阿里借款怎么样？支行经理跟你说点审批系统里的真话

昨天下午四点左右，柜台前没有几个人了，我正在整理本周的信贷档案，手机响了起来。老陈是我们在支行开了五年的对公户，在服装批发上很有经验，说话急得不行。他问我：经理阿里借款怎么样？靠谱吗？今晚就要给工厂结货款了，差三十万，银行流程走不完，网上点了一下额度出来了但是我不敢提。

老陈我认识，做事比较稳当，但是胆子小。他说的产品，在我们银行内部评估系统中有一个专门的标签叫做"互联网联合贷"。很多人都在问阿里借款怎么样网上全是广告，说得天花乱坠。今天就关上门来，用我八年的客户经理经历跟大家说一些平时不能对外透露的真话吧。

审批到底看的是什么？阿里借款额度的奥秘

老陈那天问我，为什么别的平台只有五万额度，在阿里系出来三十万？这里面有个事情，并不是所有人都知道。

我们银行收到客户贷款申请的时候，第一眼就看的是征信报告上的负债率，第二眼看流水。但是阿里这样的平台，并不会去查看你的银行流水，而是会关注你所留下的"经营痕迹"。简单来说，在淘宝、天猫或者1688上每一次交易、发货以及买家评价都是它的数据来源。

去年有一个做母婴用品的客户，征信情况很糟糕，两年前有过连续三个月逾期的情况。按照我们银行的标准来看，这样的客户直接拒贷是完全没有可能的事情。但是去申请了网商贷款，并且被批给了八万元。为什么？因为淘宝店复购率很高并且没有发生过纠纷。

这就是差别。传统银行看重的是你的"过去"(征信记录)，而互联网贷款则关注你当前的经营行为。

其实，该逻辑对于做生意的人来说比较友好，但是对于纯消费的工薪族就不太划算。没有生意流水的话，只凭工资卡申请贷款额度不高，并且利息可能会上调。

利息到底值不值得？不要被日息所蒙蔽

阿里借款利息高吗？得算细账。

很多客户来找我，说网上写着"日息万分之三"，听起来挺便宜。一般我会让他们拿计算器算一算。万分之三乘以365天得到的是年化多少？10.95%。这还不是最高的情况下的利息率，在资质一般的用户身上，系统可以提供万分五的利率，那么对应的年化就是百分之十八点二五了。

我们银行现在的经营贷，年化利率一般在3.5%到4.5%，对比一下就知道了。相差三倍以上。

但是——注意这个但是——银行贷款要抵押、要跑腿、还要等审批，最快也要三五天。阿里借款怎么样？秒到账。高利率所获得的是时间和便利的代价。就像你下楼买瓶水一样，在便利店卖两块钱，在超市只卖一块五一公里外的人愿意多走两点路吗？

前年有个做装修的小老板，因为材料商临时涨价了五万块提货款，不然订单就会违约。他没有去我们银行申请贷款，在借呗上取出了五万元，虽然利息比较高一点，但是三天之后工程款一到账他就还清了。前后加起来的利息才几十块钱左右。在这种情况下，如果你非要纠结利息贵不贵的话，生意早就黄了。

因此，不要傻了，利息贵不贵要看你用多久。短期周转它是救命稻草；长期占用它就是吸血鬼。

借了会不会影响银行房贷？内部审核标准揭秘

这是客户问得最多的问题，也是我想跟大家解释清楚的地方。

很多人担心点了网上的借款，以后买房办按揭会被银行拒。直接告诉大家结论：会有影响但是比你想象的要小得多。

在我们审核房贷的时候，会查看征信报告中的"贷款机构"一栏。如果征信报告显示的是重庆阿里巴巴小额贷款公司或者其他非银金融机构，则风控系统就会自动标记出来。这说明了什么？表示你无法从银行体系中获得资金支持或者急需用钱到了不得不采取极端措施的地步。

但是今年政策调整过一次。只要你的网贷结清了，并且笔数不超过三笔，金额不大，大部分银行还是可以过的。但是有一条红线不能触碰：绝对不可以逾期！

网贷的逾期记录被征信系统上报得很快，有时候晚一天就会报上去。一旦出现当前逾期的情况就再也没人能帮到你了。上个月我拒绝了一个客户的时候已经把收入证明开好了，但是征信里有一笔几千块钱的网贷逾期三天没有处理好，直接就被拦住了，人工干预也没有用。

申请阿里借款的具体步骤如下：

说了这么多，能不能借呢？怎样去借用？给各位朋友一些切实可行的建议。

• 资金用途：做生意短期周转，比如进货、发工资等可以借。用来买股票、买房或者偿还其他的债务都不应该去碰它，这是个无底洞。
• 看使用频率：偶尔救急可以，但不能养成依赖的习惯。我见过有的客户一个月借还四五次，征信查询记录密密麻麻的，这样的客户来银行申请大额贷款的时候，我们一看就摇头了。
• 额度变动情况：如果发现额度降低或者利息上升了，马上去查一下征信记录，看看是否有其他贷款出现逾期情况或者是负债率过高。系统比你更了解你的财务状况。

还有一个细节就是各个城市的规定不一样。有的地方支付宝里的借呗、网商贷可以互相转换，有的地方则不能这样操作。具体怎么选择要看你自己的支付宝页面显示的内容了，在这里我只了解我们当地的状况，并且其他的地方我不敢随便乱说。

另外，申请的时候要避开月底和季末。此时很多平台额度紧张，审核会稍微严格一些，并不是他们不说，而是行业内都知道。月初去办手续的话通过率比较低一点点。

值得不值得点一下？

回到老陈的问题上来。那天我叫他点的时候，因为他是真的急需用钱，并且我知道他会下个星期就有一笔工程款到账了。

阿里借款这样的产品，就相当于你家里备用的医药箱。平时放在角落里不用，用的时候才显出它的价值，在遇到头疼脑热、磕碰受伤的情况时，它就能起到一定的作用了。但是不能把它当饭吃。

如果你问我阿里借款怎么样工具很好用，看你怎么使用。锤子可以钉木头也可以砸伤手。

最后再强调一下，不管你是怎样借钱的，在借到钱之前都是你的；而一旦你把那笔钱拿走之后就变成了债务。