滴滴上的借款是哪个软件？我扒出了背后不为人知的放贷真相

去年冬天的一个晚上，在北京三元桥附近打车的时候，司机是一位四十多岁的大哥哥，姓陈。车子开到一半时，他忽然叹了口气，把车停在路边抽了会儿烟后又开始拨弄手机了。

随便问一句：师傅，怎么了？

他也没有把我当成外人，把手机屏幕对着我晃了晃："这不是年底了吗？想借点钱给工人结工资，听说滴滴上有借钱的地方，找了一圈也没找到入口，请问你怎么看滴滴平台上的借款使用的是哪个软件啊？是不是骗人的呢

我看了下，他下载了一堆乱七八糟的"滴滴金融版""滴滴贷款极速版"等都是山寨货。讲真，在调查中见过的事情很多次了。当借款人急需用钱的时候，并不能分清哪些是正规渠道、哪些又是冒名顶替者。

那天晚上我帮陈师傅把那些乱七八糟的软件都删了，给他指了一条正路。这件事情让我觉得有必要把这些行业里很多人不愿意明说的道理摊开来讨论一下。

滴滴借钱入口在什么地方？不要再下载错误的软件了

其实很多人都在应用商店里搜索"滴滴借钱""滴滴贷款"，找到的结果让人震惊不已，乱七八糟的很多。所谓的加速版、极速版后缀的大多数都是第三方贷款超市蹭流量而来，并没有与滴滴官方有任何关系。

真正的入口只有一个，就是滴滴出行APP本身。打开滴滴出行，在首页或者"我的"页面中找到"金融服务"或"借钱"图标的地方点进去就可以看到多个产品选项了

滴滴没有放贷牌照，它不会直接把钱借给你。在滴滴上看到的借款产品都是持牌消费金融公司或者银行发放贷款。滴滴更像一个超级大的超市，在里面有很多不同的"货主"可以开店。

我采访了滴滴金融内部的一个产品经理，他说他们选择合作伙伴有一套自己的标准，但是具体是哪些银行或者消金公司，并没有公布过。你今天看到的是A银行，下个月就变成了B消金了，系统会根据你的资质自动匹配。

那么，你问什么是滴滴平台上的借款使用的是哪个软件答案其实很反直觉：软件只有一款，就是滴滴出行，但是背后放贷的公司却有十几家。

滴滴借钱入口背后放款方是哪家？

这个问题是借款人最常问到的，也是最容易被忽悠的地方。我见过很多情况，借款人的错误在于认为自己是在跟滴滴借钱，结果逾期之后被告知债务人其实是某某消费金融公司的人，整个人都蒙了。

去年10月，我采访过一个叫小林的年轻人，在互联网大厂工作，信用记录还可以。他向滴滴借了钱，当时显示的额度是五万元，并且年化利率写着"低至7.2%"。没有考虑太多就点了确认支付按钮完成操作。

后来他仔细查看了借款合同，发现实际放款方为"某某银行"，年化利率为14.6%，不是页面上显示的最低档。他对这种情况很不满意，并且来找我问这是否属于虚假宣传。

我跟他说了，这件事情说起来很无奈。"低至"这两个字在金融界是万能免责金牌。资质能够达到什么利率，系统几秒钟之内就可以算出来，这个算法普通人看不到的。

而且不同的放款方对于逾期的容忍度差异很大。有的银行会从账单日开始算起，如果过了30天还不还钱就会上征信；而有些消金公司可能会给客户留出三天宽限期来还款。你无法在借款页面上看到这些信息，在踩坑之后才得知。

滴滴平台贷款是否安全呢？真实的自己

做调查记者这些年，我见过几十个在滴滴上借过钱的借款人。坑确实存在，但是和那些野鸡平台相比起来，滴滴至少不会跑路也不会有"套路贷"的情况发生。

但是有一个看不见的大坑，很多人都没有察觉到。

去年我采访过一个做小生意的王姐，在滴滴上借了三万元周转，分十二期还款。当时页面显示的月供金额她觉得可以接受，就草率地签下了合同。后来算账的时候发现除了利息之外还有一笔"担保费"或者"服务费"，总费用比预期要高很多。

