餐饮老板借钱的真实去向：餐饮行业借款用途有哪些

凌晨两点，在一家烧烤摊上见到了老陈。

手里拿着半瓶啤酒，眼睛发黑，跟我说的第一句话就是："记者同志，请问我是傻吗？"

老陈的烧烤店开了六年，生意一直很稳定。去年九月想要扩大规模的时候向银行贷款了三十万，但是这笔钱并没有花到刀刃上，在还款的压力下每个月都会让他喘不过气来。我采访过几十个餐饮老板，像老陈这样的例子有很多。很多人根本就没有弄明白餐饮行业的借款用途有哪些稀里糊涂就把钱借出去了，结果出问题了。

今天这篇文章，我想把餐饮老板们真实的借款用途掰开揉碎地讲一讲。不说假的，都是我这些年采访到的真实事件。

一、扩张开店：最常见也最容易血亏的方式

在采访过的餐饮老板中，大概有四成是借钱来开新店的。

听起来很合理吧？生意好，想扩大规模就去借贷款来扩张。但是说真的踩坑的人最多的就是这个用途了

去年有一个叫阿强的人，在城东开了一家酸菜鱼馆，日均流水七八千。他认为自己可以了，于是跑到城西又盘了一个店铺，并且装修和设备花费了五十万人民币中的三十万元是贷款。结果怎么样？新店的位置选得不好，人流量不足半年就撑不住了。老店里赚的钱都填进了新开的店面里，最后两家公司一起关门。

阿强跟我说过一句话，到现在我还能记得："早知道就不折腾了。"

问题出在哪里？

很多老板把"生意好"理解为可以复制。其实两码事嘛。不同的地段、客群以及竞争环境都会给变量带来很大的影响。借钱扩张并不是不行，但是你要算清了：新开的店什么时候才能收支平衡？老店的资金流能不能支撑新店初期的亏损？万一新店经营不好，有没有其他的办法来解决呢？

借钱扩张的前提是你对于扩张这件事有充分的把握，而不是头脑发热就去做。

二、装修翻新：钱花出去了，客人没有增加很多

用途比人们想象中要广泛得多。

餐饮行业有一个特点就是装修容易老化。一家店开了三五年了，墙面发黄、设备陈旧，看起来就不太好看。很多老板这时候都会考虑是否要重新装潢一下？

我采访过一位做火锅的女老板，姓周。她的店开了四年，在去年借了20万进行翻新装修。墙面重新刷漆、桌椅全部更换了一遍，厨房设备也升级了一波。装修之后确实很美，但是她跟我说生意并没有明显好转。

翻新之后就保持原样了，来的人还是原来的样子，不来的人也不来。"

周老板算这笔账的时候拍了大腿。20万贷款分三年还，每个月还款六千多。装修所增加的客流收入根本不能抵消这些支出费用。

装修翻新到底值不值得？

我认为如果我的店铺已经很陈旧了，需要进行翻新的话就很有必要。但是如果你只是想"换一种风格"或者想要提高一下档次的话，就要考虑清楚了。客人来你店的目的主要是为了品尝食物和享受服务，并不是看你的装修是否漂亮。

另外装修的钱怎么花也有讲究。有的老板一装修就追求"高大上"，结果预算严重超支，借来的钱不够又去借第二笔。这种事情我见过不止一次了。

三、资金周转：短期救命，不能当成长期依赖

用途很实际，也很普遍。

餐饮行业的现金流有一个特点，就是日常流水不错，但是到了交房租、发工资、结供应商货款的时候就出现问题了。特别是旺季备货阶段，在春节前或者暑期之前很多店都要提前采购食材，资金缺口也随即显现出来。

采访了做海鲜生意的老林。他的店里每年春节前都会囤积大量的货物，资金需求很大。去年他借了一笔经营贷来备货过年，在年后生意很好之后很快就还清了借款。这个用法就很聪明。

但是周转这件事情上，有一个大坑。

有的老板把周转贷款当作日常经营的一部分，借新还旧，越滚越大。最离谱的一个例子就是：一个老板欠着四家平台的钱款，在每个月支付的利息就有两万多块钱左右，并且店内流水根本无法覆盖这些费用。

这就是典型的"以贷养贷"，最后崩盘是早晚的事情。

周转贷款的正确使用方法为：短期、有明确还款来源、用完即还。不要把钱当作流动资金来使用，这是给自己挖坑。

四、购买设备和原材料：看上去正规，其实有很多门道

很多老板在申请贷款的时候，填写的用途都是"购买设备"或者"采购原材料"。听起来很靠谱吧？

但是这里面的门道，外人根本就弄不清楚。

我采访过一位银行信贷审批的朋友，他告诉我一个行业内的情况：他们审核餐饮贷款用途的时候最关心的就是设备和原材料的真实性。有的老板口头上说要买机器，但是钱到手了就直接用在还债或者别的地方去了。一旦被查出就会产生非常严重的后果。

