得物旗下借款产品有哪些？别被广告忽悠，我帮你扒清楚了

上个月表弟来找我借钱，说是要买一双限量球鞋，因为手头紧张想周转一下。我当时就纳闷了，这个小子工资不低啊怎么连三千块钱都拿不出来？一问才知，在得物买东西的时候看到"先付款后购买"的入口很便利，于是便跟着点进去，结果越陷越深。这件事想起来以后估计很多人都在询问得物旗下的借款产品有哪些今天我就用大白话给大家好好唠叨一下，免得你们像我家那个傻亲戚一样踩坑。

得物借款产品的本质

其实我对这方面的研究已经有一段时间了。得物平台作为一个卖鞋、卖潮牌的网站，在做金融方面也并不是什么新东西，因为现在APP都想放贷赚钱。但是如果你直接去搜索"得物银行"的话，肯定找不到它，因为它自己不提供贷款服务，都是与其他机构合作进行的。

其实这样算比较巧妙。平台只负责引流，风控、放款都是由合作方来完成的，出现问题的时候，平台就会把责任推给资方或者平台自己承担。这事我去年就碰到过了，有个朋友在平台上借钱逾期了想申请延期还款，但是客服告诉他去找对方机构解决，而该机构又让他去向平台求助，结果被踢来踢去地处理了好几次。

得物借钱和分期是两回事

很多人认为得物只有一个借款入口，其实不是。主要分为两部分：一部分是购物分期，另一部分是现金借贷。

购物分期就是"先买后付""分期付款"的意思。在你下订单的时候可以看到，有的商品可以享受几期免息优惠活动，在这个过程中是不是觉得挺不错的？但是要注意的是额度和提现是有区别的。见过很多人认为可以用购物金额去取现的，结果试了半天发现根本不行，白白地查了征信一次。

现金借贷这块，入口一般在"我的"页面中叫作"借钱"或者类似的名称。进入之后你会发现在上面提供给你的就是各种小贷公司或者是消费金融公司的贷款服务。去年我一个做物流的朋友在那里借过一笔钱，匹配的是某某消费金融，利息看起来不贵，但是加上了服务费、担保费等等费用后，实际年化计算下来大概在20%左右。他当时没有算得特别细，后来跟我一说我就帮他算了算账，他直接拍大腿。

得物借款额度一般是多少，比较靠谱吗？

这个问题没有固定的答案。根据我的观察，得物上的借款额度一般都不大，在几千到一两万之间是比较多的。它和你的消费记录有关联，你在得物上买得多、信用好，那么它的额度就会高一些。但是也不是绝对的，风控是由资方做的，得物只是提供一个参考而已。

身边有几个人试过，有的给了一万二的额度，有的只有三千，还有的直接被拒。被拒绝的原因多种多样，有人说是征信查询次数过多，也有人说负债率过高。反正这个东西很玄学了，并不能期望太高。

说实话，得物合作的资方还算正规，基本上都是持牌机构，并不会出现砍头息、暴力催收的情况。但是正规归正规，在利息方面还是要有的。而且一旦逾期就会被纳入征信系统，这一点没有商量余地。

申请之前要了解的几个坑

见过太多因为没有看清条款而吃亏的人。有一个细节很多人不知道，在得物上点了借款申请，就算最后没借到钱，征信里也会有一条查询记录。如果这种行为多起来的话以后想办房贷、车贷的时候银行看到你经常查征信就会觉得你缺钱严重从而收紧审批。

去年还不是这样的，今年政策调整过了，现在查一次征信就留一个记录，躲都躲不掉。所以别没事去点那个"查看额度"了，点了就是查询操作，并且不可以商量的。

还有一个坑就是提前还款。有的产品在提前还款的时候会收取违约金，而有些则不需要，在选择资方时要看具体条款如何约定。建议你们在借款之前一定要把协议看完，尤其是关于提前还款的部分要仔细研究一下。不能借了之后想早点还清贷款，结果发现还得支付一笔额外的费用，那就太亏了。

到底要不要用得物借款？

说到底，得物借款就是个普通的网贷入口，并没有什么特别的技术或者优惠。如果你真的需要钱的话，在平时买东西的时候经常用到得物平台的人可以尝试一下，但是不要指望它能给你提供很低的利率。

我个人的意见是：能不贷款就不要用。正规银行的消费贷利率现在已经降到3%左右了，你有空在得物上瞎转悠的话不如去问问工资卡所在的银行有没有额度可以申请。同样的钱，在银行那边利息可以少一半呢，干嘛要去得物浪费时间？

当然，如果你的征信有点问题的话，银行那边就批不下来了，得物这个渠道还可以算作一个备选项。但是要注意的是：借钱之后一定要还上，在没有把事情弄砸之前千万不要拿自己的信用开玩笑。逾期后催收电话会让你烦躁不安，而且一旦出现不良记录再去贷款就会比较困难。

表弟后来是怎么解决的？借给他三千，让他把钱还了，并且命令他关掉得物上借款入口。这个孩子最近比较老实，每个月领到工资之后都会先存起来，不再有早花钱的行为了。

最后提醒一下，不要被"秒批""免息"的广告词所蒙蔽了，在网上借钱是要还钱并且还要付利息的。想清楚自己能不能承受这个成本再做决定，别等到还不上的时候才后悔。