怎么讲呢，不能说人家违规了，在合同上也写明了，并且已经签过字了。但是问题在于，很多借款人急需要用钱的时候根本没时间去研究那些密密麻麻的条款。

我问过很多借款人的："你在借钱之前看过合同吗？"

回答出奇一致："那么长谁看啊，差不多就点了。"

谁都有责任。只能怪自己太粗心大意了。但是说到底，平台也应该把这些重要的信息做得更加突出吧？

借款之前必须要了解的一些问题

说了这么多，给点实际的建议吧。在使用滴滴借钱之前，请注意以下几点：

• 打开借款详情页，在其中找到"借款合同"或者"协议"，然后搜索一下里面有没有写上利率这个字眼，把实际年化利息弄明白。
• 确认放款机构名称后，在网上查找该公司的口碑，看是否有暴力催收的投诉记录。
• 是否有额外的担保费、服务费和咨询费，把这些费用加在一起的话，实际的成本要比想象中高得多。
• 确认还款方式以及提前还款规则，有的平台提前还款需要收取违约金，这个坑我也见过很多人踩过。

另外一点就是不要傻了，那些说有"内部渠道、包过、不看征信"的中介一个接一个都是骗子。正规平台借款入口处的标准由系统设定，因此中介机构只能在很小范围内影响审核结果。

见过太多被中介欺骗的案例，交了上千元的服务费之后还是没成功，钱也拿不回来了。到现在我感觉这事儿挺无奈的，骗子总是比监管快一些。

滴滴借款软件怎样使用才不会上当？

写到这里，我忽然想起陈师傅后来的事情。那天晚上给他弄清了入口之后他就没有在滴滴上借钱。为什么呢？因为他仔细算了一下利率比老家信用社贷款要高很多

他说："利率我看了，一年利息就要还不少了，还是回去找信用社吧，虽然麻烦一点，但是省一些钱。"

听完之后，我心里也挺感慨的。一个网约车司机比很多受过高等教育的人更清醒。

很多人问我，滴滴平台上借的钱能不能用？我的回答是：可以使用，但是要根据不同的情况进行判断。如果你的信用资质好，并且能拿到低利率的话，而且急需要钱又方便的话就很好了。但是如果自身的负债已经很高或者资质一般被系统匹配到高利率的产品时就需要考虑一下了。

另外，不同的申请时间得到的结果也会有所不同。这个信息在网上基本找不到，是我从一位做风控的朋友那里得知的：月末、季末等时间节点上很多机构为了完成业绩指标，审核标准会稍微宽松一些，额度也相应提高。当然这并不是绝对的，在不同机构之间策略存在差异的情况下只能说是概率问题。

另外，滴滴上借款的额度是动态调整的。多打车、按时还款的话额度就会上升。一次逾期就会导致授信直接归零。这个机制和信用卡差不多。

我采访过一个用户，在滴滴上借了两次钱，都按时还清了，第三次申请的时候额度从2万涨到了5万元。他认为很划算，于是就一直使用下去了。但是我也问了一个用户的经历，他有过一次逾期的情况，结果额度就被收回去了，并且借款入口也找不着了。

所以，滴滴平台上的借款使用的是哪个软件问题的本质就是：你是否准备好了要为自己的借款决策负责呢？

最后说一点事。陈师傅后来从老家信用社贷款了，利息很低，但是来回跑了一大堆材料交了一遍又一遍半个月时间都没有结束。换作是你的话，你会用时间为代价来换取收益吗？

没有统一的答案，每个人的情况都不相同。但是有一点可以肯定的是，在借钱之前要擦亮眼睛，并且不要被那些花里胡哨的宣传语所迷惑。合同中每一条每一句都可能变成你将来需要偿还的实际金钱。