有一个客户申请贷款时说要买冷藏设备，结果钱转出去第二天就进了赌场的账户。直接上报给银行，贷款提前到期要求马上还清。"

所以，餐饮行业的借款用途有哪些能写什么，不能写的界限要分明。正规用途的银行支持可以有，但是你要保存好凭证：发票、合同、转账记录等都要齐全。

另外，买设备这件事也需要算账。我见过有的老板贷款买了不少"高科技"的厨房电器，比如智能炒菜机、自动传菜系统等，但是这些都没有用到，在那儿放着吃灰了。设备是为你服务的，并不是你为设备工作，不要弄反了。

五、加盟费及品牌使用费：一个常常被忽略的用途

近几年来加盟餐饮品牌的越来越多，加盟费动不动就十几二十万。很多创业者资金不足的时候就想贷款。

这个用途，我得泼点冷水。

去年采访过一个90后的小伙子，贷款15万加盟了奶茶品牌。加盟的时候品牌方吹得天花乱坠，说多久能回本。结果开店后才发现品牌的扶持几乎没有，原料价格比市场价还要高一些，每个月算下来都不赚钱。

小伙子说："早知道就不加盟了，自己开个店应该会好一些。"

加盟这件事情很复杂。很多品牌都是割韭菜的，收了加盟费就不管你们的事情了。贷款交加盟费实际上就是借钱给别人割自己头啊。

当然，并不是所有的加盟都不可以。靠谱的品牌是有的，但是你要自己去查一下：这个品牌开了多少家店？存活率是多少呢？加盟商真实反馈怎么样？不要只听品牌的说辞。

六、借钱用途怎样填写，银行其实是有"潜规则"的

说到这儿，有人就会问：那么我在申请贷款的时候用途怎么写才容易被批准？

我曾经向一个在银行工作了八年的信贷经理请教过这个问题。他给我列举了一些内部的标准，网上根本找不到这些标准。

第一，用途要明确。不要只写"经营周转"四个字就算了，应该具体地写出具体的事项来，比如采购春节备货原材料、支付店铺装修尾款等等。越详细就越真实可靠。

第二，金额要相等。一个小小的店铺申请50万元的贷款用来购买设备的话，银行肯定会问：你那里地方大不大能够放下这么多的东西呢？金额和用途相符。

第三，要有凭证。钱批下来之后，银行会抽查用途凭证。买设备的话就要有设备的发票以及入库单。写的是装修就必须要有一个合同和付款记录。

很多老板认为钱到手之后就万事大吉了，其实我们每年都会进行抽查。用途不符的会被处以很严厉的惩罚。

信贷经理说他们行去年查出二十多笔用途不符的贷款，全部要求提前还款。有的老板没钱了就上了征信黑名单。

七、关于借款用途，三个容易被忽略的细节

采访了很多老板之后，我发现有几点很多老板根本没有想到。

第一个细节就是借款周期要与用途相匹配。

借钱备货的话，周期最好控制在三个月以内。装修的时候可以稍微延后一些时间。有的老板不管做什么都会借一年、两年的时间来还款，但是经营和贷款的期限不匹配了，导致自己很被动。

第二个方面就是各个渠道对于用途的要求不同。

银行经营贷用途审核比较严格，需要你提供凭证。一些小贷公司贷款条件较宽松，但是利息很高。我的建议是：可以走银行的话就选择走银行，不要图省事去接触高利贷。

第三个细节：用途改变的时候要马上沟通。

这件事情很多人不知道。你在申请贷款的时候写的是A用途，但是后来的情况发生了变化，钱被用在了B上。在这种情况下最好主动告诉银行一声比较好一些。有的银行允许变更用途，只要提前报备就可以。自己偷偷改过了之后就被查出来了就是违法的。

八、老陈的故事回到这里

文章开头提到的老陈后来怎么样了？

他跟我聊完之后，就把店盘出去了，并且还了一部分贷款，剩下的慢慢来还。他说教训太大了以后再也不瞎折腾了

老陈的问题，并不是借钱本身，而是借之前没有想好这笔钱要用来做什么？能不能得到足够的收益呢什么时候才能还清欠款？

这三个问题，每个想借钱的餐饮老板都应该问一问自己。

不要等到钱到手了再考虑怎么花，那时候就晚了。