？抖音借款审核的标准其实并没有那么玄乎

很多人认为抖音借款背后的大数据算法十分神秘，高深莫测。其实它就是一个助贷平台，并没有那么复杂：资金方还是银行和消费金融公司。敢不敢借给你钱要看你的征信、负债以及还款能力这三个方面了

抖音厉害的地方就是，它掌握着你在该App上的一切行为。你每天刷多长时间、买什么东西、绑定的手机号用了多久时间以及收货地址是否稳定不变等等看似无关紧要的信息都会被拼凑成你的"信用画像"。

采访过一个在字节跳动做风控模型的朋友，他说系统特别重视你行为的稳定性。什么意思？就是用了三年抖音、每天固定刷一个小时、收货地址一直不变的一个用户，在系统的印象里比刚刚注册两个月、天天熬夜到凌晨三点的那个新用户的可信度要高得多。

这事儿听起来挺离谱，但是仔细一想也说得通。一个生活有规律、住所稳定的个人违约成本会高一些，跑路的可能性小一点。

抖音借款申请被拒的三个真实原因，你可能一条都没有想到

说起来小周，我当时让他把手机给我看看。一看问题就全暴露出来了。

第一，他在抖音上绑定了七八张信用卡，并且有的卡已经刷空了。系统一扫，这债务率直接就到了80%，谁敢给钱呢？

第二，为了接单方便，收货地址填写的是公司楼下快递柜的位置，但是身份证上的住址是老家的，并且这两个地方并不相符。风控系统一看就发现这个人的住处很不清楚了，所以风险系数就被拉满啦。

第三，也是最要命的——他当时刚办了一笔网贷贷款，在一个月内征信查询记录就被点了四次。银行对"四处借钱"的人非常反感，觉得你马上就要资金链断裂了。

小周听完后拍大腿："早知道这些，我就不会瞎点了。"

其实我见过这种情况很多次了。很多人不知道抖音借款申请被拒的原因是什么，就一直试着去试试看，越试就越糟糕了。

一个很少有人注意的小细节

我的风控朋友还跟我提到过去年还不是这样的情况，今年政策刚刚调整过了。现在抖音借款对于"多头借贷"的容忍度已经降到历史最低水平了。什么叫多头贷款？就是你在不同的平台借了很多钱。系统会去查你的征信报告，在你名下有三笔以上的未结清贷款的话基本上就会直接pass掉。

具体的数字我记不太清楚了，大概是这样的，在不同的城市标准会略有浮动。但是有一点是可以确定的：认为借钱后不还的人不知道A平台的存在，并且B平台不会知道征信数据都是互通的。

想要提高抖音借款通过率？先把坑填满

抖音借款要怎样才能通过呢？我整理了几十个采访过的案例，总结出几点实操建议。

最基本的不要频繁申请。每次点"查看额度"的时候，系统都会查一次你的征信记录，并且这些查询的痕迹会被记在报告上。银行看到你一个月之内连续八次查询了个人信用信息的话，第一反应就是这个人可能快要不行了。因此如果你最近被拒了，请耐心等待三个月再试，不要和系统较真。

另外，把抖音账号养得正常一些。说的不是刷单、做数据这些乱七八糟的事情，而是清理那些不合理的绑定。手机号实名制后收货地址写常住地最好和身份证所在地同在一个城市里。别傻了，风控系统已经对每一个细节都进行了监控。

还有个事情要提醒一下。抖音借款并不是只有一个人来操作，它背后有好几家资方的支持。你在这个入口被拒了之后再换一个入口试试看，也许就可以通过审核了。但是这件事情要注意节奏不能一天之内把所有的入口都点一遍那就是找死

哪些人适合在抖音上借钱？什么人都不能早点想

申请成功和不成功的例子都有。两种人之间差别很大。

第一类，适合在抖音借钱的：有稳定的工作、征信良好、负债率低于50%、平时用抖音支付买东西、账号使用超过两年。这类人过审的概率很高，并且额度也不会太差。

第二类，早些不费力的：征信有当前逾期、名下贷款超过五笔、最近两个月内征信查询次数达到六次以上、抖音账号刚注册不久。这样的人都没有资格去争取，不管是哪个平台都是这样。

采访了一位做小生意的老板娘，她在抖音上借了五万元周转一个月就还清了，利息比她之前用的一个不知名网贷要低很多。她的状况为：征信好、流水大、在抖音使用四年后一直带货直播。系统一看是优质客户直接放款。

但是另一个例子就没那么幸运了。一个刚毕业的小伙子为了买手机在三个平台借的钱，后来想再借钱还之前的欠款时，抖音直接拒绝了。以贷养贷的方式很容易被系统识别出来，并且风险很大。

最后说两句实话

抖音借款说白了就是个渠道，它本身并不借钱给你，钱还是由银行出的。因此不要指望它可以避开征信、绕过审核，这是不可能实现的。那些号称"包通过""强开额度"的中介十有八九是骗子，剩下的一个才是你自己。

如果真的需要借钱的话，先打印出征信报告看看负债情况，并且把网贷结清一些。等待三五个月时间来使自己的征信记录变得干净些再去申请的话通过率会提高很多。

小周后来就是这么做的。他用了四个月的时间还清了信用卡欠款，把网贷也结清了，并且收货地址改成了租房的地方。上个星期他又试了一次，结果马上通过审核，额度为三万。虽然不高但是解决了他的燃眉之急。

借钱这件事，不能着急。