百信银行有哪些借款平台？记者调查后告诉你真相

上个月我在北京采访了做餐饮的老周，当时他坐在我的对面，眼睛红得像兔子一样，手里拿着一叠催款单据。为了给餐厅周转，在五个左右的平台借钱给他用完了以后就乱套了。请问记者同志你怎么看百信银行有哪些借款平台？欠我的人是谁呢？这个问题我听过不下二十次。

很多借款人都不知道自己借的钱是通过哪个渠道来的，只有等到逾期被催收的时候才慌了手脚。今天我就把这几年来调查采访的真实情况给大家摊开来说一说，并且不讲假话。

先弄明白百信银行是什么样的

百信银行是由中信银行和百度共同创办的，国内第一家独立法人直销银行。说白了就是没有线下网点的所有业务都是通过线上进行完成。很多借款人认为自己是在哪个"小贷公司"借钱的时候，并不知道背后出资的是哪家银行——实际上那是百信银行。

这件事情挺有意思的。你的手机里可能有五六家借款APP，最后发现资金方其实是同一家的。

百信银行借款平台的入口有哪些

好的，回到主题。经过我近几年的采访和调查之后发现百信银行有哪些借款平台？主要分为三类：

• 自营APP：也就是"百信银行"自己的应用，里面包含好会花、百分贷等产品
• 合作平台：度小满、百度有钱花等，其背后的融资方一般为百信银行
• 场景金融：消费场景中嵌入的分期服务，买车、买手机的时候遇到

去年有个在广州做电商的小老板跟我抱怨，说他在三个平台都借了钱，但是还款日的时候却发现所有的借款记录上显示的是"资金方：百信银行"。他当时就懵逼了，觉得这是遇到了什么诈骗团伙。

其实不是诈骗，就是没弄清楚入口和资金方的区别。

好会花：被问到最多的产品

采访了很多借款人的过程中，我发现"好会花"是人们提到最多的一个。百信银行主打的消费贷产品为该行贷款产品之一，最高额度为20万元人民币，日利率宣传值最低可至0.02%。

但是有一个陷阱。采访了小张程序员，去年三月申请了好会花，在宣传页面上写着最低日息0.02%，他认为自己可以得到这个利率。结果批到的是0.06%，差了3倍多。当时拍大腿说被套路了。

"起"字用得很有讲究。大部分人得不到最低利率，能拿到0.04%就已经不错了。具体有多少人可以享受到最优惠的利率呢？官方没有公布过数据，我认为最多不会超过10%。

审批标准中暗藏的漏洞

我采访过一个离职的审批岗员工，他透露了内部的标准。百信银行的审批主要从三个方面考虑：央行征信、百度生态数据以及外部的数据平台。有意思的是经常使用百度系产品的人如百度地图、百度网盘等并且行为记录好的话审批通过率会高一些。

该信息网上查不到，是内部人才知道的事情。

合作渠道的水有多深

很多人问百信银行有哪些借款平台那时候其实想问的是"哪里可以借到百信的钱？除了自营APP之外，百度系的产品是最常见的入口。度小满、有钱花等平台很多订单的资金方都是百信银行。

但是问题出现了。去年有一个案例给我留下了很深的印象。小刘是度小满的借款客户，他以为自己借的是度小满的钱，后来逾期了就被百信银行委托给催收公司追讨债务。当时他就懵住了，“我向你们贷款的时候说我是从你们那里贷出来的钱。””

这不是诈骗，而是借款人在看合同的时候没有仔细查看资金方的信息。写得很清楚了，但是有多少人会去认真阅读合同呢？

签订合同之前一定要弄清楚出资方是谁。

被忽略的细节

采访了很多案例之后，我发现有这样几个坑是借款人最容易踩到的。

第一个就是提前还款违约金。好会花可以申请提前还贷，但是有的合作渠道要收取一定的违约费用。我采访过一个叫老王的人，借了三万元打算早点还清，结果发现还要缴纳五百多元的罚款。他当时就骂娘了说"为什么付钱还得罚？"

第二个还款日扣款时间。这个细节很坑人。很多人认为在还款日当天24点之前还清就可以了，但是百信银行的系统扣款的时间可能会早于这一点。几点钟呢？不同的产品情况不同，有的下午五点就扣除费用了。各个城市的情况可能不一样，建议大家提前一天把钱存进去。

第三个是逾期后采取的催收手段。百信银行自营产品催收比较规范，但是合作渠道催收水平却各不相同。去年有一个借款人向我反馈，在某平台借款之后出现逾期的情况，电话一直打到他的公司前台位置上去了，差点让他丢了工作。

到底要不要借？我的建议

说了这么多，你可能会问：百信银行的钱能不能借？

可以借用，但是有要求。

如果你是百度系产品的重度用户，征信情况还算好一些的话，那么百信银行的审批通过率就比其他银行要高一点。从利率上来说，并不算低档了，但是比起那些乱七八糟的小贷公司还是要靠谱得多吧正规性的保证就是由银保监会来进行监管的

但是你要注意的是不能同时在多个入口申请。有个借款人叫小陈，在一个月之内，分别向好会花、度小满、有钱花这三个平台提出借款请求，并且征信被查询了三次之后再去银行贷款就被拒绝了。看到你这么缺钱的样子，谁敢借给你？

申请之前和之后应该注意什么

采访了很多从业者之后，我总结出以下几点经验：

• 申请之前先查一下征信，如果花了一笔钱就不要去申请了，浪费查询次数
• 看清借款合同上写的资金方以及利率，不要只看宣传页面
• 还款日提前一天存钱，不要等到最后几个小时再卡着
• 逾期了要主动联系客服进行协商，不要躲着不接电话

去年十一月的时候，有个做建材生意的客户征信上出现了两次逾期的情况，但是金额不大，几百块钱的样子。他申请后被拒绝了问我为什么。查看了他的征信报告发现问题出在还款时间太短，在上个月刚还清过期账款之后这个月底又提出新的贷款请求银行肯定会认为你的资金链比较紧张。

三个月之后再申请，通过率会高很多。这个经验是采访了好几个被拒后再重新申请成功的人总结出来的。

最后来说说实话

百信银行是互联网银行，审批速度快、全线上操作很方便。但是方便并不等于便宜，在利率方面还是要仔细考虑一下。在采访过的借款人中有人拿到了0.03%的日利率，也有人拿到了0.08%，差别很大。

你能拿到多少利率呢？其实我不能告诉你，因为每个人的资质不同。但是有一点我可以肯定的就是：征信越好、负债越少、百度系产品用得越多的话，利率就越低。

不要相信中介说的低利率可以帮你搞定，那是没门。银行审批是系统自动进行的，并不会有人为干涉。

我认识一个借款人，花了三千块钱请中介"包装"资质之后申请下来了利率还是0.06%，跟自己申请的一模一样。这钱花得到现在我都替他心疼。

想借钱周转没有问题，但是先看看合同再定计划。不要等到过了还款期之后才去问"我到底欠谁的钱？"