贝宝借款平台怎么样？被坑过三万块后才看清的真相
2019年的冬天我到现在都还记得。
因为生意周转不灵，我在网上到处找口子借款，在一个叫做贝宝的页面上点进去。那时候根本不懂年化利率、服务费套路之类的东西，看到额度就两眼放光了，结果借到5万块钱的时候只剩下了4.2万元，并且还有8000元莫名其妙就被扣走了。后来才知道这叫"砍头息"。
这几年我把自己变成了半个专家，把市面上大大小小的平台都研究了一遍。最近老有人问我贝宝借款平台怎么样其实这名字听上去很像PayPal，但是实际上却完全不同。
今天我就把踩过的坑、摸到的底细全都摊开来说说。
贝宝借款平台是否正规？
很多人一搜"贝宝"，结果五花八门。
有的说是助贷平台，有的说是个小贷公司，还有的人是山寨APP。去年我专门去查过，在正规持牌的消费金融公司的名单里并没有叫这个名字的。通俗地说，市面上很多叫做"贝宝"的产品大多是中介平台或者地方性的小额贷款机构所推出的服务。
这就产生了一个问题，资质良莠不齐。
我的一个朋友老周去年在手机浏览器弹窗广告中点击了贝宝借款链接，填写完身份证、银行卡信息后，并没有获得贷款，反而被扣除了199元的会员费。找客服退费的时候直接就玩起了失踪。这样的坑我已经见得太多了。
那么请问一下你所说的是否为正规？
我的回答是：要看下载的是哪个APP、是从哪里进入的。官方应用商店可以查询到主体公司的信息，但是那些乱七八糟网页链接引导下载的地方十有八九都是坑。
贝宝借款的利息高吗？算一笔账吓你一跳
利息的问题，平台是不会主动告诉你的。
他们只会告诉你日息万三、月息0.8%，听起来不错吧？别傻了，这其实不是你的实际成本。
去年有个做装修的小老板来找我咨询，他在贝宝上借了三万块钱，分十二期还款，每期还两千九百五十元。从表面上看年利率只有18%左右的样子吧？实际上呢加上强制性购买的"意外险"以及账户管理费之后综合起来一年的实际成本就超过了36%。
我给他算好之后，他就拍大腿。
更坑的是，很多平台的利息计算方式为"等额本息"，但是你实际占用的资金却是逐月递减。名义上的真实利率翻倍都算是好的了。我的经验是：凡是出现借一万得到八千的情况都要拉黑，并且不要犹豫。
踩中一个套路就足够了，喝一杯吧
研究了几年之后，我发现套路也就那几种，但是每次都会换一种方式来坑人。
套路一：捆绑销售，变相收费
最隐蔽的是这招。
在申请借款的时候，页面上默认勾选了"增值服务包"或者"会员权益"选项，一个月99元、199元左右。如果不仔细查看的话钱就被扣除掉了。你什么时候想退？对不起，“自愿购买”是条款中写的很明白的。
我统计过自己接触到的案例，大约有七成借款人并不知道自己的钱已经被扣了。
我自己看了都吓了一跳。
套路二：暴力催收，通讯录轰炸
逾期的事情，谁都不愿意出现。但是如果真的发生了的话，某些平台的行为就太恶劣了。
去年我帮表弟解决过贝宝平台的逾期问题。他才晚了三天，催收电话就打到了他的公司前台、甚至还有七旬的老太太也被骚扰到。一开口就是"涉嫌诈骗""上报征信黑名单"吓得老太太差点去医院。
正规持牌的机构哪里敢这么做？
只有那些在灰色地带徘徊的野鸡平台才会采取如此卑劣的方式追债。遇到这种情况的时候，直接保留录音证据，并向互联网金融协会投诉就可以了，一告一个准。
申请之前需要弄清楚的几件事情
说了这么多坑，那到底能不能用？
我的建议是：能走银行就走银行，实在不行再考虑这种小平台。如果你非要使用的话，在申请之前一定要做好以下几点准备
- 查清放款公司是哪家，然后在天眼查上查看是否有诉讼纠纷
- 借款合同中有没有"服务费""担保费""会员费"之类的条目
- 算出IRR的真实年化利率，超过24%为谨慎考虑，36%以上违法
- 取消所有默认勾选的增值服务选项
不要嫌麻烦。
多花十分钟去研究一下，后面就可以少浪费几千块钱冤枉钱了。当年就是因为懒得看合同而吃了亏，白白把小一万的利息送给了平台。
贝宝借款平台怎么样？
到这里，你应该心里有数了。
该平台不能随便使用，但是要有一双火眼金睛来辨别真假。贝宝借款平台怎么样答案要视下载的APP、对接的是哪家放款机构而定。
正规助贷一般是和银行或者消金公司对接，利息公开透明、流程规范；但是也有纯粹的吸血鬼型的帮助机构等着你往坑里跳。
哪里不一样？
看合同主体、利率披露情况以及是否有附加费用。三点到位了的话基本上就可以排除掉90%的坑。
还有个事情要说明一下：各个地区在政策执行力度上是不一样的。我主要掌握的是华东地区的状况，其他省份可能会有所不同，你们当地的政策最好也了解一下。
不要只听网上那些广告的忽悠。
现在你再去搜贝宝借款平台的话，看到那些天花乱坠的软文的时候应该能闻出味道来了吧？
最后说一下：任何让你先付款再放款的，直接报警，没有商量余地。