我芝麻分只有550，居然在这些地方借到了钱
很多人习惯性地认为，芝麻分有了负面记录之后，在互联网上就寸步难行了，其实这是一个很大的错误。随着2027年征信体系的完善和细分，很多短期借款平台已经不再把芝麻信用分数作为唯一的审核标准了。对于急需资金周转的人群而言，与其在大平台上碰壁，不如去关注一些持牌的小额贷款产品。
首先，要区分平台的属性。目前市场上可以下款的平台主要分为两种：一种是依托电商体系而来的消费金融，另一种则是独立的小额贷款公司。前者如某呗衍生出的产品一般对信用要求很高；后者则更注重用户的实际还款能力。“极速贷”、“应急包”的产品，在审核的时候会更多地关注用户运营商的数据、公积金缴纳情况，并不会只看芝麻分。
额度和期限方面，有一些具体的例子。以小赢周转为例，该平台最高额度为5万元，但是芝麻分有负面记录的用户第一次下款额度一般控制在1000元到3000元左右，并且使用期限一般是7天至14天。短期借款的特点就是“快”，从申请到最后放款通常只需要30分钟的时间。另一个平台安心借提供更加灵活的分期方式，可以分一个月或者三个月付款，虽然利息较高，但是适合想要分散还款压力的人群。
口碑方面存在两极分化的现象。成功下款的用户普遍表示：“审核比较宽松，芝麻分不用看，只要实名认证、银行卡就能申请。”但是也有用户抱怨额度小，利息比银行高很多这就提出了一个核心问题：该类软件的优点和缺点十分明显。优点是门槛低、放款快可以解燃眉之急；缺点就是利率普遍较高而且有些平台还有隐藏的手续费。
在使用这些软件的时候要注意一些事情。第一，任何声称“不查征信、包你下款”的平台大概率是诈骗行为，正规渠道都会查询信用报告或者大数据。第二，在借款之前要算好综合年化利率的问题，很多平台上日息看起来只有万分之五左右，但是加上服务费之后实际的成本就很高了。第三点就是一定要按时还款，到2027年的征信系统已经实现了全覆盖，逾期除了会产生高额罚息之外还会对以后的房贷、车贷造成不良影响。
最后，在选择短期借款平台的时候，不要被“无视负面”的广告语所迷惑。理性地评估自己的还款能力，并且正规持牌的机构才是正确的上岸之路。
用户提问和回答：
1. 用户问：芝麻分负面了，就借不到钱了吗？
答：不是。芝麻分是信用评估的一种，很多平台都有独立的信用评分体系，并且如果没有央行征信严重逾期的情况的话还是有机会的。
2. 用户问：借款软件会查征信吗？
大部分正规持牌平台都会上征信，借款之前可以在平台上查到资方的信息。
3. 用户问：借款失败会损坏信用吗？
答：频繁申请借款会产生“硬查询”的记录，会使得信用评分下降，在一个月之内不要超过三次的次数。